El seguro de coche "Todo Riesgo con Franquicia Flexible" de Mutua Madrileña es una opción atractiva para muchos conductores, pero ¿es realmente la adecuada para ti? Analicemos a fondo este producto, desgranando sus particularidades y evaluando su conveniencia desde diferentes perspectivas. Comenzaremos por casos concretos para luego generalizar y comprender su funcionamiento en un contexto más amplio.
Ejemplos Prácticos: ¿Cuándo es Beneficiosa la Franquicia Flexible?
Imaginemos tres situaciones:
- Conductor joven con un coche nuevo: Un conductor con poca experiencia y un vehículo de alto valor podría beneficiarse de la franquicia flexible. Un pequeño golpe, que con una franquicia fija podría resultar costoso, se amortigua con la franquicia flexible, minimizando el impacto económico. Sin embargo, accidentes mayores podrían implicar un coste considerable, incluso con la franquicia flexible. Es crucial evaluar el perfil de riesgo y el valor del vehículo.
- Conductor experimentado con un coche usado: Para un conductor con un historial limpio y un coche de menor valor, la franquicia flexible podría ser menos atractiva. El coste adicional de la prima podría no compensar el beneficio de una franquicia menor en caso de siniestro menor. Un seguro a terceros ampliado o un "Todo Riesgo" con franquicia fija podría ser más económico y eficiente.
- Conductor con historial de siniestros: Un conductor con un historial de accidentes tendría dificultades para acceder a este tipo de seguro o enfrentaría primas elevadas. La aseguradora evalúa el riesgo, y un historial negativo implica un mayor coste, independientemente del tipo de franquicia.
Estos ejemplos ilustran la complejidad de la decisión. No existe una respuesta única, y la idoneidad de la franquicia flexible depende de factores personales y del vehículo asegurado.
Análisis de las Características del Seguro
La "Franquicia Flexible" de Mutua Madrileña se diferencia de una franquicia tradicional en su capacidad de adaptación. En lugar de un importe fijo que el asegurado debe asumir en caso de siniestro, la franquicia flexible se ajusta en función de diferentes factores, como la gravedad del daño o la participación del asegurado en el accidente. Esto ofrece mayor flexibilidad y previsibilidad en la gestión de los costes.
Ventajas de la Franquicia Flexible:
- Mayor Predictibilidad: Aunque el importe final no es fijo, la flexibilidad ofrece una mayor claridad sobre el coste potencial en función de la situación.
- Reducción de la Prima (Potencial): En algunos casos, la prima puede ser inferior a un seguro con franquicia fija, compensando el posible incremento en caso de siniestro menor.
- Mayor Protección: Ofrece una mayor protección frente a siniestros menores, minimizando el impacto económico.
Desventajas de la Franquicia Flexible:
- Prima Potencialmente Mayor: La prima podría ser superior a un seguro a terceros ampliado o a un "Todo Riesgo" con franquicia fija, especialmente para conductores con buen historial.
- Complejidad: El cálculo de la franquicia puede ser más complejo que en un seguro con franquicia fija.
- Dependencia de Factores Externos: El importe final de la franquicia dependerá de factores que escapan al control del asegurado.
Comparativa con Otras Opciones de Seguro
Es fundamental comparar la "Franquicia Flexible" con otras opciones de seguro de coche ofrecidas por Mutua Madrileña y otras aseguradoras. Un análisis exhaustivo debe considerar:
Lea también: Entendiendo el Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
- Seguro a Terceros: La opción más económica, pero con una menor cobertura.
- Seguro a Terceros Ampliado: Ofrece una cobertura más amplia que el seguro a terceros básico, incluyendo ciertas coberturas adicionales.
- Seguro a Todo Riesgo con Franquicia Fija: Ofrece la máxima cobertura, pero con una franquicia fija que puede ser elevada.
La elección dependerá del perfil de riesgo del conductor, el valor del vehículo y la disposición a asumir un mayor coste en caso de siniestro a cambio de una prima potencialmente menor.
Aquí te dejo una tabla comparativa para que veas todos los planes del catálogo de Mutua Madrileña.
| Producto | Marca | Franquicia | Daños propios | Vehículo de sustitución | Precio |
|---|---|---|---|---|---|
| Todo Riesgo Plus ECO | Mutua Madrileña | De 200€ a 1.500€ (opcional) | ✓ Incluidos | Opcional con vehículo ECO compensación de 30€/día durante 10 días | 527,79€/año |
| Todo Riesgo Plus | Mutua Madrileña | De 200€ a 1.500€ (opcional) | ✓ Incluidos | Compensación de 30€/día durante 10 días | 477,75€/año |
| Todo Riesgo | Mutua Madrileña | De 200€ a 1.500€ (opcional) | ✓ Incluidos | Opcional compensación de 30€/día durante 10 días | 351,11€/año |
| Todo Riesgo ECO | Mutua Madrileña | De 200€ a 1.500€ (opcional) | ✓ Incluidos | Opcional con vehículo ECO compensación de 30€/día durante 10 días | 380,27€/año |
| Todo Riesgo MutuaClásico | Mutua Madrileña | De 900€ a 1.200€ (opcional) | ✓ Incluidos con franquicias entre 900 y 1.200€ | ✗ No incluido | 165,75€/año |
Fuente: Roams. Añadir el paquete plus incrementará la prima de tu seguro. Si quieres conocer un presupuesto personalizado para tu coche solo tienes que llamar a Mutua Madrileña al 91 005 32 07 o rellenar nuestro formulario para ofrecerte el mejor seguro de coche para ti con un presupuesto personalizado. Mutua Madrileña es una de las tres compañías más importantes a nivel nacional en lo que se refiere a seguros de coche. En 2020, emitieron primas por un valor de 5.526 millones de euros (1) . Para ponerte en contexto, aseguradoras como Zurich o Generali no llegaron ni a la mitad de volumen. Si tienes alguna duda sobre otras exclusiones de la póliza puedes ponerte en contacto con Mutua Madrileña.
Preguntas frecuentes del seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña
¿Qué cubre el seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña?
La principal cobertura del seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña es la de daños propios. Puedes disfrutarla con o sin franquicia, aunque dependiendo de esto (entre otros factores) la prima de tu póliza variará.
¿Qué diferencia el todo riesgo con franquicia del sin franquicia en Mutua?
Lo único que cambia al añadir la franquicia es que el incendio, el robo y los daños propios tendrán un copago asociado desde 200€.
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Consideraciones Adicionales
Saber qué significa tener franquicia es el primer paso para entender cómo funciona un seguro con franquicia y en qué se traduce, a efectos prácticos. Es decir, que haya franquicia, implica que los gastos son compartidos entre aseguradora y asegurado, en caso de siniestro; también se comparte el riesgo.
Si contratas un seguro con franquicia, ¿qué significa? Que se aplicará en los siniestros relacionados con las coberturas a las que afecte: en los supuestos de daños propios, como norma general. Y en los supuestos de pérdida total por robo y por incendio, en algunos casos.
Hay una relación directa entre franquicia y prima del seguro. Cuanto más alta sea la franquicia, más bajo será el precio de la póliza. Porque disminuye el riesgo que la compañía corre. Si tú asumes esas pequeñas reparaciones de importes inferiores a la franquicia, la compañía sale ganando; literalmente ahorra dinero.
Más aún si eres de los que nunca ha tenido ningún percance con su vehículo o apenas conduces (lo que disminuye la probabilidad de siniestro). Si eres buen conductor o haces un uso ocasional lo más probable es que no tengas que asumir más gastos que la prima del seguro y lo rentabilices de la mejor manera posible.
También significa disfrutar de otras ventajas. Como los descuentos en la franquicia por reparar tu coche en uno de los talleres concertados de tu aseguradora: verás reducirse la parte que tú pagas. Compañías como Mutua Madrileña y AXA, ofrecen este ahorro.
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El precio del seguro está directamente influido por la existencia (o no) de franquicia. Ya te lo hemos dicho, pero ahora te lo vamos a demostrar. Buscamos seguro para un Seat Altea XL completamente nuevo. Por eso nos interesa conocer los precios de una póliza con franquicia y sin franquicia.
*Prima anual de seguros a todo riesgo con franquicia para conductora de 47 años, con 18 años de experiencia.
La franquicia afecta, fundamentalmente, a una cobertura: la de daños propios. Por eso la encontramos siempre como apellido de los seguros a todo riesgo. Si se diera este supuesto, tú pagas la parte de la reparación correspondiente a dicha franquicia, si le causas daños a tu coche.
Ahora bien. También podrías tener un seguro a terceros ampliado con franquicia. Algunas aseguradoras la aplican en los siniestros de robo (en menor medida, también en los de incendio). Si te dan a elegir un seguro a terceros ampliado con franquicia, ¿qué significa?
En el caso de que sufras un accidente en el que tu coche quede siniestro total y cuentes con un seguro a todo riesgo con franquicia lo habitual es que esta se deduzca de la indemnización. Y por si no lo sabes, te puedes quedar con un coche siniestro total cuando te descuentan el valor de los restos. También pueden incluirlos en la indemnización, si se los quedan ellos.
Ya hemos respondido a la primera pregunta: cómo es el seguro con franquicia y qué significa.
No hay una franquicia estándar en un seguro de coche. En nuestro comparador, puedes encontrar seguros con franquicias desde 220 euros hasta 400 o 500 euros. Depende de la compañía.
En lo que respecta al seguro de daños contra cosas cubierto por el Consorcio de Compensación de Seguros, el asegurado debe asumir un 7 % “de la cuantía de los daños indemnizables producidos por el siniestro”, como se puede leer en cualquier condicionado de seguros de coche, en la parte correspondiente a la cobertura de acontecimientos extraordinarios.
A efectos de reparaciones (y de aplicar franquicia) debemos saber en cuántas partes se divide un coche. Son cinco: frontal, cada uno de los laterales, parte trasera y techo. Cada golpe en cada una de ellas supone presentar un parte diferente. Y que la franquicia se aplique en cada uno.
Según un estudio de nuestro comparador, 7 de cada 10 conductores que contratan una póliza sin incluir la franquicia no la amortizan. Para sacarle partido al seguro a todo riesgo se deberían dar tres partes al año donde seamos los culpables del siniestro.
Dependerá de cada caso. Ten en cuenta que, cuanto más alta sea la franquicia, más baja será la prima que pagarás mensualmente por el seguro. Si contratas un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia, el gasto deja de ser repartido para corresponderle en su totalidad a la aseguradora. Si el siniestro queda fuera de la cobertura, la situación da un giro de 180 grados: eres tú quien debe pagar la reparación.
Como ya has podido comprobar, no hay dos seguros de coche con franquicia iguales. Cada compañía diseña sus propuestas, sumando ventajas, garantías extra o mejores condiciones, para competir con el resto. El punto de partida debe ser siempre la relación calidad-precio. Lo que te ofrecen por una determinada prima, y con qué condiciones. Poder comparar tipos de seguro con franquicia en entidades diferentes al mismo tiempo te permite de forma sencilla identificar el seguro con franquicia más idóneo.
Al realizar una búsqueda con nuestro comparador de seguros de coche puedes consultar las coberturas y condiciones de cada póliza y cotejar las que más te interesen.
Antes de contratar cualquier seguro, es crucial leer la letra pequeña de la póliza y comprender las condiciones generales. Se recomienda consultar con un asesor financiero o un agente de seguros para obtener una evaluación personalizada y determinar la opción más adecuada a las necesidades individuales.
Tanto si contratas tu seguro de coche con franquicia como si lo haces sin ella, las garantías que incluye Mutua Madrileña son las mismas.
Finalmente, es importante recordar que la prevención de accidentes es la mejor manera de ahorrar en costes de seguros. Una conducción responsable y preventiva minimiza el riesgo de siniestros y, por lo tanto, reduce la necesidad de recurrir a la cobertura del seguro.
En resumen, la pregunta "¿Es para ti?" no tiene una respuesta simple. La respuesta depende de tu situación personal, tu estilo de conducción y tus necesidades específicas.
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