Un seguro a todo riesgo con franquicia es una opción cada vez más atractiva para los conductores que buscan una cobertura completa para su vehículo sin afrontar los elevados costes que suelen asociarse a este tipo de seguros. Se trata de una póliza con coberturas pensadas para proteger al máximo tu vehículo, pero que cuenta con una particularidad: la franquicia.
¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Un seguro a todo riesgo con franquicia consiste en un acuerdo con tu aseguradora donde se pacta una cantidad mínima a pagar en caso de siniestro. Es decir, cada vez que tengas un siniestro tendrás que abonar una cantidad fija, una parte de los costes que suponga. Del resto se hará cargo la aseguradora. Eso siempre que el precio de la reparación (o indemnización según el caso) supere la franquicia pactada. A cambio disfrutarás de una prima -generalmente, aunque no siempre- más baja.
De esta manera, se reduce la prima del seguro y, en caso de que la reparación sea superior a la franquicia, la aseguradora se encarga del importe. En esta modalidad el asegurado puede estar tranquilo sabiendo que está protegido frente a situaciones graves, pero también sabe que asumirá una parte del coste en casos menores, lo que favorece un uso responsable del seguro.
Por ejemplo, si la franquicia es de 300€, el asegurado deberá cubrir esa cantidad inicial en los costes de los daños. Solo a partir de esa cifra, la aseguradora asumirá el resto del gasto.
¿Cómo Funciona la Franquicia?
La franquicia funciona como un compromiso compartido entre el asegurado y la aseguradora. El funcionamiento de la franquicia que se incluye en un seguro de coche es sencillo: el cliente acuerda una cantidad con la aseguradora, al contratar la póliza, que será la que tendrá que pagar (asumir por cuenta propia) si se produce un siniestro.
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Ejemplo práctico: Imagina que has contratado un seguro de coche a todo riesgo con una franquicia de 200 euros. Un día tienes un accidente en el que se daña la pintura de una puerta y un faro, lo que implica un coste total aproximado de 1.200 euros. De esos 1.200 euros, tendrás que desembolsar los 200 euros iniciales y el resto, es decir, los 1.000 euros que quedan, los debe pagar tu compañía de seguros.
En general, la franquicia se aplica en cada siniestro. Algunas compañías descuentan parte de esta franquicia a condición de que el coche sea reparado en un taller de su red propia.
¿Qué Cubre un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Un seguro a todo riesgo con franquicia ofrece una cobertura amplia que incluye la reparación de daños propios, como golpes o rayones provocados por accidentes en los que seas responsable. También incluye la responsabilidad civil frente a terceros, cubriendo los daños materiales y personales que puedas causar a otros.
Por lo tanto, si hablamos de un seguro a todo riesgo con franquicia, tendremos estas mismas coberturas, pero, en caso de siniestro, el conductor debe asumir el pago de una determinada cantidad preestablecida. La franquicia del seguro no afecta a las coberturas, sino al importe que paga el asegurado en caso de presentar un parte.
Un seguro a todo riesgo con franquicia suele incluir:
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- Responsabilidad Civil (cobertura más básica de cualquier seguro de coche).
- Asistencia en viaje.
- Daños propios (cubre los perjuicios que sufra tu propio coche, incluso si has sido tú quien los ha causado).
- Robo e incendio (la compañía asumirá los costes de haber sufrido en estas situaciones).
- Lunas (ventanillas del coche, cristales e, incluso, del techo solar en algunos casos).
- Defensa jurídica (servicio legal en caso de necesitarse).
- Accidentes del conductor (te protege a ti y a los tuyos en caso de accidente de circulación y de fallecimiento o de invalidez permanente).
Limitaciones del Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
Es fundamental conocer las limitaciones. Este seguro no cubre los gastos que estén por debajo del monto de la franquicia que hayas elegido. Por ejemplo, si los daños ascienden a 150€ y tu franquicia es de 200€, tendrás que asumir el coste completo. Tampoco cubre daños causados por negligencia, como conducir bajo los efectos del alcohol, ni situaciones explícitamente excluidas en las condiciones de la póliza.
¿Cuándo es Adecuado un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Un seguro a todo riesgo con franquicia es especialmente adecuado para conductores prudentes, aquellos que tienen un buen historial al volante y que rara vez enfrentan situaciones de siniestro. También resulta una excelente opción para quienes poseen un vehículo de alto valor, ya que permite resguardar esta inversión contra daños importantes.
Antes de optar por esta modalidad, es importante que analices factores como tus hábitos de conducción, el uso que le das al vehículo (frecuente o esporádico), el estado y el valor de tu coche, y tu capacidad económica para asumir la franquicia en caso de un siniestro.
Se considera que los seguros de coche a todo riesgo con franquicia son aconsejables para quienes no suelen dar muchos partes pero que, al mismo tiempo, quieren tener su coche bien protegido, y acceso a servicios adicionales.
¿Cómo Elegir el Mejor Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Para valorar si merece la pena contratar una póliza de este tipo hay que tener en cuenta varias cuestiones:
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- La relación entre prima y franquicia, que es inversamente proporcional.
- El funcionamiento de la propia franquicia: cuanto menos la uses, menos veces pagarás.
Llegados a este punto, ¿cómo puedo identificar el mejor seguro a todo riesgo para mi coche?
- No pierdas de vista el precio del seguro a todo riesgo con franquicia y recuerda que la prima suele ser más baja si la franquicia es alta.
- Si ofrece descuentos o seguros combinados: por ejemplo, por contratar el seguro de coche a todo riesgo con franquicia con otra póliza de moto.
- Compara, compara y compara: para encontrar las mejores condiciones.
Las opciones para contratar un todo riesgo con franquicia para tu coche son variadas y no resulta sencillo escoger. Por suerte, con un comparador de seguros de coche podrás analizar la oferta de seguros de este tipo de las principales compañías del mercado. Y ver sus condiciones al mismo nivel, sin sesgos.
Precio de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
El precio de un seguro a todo riesgo con franquicia puede variar considerablemente según factores como el modelo y la antigüedad de tu vehículo, tu perfil como conductor (edad, experiencia, historial de siniestros) y la cantidad de la franquicia que selecciones. Puedes calcular el precio de tu seguro en la web con un tarificador.
No, la franquicia de un seguro de coche a todo riesgo no es siempre la misma. La mayoría de las aseguradoras permiten elegir entre franquicias de distinto importe. Ten en cuenta, eso sí, que cuanto más alta sea esta cantidad, menos pagarás de prima.
El precio de la prima se reduce considerablemente.
¿Qué Hacer en Caso de Siniestro?
Si sufres un accidente y el valor de la reparación es de superior a lo que pagas por tu franquicia, no te preocupes. El resto del importe correrá de cuenta de la aseguradora. No tendrás que pagar la franquicia si hay otro culpable del siniestro.
En caso de siniestro total (por pérdida total debido a daños irreparables o porque el coste de reparación supera su valor), la franquicia se descuenta de la indemnización que te corresponde.
En ese caso, es recomendable no dar parte a la aseguradora para que no ascienda la prima de la póliza en la siguiente renovación. Por ejemplo: si el coste de la reparación es de 150 euros y tu franquicia es de 200 euros, la compañía no tiene que pagar nada porque tú debes asumir toda la cantidad.
Tabla Resumen: Factores a Considerar
| Factor | Consideraciones |
|---|---|
| Prima vs. Franquicia | Relación inversamente proporcional: a mayor franquicia, menor prima. |
| Historial de Siniestralidad | Ideal para conductores con buen historial y pocos partes. |
| Valor del Vehículo | Recomendable para vehículos de alto valor. |
| Capacidad Económica | Evaluar la capacidad de asumir la franquicia en caso de siniestro. |
Encontrar el seguro de coche que se adapte a tus necesidades es fácil. Valora de un simple vistazo las diferentes coberturas de cada seguro para que escojas la póliza que mejor se adapta a tu vehículo y a ti.