Un asesor financiero busca dar respuesta a las necesidades económicas y financieras de los clientes. En el contexto de las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES), el asesoramiento financiero se vuelve fundamental para afrontar los desafíos económicos y tecnológicos, la evolución de los mercados y las alteraciones en las demandas de los consumidores.
Tipos de Asesor Financiero
Existen diferentes tipos de asesores financieros, cada uno con un enfoque específico:
- Asesor independiente: No está ligado a ninguna entidad financiera, lo que le permite recomendar productos de cualquier banco.
- Asesor dependiente: Está ligado a un banco y suele ser conocido como ‘gestor comercial’.
Servicios de Asesoramiento para PYMES
En Kakuma Solutions, somos expertos en el asesoramiento financiero y de negocio para Pymes, nos centramos en ayudar a las Pymes en hacer su negocio más rentable, dejando para otros especialistas las áreas fiscal, contable, laboral y jurídica.
¿Necesitas un asesor financiero que te dé soporte en la gestión financiera de tu empresa analizando contigo cómo van "los números de tu negocio" (cuenta de resultados) y de tu empresa (balance)?
Ofrecemos los siguientes servicios:
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- Desarrollo y preparación de planes financieros para nuevas financiaciones o refinanciaciones bancarias.
- Ayuda en la búsqueda de financiación bancaria o alternativa.
- Elaboración de informes financieros periódicos de la cuenta de resultados y balances.
- Revisión de la tesorería de la empresa para obtener mejoras en el capital circulante, flujos de cash Flow y gestión del crédito. Elaboración de planes de tesorería, de control de cobros y pagos.
- Realización de planes de reestructuración empresarial en momentos de dificultades financieras con la ley de la segunda oportunidad.
- Elaboración de presupuestos y proyecciones financieras sobre escenarios futuros, cuadros de mando financiero para poder analizar la evolución de las variables clave del negocio.
- Servicio de «bolsas de horas» para consultas sobre temas financieros y de negocio.
- Valoración de empresas y negocios.
- Acompañamiento en el proceso de venta o fusión total o parcial de la sociedad.
La Importancia del Asesoramiento Financiero para PYMES
El tejido empresarial español cuenta con la presencia de 2.936.243 pequeñas y medianas empresas, según el informe de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa ‘Cifras PYME’ de marzo de 2024. Esta columna vertebral de nuestro sistema económico da trabajo a más de 9.600.000 personas, desempeñando un papel crucial en la generación de empleo y el dinamismo económico del país.
Sin embargo, a pesar de su importancia, las pymes se enfrentan a una serie de desafíos que pueden obstaculizar su desarrollo y crecimiento. Aspectos económicos como la inflación, la evolución de los tipos de interés o los costes se unen a los retos que plantea el panorama tecnológico, la evolución de los mercados y a las alteraciones en las demandas y necesidades de los consumidores.
Con este escenario complejo y dinámico, contar con asesores y planificadores financieros se vuelve fundamental para las pequeñas y medianas empresas, especialmente si no cuentan con un gran departamento financiero.
Estos profesionales no solo ofrecen un profundo conocimiento del entorno económico y financiero, sino que también brindan estrategias y soluciones personalizadas para abordar los desafíos específicos que enfrenta cada tipo de empresa.
Financiación Alternativa
Ante la necesidad de financiación de un negocio, existen numerosas y diversas vías que complementan a las ofrecidas por entidades bancarias. El actual escenario de tipos de interés ha generado un encarecimiento del crédito que, tal y como recoge el Indicador CEPYME, ha hecho que en el último año se haya multiplicado por 2,5 el esfuerzo financiero que han de realizar estas empresas.
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En este contexto, los asesores financieros desempeñan un papel crucial al presentar y orientar a las pymes sobre opciones financiación alternativa, como el direct lending, el Mercado Alternativo de Renta Fija o el factoring, entre otras. Estas alternativas, complementarias a la financiación tradicional ofrecida por los bancos, pueden resultar atractivas para las empresas al adaptarse mejor a sus necesidades financieras específicas.
Planificación Financiera Integral
Los asesores financieros desempeñan además un papel esencial en la planificación financiera integral de las pymes. Esta planificación implica evaluar y anticipar las necesidades financieras a corto y largo plazo de una empresa, considerando factores como la gestión del flujo de efectivo, la inversión en activos, la gestión de deudas y la preparación para contingencias.
Un asesor financiero experto puede colaborar estrechamente con la dirección de la empresa para desarrollar estrategias financieras sólidas que maximicen el rendimiento y minimicen los riesgos, teniendo en cuenta aspectos como la gestión eficiente de los recursos, la diversificación de las fuentes de financiación y la integración de estos planes con las cuestiones fiscales de la empresa.
Planificación Fiscal
En este sentido, estos profesionales tienen también un papel relevante en lo relativo a proporcionar orientación en la planificación fiscal, ofreciendo estrategias específicas que permiten a las pymes optimizar su situación fiscal y cumplir con sus obligaciones tributarias de manera eficiente.
La planificación fiscal adecuada puede ayudar a los negocios a minimizar su carga impositiva e identificar oportunidades de ahorro, mientras cumplen con las regulaciones fiscales.
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Herramientas Financieras para PYMES
La gestión financiera es el conjunto de actividades y decisiones que una empresa debe administrar para gestionar de manera óptima sus recursos financieros. En el ámbito de las pymes y autónomos, esta tarea puede tener una mayor dificultad ya que los recursos disponibles suelen ser más limitados.
Existen diferentes tipos de herramientas financieras, cada una diseñada para cubrir diferentes funciones de la gestión financiera de las pymes. Podemos distinguir entre aquellas que facilitan el seguimiento de ingresos y gastos, y las más completas, como los softwares de facturación, que permiten centralizar toda la información financiera de una empresa en una única plataforma.
La integración de estas herramientas en las pymes conlleva una serie de ventajas. En primer lugar, el ahorro de tiempo gracias a la automatización de tareas repetitivas, lo que permite a los empleados dedicar más tiempo a otras actividades.
Cómo Elegir un Asesor Financiero para tu PYME
Muchas pymes no disponen de un departamento financiero y por lo tanto el director o administrador tiene que desempeñar varios cargos a la vez. En estos casos buscan ayuda externa de asesores financieros y aquí es donde empieza el dilema de cómo encontrar un buen asesor financiero y cuales son las características que deben tener.
Para distintas gestiones y decisiones importantes para tu empresa es aconsejable acudir a un asesor externo. Existen distintos tipos de asesores financieros, dependiendo del área en el cual se especializan pueden ser contador administrativo, contador fiscal, consultor administrativo o si prestan servicios de asesoría en el marco legal pueden ser abogados mercantiles o abogados penales.
Además dependiendo del tamaño de la asesoría pueden ser consultores independientes o grandes asesorías que se ocupen de distintos ámbitos.
Aquí hay algunos consejos para elegir el asesor financiero adecuado:
- Un asesor financiero solo puede considerarse independiente cuando trabaja con una variedad de entidades y producto, y pone los intereses del cliente en primer lugar.
- Asegúrate de que tu asesor financiero disponga de unos buenos horarios de oficina y sea accesible por teléfono y correo electrónico.
- Es recomendable buscar un asesor financiero que disponga de un portafolio de clientes extenso y variado en términos de sector y tamaño de las empresas.
- Fíate solo de asesores financieros que dispongan de una certificación. Una de las más conocidas es la EFPA otorgada por la European Financial Advisor.
- Al buscar tu asesor financiero debes de tener claro cual es tu objetivo y en cuales temas necesitas mayor asesoramiento.
Características de un Buen Asesor Financiero
Un buen asesor financiero debe poseer las siguientes características:
- Servicio personalizado: Debe adaptarse al perfil y presupuesto de inversiones de cada cliente.
- Lenguaje claro y directo: Debe evitar los tecnicismos y comunicarse de manera comprensible.
- Información por escrito: Debe proporcionar la información relevante de manera documentada.
- En continua evolución: Debe estar al tanto de los cambios en el entorno financiero y tecnológico.
Tipos de Asesorías
En el mundo empresarial, la gestión contable es una pieza fundamental para el éxito y la sostenibilidad de cualquier empresa, independientemente de su tamaño. Existen diferentes tipos de asesorías, cada una con sus características particulares.
- Asesoría contable: Se ocupa de todo lo que tiene que ver con llevar la contabilidad de una empresa.
- Asesoría laboral: Despliega su expertise en cuestiones de contratación y desvinculación de empleados.
- Asesoría administrativa: Se encarga de organizar, priorizar y archivar toda la documentación que un empresario debe gestionar.
- Asesoría fiscal: Desempeña un rol crucial al ayudar a las empresas a cumplir con sus obligaciones tributarias.
- Asesoría informática: Son fundamentales dada la creciente relevancia de la tecnología.
- Asesores jurídicos: Son los pilares en situaciones legales, proporcionando soluciones y orientación en temas legales críticos.
Confianza y Comunicación
La confianza es la base de cualquier relación, ya sea personal o profesional. Tu asesor es el punto de contacto con aspectos tan importantes como las cuentas de tu negocio o la gestión de tus impuestos. Por lo tanto has de tener plena confianza en él/ella.
Es importante contar con un profesional que te ofrezca sus conocimientos de una forma fácil, por ejemplo con informes periódicos personalizados que te ayuden a mejorar tu día a día.
Recuerda que la rentabilidad real de tu asesor no reside en pagar menos, si no en obtener un servicio que te ayude a crecer día a día.
En definitiva, ser una PYME no puede ser una excusa para no contar con los servicios de una buena asesoría empresarial. Esta es la manera más fácil de asegurarte de que tu empresa funciona de la manera más óptima y siempre dentro de la legalidad.
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