El término de franquicia ya está bastante popularizado, pero para que no te queden dudas, recuerda que la franquicia es una cantidad económica -fija o porcentaje- que valora en euros, el riesgo que tú asumes en la protección de tu coche.
Siempre debe estar reflejada de forma específica y concreta en la póliza que firmes.
Riesgo Compartido
La clave de los seguros con franquicia y lo que hace posible que sean más baratos, es que el titular del seguro asume parte del riesgo en forma de gasto. La compañía aseguradora no es la única responsable de pagar tus siniestros; la responsabilidad es compartida: tú -como titular del seguro con franquicia- asumes una parte, previamente pactada, y la aseguradora se hace cargo del resto.
Un ejemplo de cómo se aplica el riesgo compartido y la franquicia en los gastos: si tu coche sufre un golpe mientras aparcas y la reparación del mismo cuesta 500 euros, con un seguro con franquicia de 300 tú pagarás esos 300 euros y la aseguradora 200. En el caso de haber tenido un todo riesgo sin franquicia, tú no hubieras pagado nada.
¿Dónde se Aplica la Franquicia de los Seguros de Coche?
Con la proliferación de seguros a todo riesgo con franquicia, son muchas las variedades de póliza que se circunscriben dentro de este tipo de seguros.
Lea también: Entendiendo el Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
La gran diferencia suele ser en qué coberturas se aplica o no la franquicia, existe un margen de diferencia que las aseguradoras suelen emplear.
Ten en cuenta que la franquicia se aplica en los daños propios siempre que tú seas el culpable.
Esto implica que tendrás que pagar en los casos de daños de aparcamiento o en los accidentes donde no haya terceros implicados.
Cuando en el siniestro hay varios vehículos involucrados y la responsabilidad no está clara, puede que tu compañía te ofrezca arreglar tu coche pagando tu parte de franquicia para adelantar el arreglo; pero si finalmente se dirime que el culpable es otro vehículo, este asumirá el total de los gastos y recuperarás la franquicia pagada.
¿Cómo Funciona un Seguro Todo Riesgo con Franquicia?
Contratar un seguro a todo riesgo con franquicia significa asumir una parte del coste de la reparación en cada siniestro. Esa cantidad, llamada “franquicia”, puede variar según lo que se pacte en la póliza: por ejemplo, 200 €, 300 € o 600 €.
Lea también: ¿Buscas una franquicia de tienda a 5 euros? Conoce Kaprichos
La forma más habitual de aplicación es por siniestro, no por pieza reparada.
Sin embargo, conviene valorar bien qué cantidad estás dispuesto a asumir en caso de siniestro, especialmente si utilizas el coche con frecuencia o en zonas de aparcamiento estrechas.
Antes de contratar, revisa en detalle cuándo y cómo se aplica la franquicia en cada cobertura incluida, ya que pueden existir matices según el tipo de siniestro o la compañía aseguradora.
¿Cuándo No se Aplica la Franquicia en los Seguros de Coche con Franquicia?
Si tú no eres el responsable de un siniestro, tu compañía no tiene que asumir ningún gasto y tú tampoco, es decir, no es efectiva la franquicia. El seguro del vehículo culpable tiene que asumir el total de los gastos. En esta circunstancia, es indiferente que tu seguro sea a todo riesgo con o sin franquicia.
El seguro de responsabilidad civil -obligatorio para circular- tampoco se rige por franquicia. Es decir, la compañía siempre asume el gasto total que supongan los daños causados a terceros, de acuerdo con lo suscrito en la póliza.
Lea también: Franquicia Pica Pica 24: Opiniones de franquiciados
Esto supone que si tienes un accidente, eres el culpable y causas daños a terceros; la compañía pagará a los afectados el total de sus facturas y la franquicia se aplicará solo en los gastos que tú generes.
Coberturas de Robo e Incendio en los Seguros a Todo Riesgo con Franquicia
Las coberturas por robo e incendio suelen estar incluidas de forma específica e independiente en los seguros a todo riesgo, tanto en los que aplican franquicia como en los que no. Por ello, en principio, los siniestros por robo o incendio no estarían sujetos a franquicia y es la compañía de seguros la que se hace cargo por completo del gasto o la indemnización pertinente.
En su intento por ofrecer a los clientes grandes ahorros al suscribir el seguro de coche, hay compañías que sí aplican la franquicia en las coberturas de incendio y robo, aunque no es lo más común, pero puede darse.
Es esencial, por tanto, que te fijes en este detalle concreto antes de firmar tu póliza a todo riesgo con franquicia, ya que en caso de que la franquicia sí se aplique en robo e incendio, debe estar especificado en el contrato.
Tipos de Franquicia
La franquicia puede adoptar diferentes formas, entre las cuales destacan:
- Valor absoluto: Se establece un valor absoluto como franquicia.
- Valor porcentual: El valor de la franquicia se determina como un porcentaje del valor del siniestro, normalmente se acota con un mínimo y un máximo.
- Franquicia progresiva: No se establece un valor fijo en la franquicia, sino que esta va variando aumentando progresivamente con el número de siniestros que se producen en la anualidad del contrato.
- Franquicia temporal: Donde se establece un espacio temporal que se resta en la indemnización del siniestro.
Ejemplos de Franquicia
Ejemplo 1: Valor Porcentual
Franquicia del 10% del siniestro con un mínimo de 150€ y un máximo de 1.500€:
- Con un siniestro de 6.000€, la franquicia sería el 10% de esta cantidad, es decir 600€ y además se encuentra entre el valor mínimo y el máximo establecido.
- Porque en un siniestro de 1.000€, el 10% serían 100€ y no se encontraría en los parámetros establecidos como mínimo y máximo, así que la franquicia sería el mínimo que son 150€.
¿Qué Significa Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
El "seguro a todo riesgo con franquicia" es una modalidad de seguro de vehículo que ofrece una cobertura más amplia que el seguro a terceros, ya que incluye la protección contra daños propios del vehículo en caso de un siniestro. Sin embargo, a diferencia del seguro a todo riesgo sin franquicia, en este tipo de póliza el asegurado acuerda pagar una cantidad predeterminada llamada "franquicia" en caso de presentar un siniestro o reclamación amparada por la póliza.
Es importante destacar que el seguro a todo riesgo con franquicia es especialmente adecuado para aquellos conductores que desean una protección completa para su vehículo en caso de siniestro, pero que están dispuestos a asumir cierto nivel de responsabilidad económica en caso de reclamación.
Es común que el seguro a todo riesgo ofrezca lo mismo que un seguro a terceros, pero, hay algunos servicios y coberturas que se agregan a la protección.
- Responsabilidad social obligatoria: cobertura mínima que debe incluir cualquier seguro.
- Responsabilidad civil voluntaria: amplía la cobertura a terceros y ofrece mayores indemnizaciones.
- Coberturas extra: algunas aseguradoras complementan sus pólizas con servicios adicionales, como por ejemplo: una segunda opinión médica en caso de necesitarla.
¿Cuándo y Cómo se Paga la Franquicia?
La franquicia solo se paga cuando ocurre un accidente. Es por eso que el seguro a todo riesgo se recomienda para aquellos conductores que no sean muy propensos a tener accidentes. En caso de que suelen ocurrir a menudo, este tipo de coberturas no se recomienda.
Es necesario tener en cuenta que la compañía de seguros debe informar al asegurado sobre el monto y la forma de pago de la franquicia al momento de contratar la póliza.
Además, el asegurado debe estar preparado para efectuar el pago de la franquicia en caso de presentar una reclamación, ya que la compañía de seguros no procederá con la cobertura total de los daños hasta que se haya realizado dicho pago.
Por ello, es esencial revisar cuidadosamente los términos y condiciones de la póliza para comprender cómo se aplicará la franquicia en caso de siniestro.
Recomendaciones
Contratar los seguros con franquicia es muy interesante pero lo fundamental, en todos los casos, es explicarlo muy bien por parte de las compañías y de los mediadores para no tener problemas a la hora del siniestro, ya que a los clientes se les puede olvidar que la tenian contratada y acabar con una gran insatisfacción con el servicio dado, o puede que no hayan entendido bien su funcionamiento y eso dará lugar a frustraciones y malentendidos después.
Nosotros desde Idoneo, queremos facilitarte todos estos procesos y además ofrecerte la mejor alternativa posible para que tú, como conductor, se te haga todo más sencillo. Entonces, ¿Qué te recomendamos? Que optes por un seguro a todo riesgo sin franquicia. Pero, en el caso de que ya tengas la seguridad del uso que le vas a dar al coche y que no habrá alto porcentaje de accidentes te puedes plantear con franquicia. Recuerda que la última decisión siempre va a depender de tu estilo de vida y necesidades.
Te lo muestro con dos escenarios:
- Si eres un conductor con un rango muy bajo de presentar accidentes, te recomendamos la opción de obtener un renting con seguro a todo riesgo CON FRANQUICIA.
- Si eres un conductor con un rango alto de presentar accidentes, sin duda te recomendamos que optes por un seguro SIN FRANQUICIA porque de esta manera podrás pagar menos dinero.
El renting es una opción que sin duda ofrece muchas más ventajas porque una vez que obtienes tu coche no debes preocuparte por reparaciones, lo que puede ser conveniente para muchos conductores.
Tabla Resumen: Seguro con Franquicia vs. Seguro sin Franquicia
| Característica | Seguro con Franquicia | Seguro sin Franquicia |
|---|---|---|
| Prima | Más baja | Más alta |
| Pago en caso de siniestro | El asegurado paga la franquicia, la aseguradora cubre el resto | La aseguradora cubre el total |
| Adecuado para | Conductores con bajo riesgo de accidentes | Conductores con alto riesgo de accidentes o que prefieren no pagar nada en caso de siniestro |
| Coberturas | Iguales a las del seguro sin franquicia | Iguales a las del seguro con franquicia |
tags: #peritacion #deducida #franquicia #definicion