Elegir un seguro de coche adecuado es crucial para proteger tu vehículo y tu economía. Si buscas una cobertura completa a un precio más accesible, un seguro a todo riesgo con franquicia puede ser la opción ideal. Aquí te presentamos una guía completa para entender y comparar las mejores opciones del mercado.
¿Qué es un Seguro de Coche a Todo Riesgo con Franquicia?
Un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es una póliza que ofrece una cobertura similar a un seguro a todo riesgo, pero con una diferencia clave: en caso de siniestro, el asegurado asume una parte del coste de la reparación, conocida como franquicia. A cambio, la prima del seguro suele ser más baja.
En esencia, cada vez que tengas un siniestro, tendrás que abonar una cantidad fija, una parte de los costes que suponga. Del resto se hará cargo la aseguradora. Eso siempre que el precio de la reparación (o indemnización según el caso) supere la franquicia pactada.
Por ejemplo, si tienes el coche asegurado a todo riesgo con franquicia y que esta es de 200 euros, y sufres un siniestro en el que se abollan el parachoques y una puerta y el precio de la reparación asciende a 1.200 euros, solamente tendrás que pagar los 200 primeros, es decir, la franquicia. Y estarás cubierto porque actuará la garantía de daños propios, habitual de estas pólizas tan completas.
¿Cómo Funciona la Franquicia?
La franquicia es un importe preestablecido entre la aseguradora y el asegurado, que este último acuerda desembolsar en caso de siniestro amparado por su póliza. Actúa como copago acordado en la póliza.
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Fijar una franquicia permite pagar menos por el seguro anual y contar con una póliza más asequible, ¡sin sacrificar en protección completa! Al implicar la franquicia un desembolso de dinero por parte del conductor, promueve la prudencia al volante y reduce partes por daños menores al vehículo.
El coste de la franquicia cambia según la aseguradora. Es importante comparar seguros de coche a todo riesgo con franquicia para encontrar la póliza que más se ajusta a tus necesidades y presupuesto.
Coberturas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
Un seguro a todo riesgo con franquicia ofrece una amplia gama de coberturas, que incluyen:
- Responsabilidad Civil: Cubre los daños que puedas ocasionar a terceros en un accidente.
- Daños Propios: Cubre los daños sufridos por tu vehículo, incluso si eres el responsable del siniestro.
- Robo e Incendio: Cubre los daños o la pérdida del vehículo en caso de robo o incendio.
- Lunas: Cubre la reparación o sustitución de las lunas del vehículo.
- Asistencia en Viaje: Ofrece asistencia en carretera en caso de avería o accidente.
- Defensa Jurídica: Proporciona asistencia legal en caso de necesitarla.
Además de estas coberturas básicas, algunas pólizas pueden incluir coberturas adicionales como:
- Vehículo de sustitución
- Gestión de multas
- Cobertura de animales cinegéticos
- Daños por fenómenos naturales
Tabla Comparativa de Coberturas
| Cobertura | Todo Riesgo | Terceros Ampliado | Terceros |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad Civil | Sí | Sí | Sí |
| Asistencia en Viaje | Sí | Sí | Sí |
| Daños a Terceros | Sí | Sí | Sí |
| Defensa Jurídica | Sí | Sí | Sí |
| Rotura de Lunas | Sí | Sí | No |
| Robo e Incendio | Sí | Sí | No |
| Animales Cinegéticos | Sí | Opcional | No |
| Daños Meteorológicos | Sí | Opcional | No |
| Daños Propios | Sí | No | No |
Ventajas de Contratar un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
Contratar un seguro a todo riesgo con franquicia ofrece varias ventajas:
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- Ahorro en la prima: Las primas suelen ser más bajas que las de los seguros a todo riesgo sin franquicia.
- Cobertura completa: Ofrece una protección amplia que incluye daños propios, robo, incendio y asistencia en carretera.
- Flexibilidad: Permite elegir el importe de la franquicia, ajustando el precio del seguro a tu presupuesto.
¿Cuándo Contratar un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Esta modalidad de seguro es ideal para:
- Coches nuevos o de alto valor
- Conductores experimentados
- Quienes buscan una cobertura completa a un precio más accesible
¿Cómo Elegir el Mejor Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Para elegir el mejor seguro, considera los siguientes factores:
- Compara precios: Utiliza comparadores online para obtener cotizaciones de diferentes aseguradoras.
- Revisa las coberturas: Asegúrate de que la póliza incluya las coberturas que necesitas.
- Elige la franquicia adecuada: Selecciona un importe de franquicia que puedas asumir en caso de siniestro.
- Lee las condiciones generales: Presta atención a las exclusiones y limitaciones de la póliza.
Mejores Seguros de Coche a Todo Riesgo con Franquicia en 2025
A continuación, te presentamos algunas de las aseguradoras que ofrecen los mejores seguros a todo riesgo con franquicia en 2025:
- AXA: Ofrece pólizas personalizables con amplias coberturas y la posibilidad de elegir el importe de la franquicia.
- Allianz: Destaca por su excelente relación precio-calidad y la libre elección de taller en caso de siniestro.
- Línea Directa: Popularizó este tipo de seguro y ofrece coberturas completas contra robo, incendio y rotura de lunas.
- Prima Seguros: Compañía digital con tarifas competitivas y pólizas claras, adaptadas a distintos perfiles de conductores.
¿Qué Factores Influyen en el Precio del Seguro?
El precio del seguro de coche depende de varios factores, entre ellos:
- Características del vehículo: Marca, modelo, antigüedad y potencia.
- Perfil del conductor: Edad, experiencia, historial de siniestralidad.
- Lugar de residencia: Zonas con alta siniestralidad suelen tener primas más elevadas.
- Uso del vehículo: Kilometraje anual, tipo de trayectos.
Consejos para Ahorrar en tu Seguro de Coche
Aquí tienes algunos consejos para reducir el coste de tu seguro de coche:
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- Compara precios: Utiliza comparadores online para encontrar las mejores ofertas.
- Ajusta las coberturas: Elimina las coberturas que no necesitas.
- Aumenta la franquicia: Si puedes asumir un mayor coste en caso de siniestro, elige una franquicia más alta.
- Agrupa seguros: Contratar varios seguros con la misma compañía puede generar descuentos.
- Mantén un buen historial de conducción: Evita accidentes y multas para obtener bonificaciones.
¿Qué es un Comparador de Seguros?
Un comparador de seguros es una herramienta online que te permite comparar precios y coberturas de diferentes aseguradoras en un solo lugar. Para realizar la comparativa, los comparadores de seguros solicitan información para realizar estimaciones y calcular el precio de los seguros de coche, lo que permite hacerse una idea de las coberturas y precios de diferentes seguros de coche, obtener diferentes presupuestos en seguros de coche y localizar los seguros de coches más baratos.
En Rastreator te ayudan de manera objetiva y personalizada a escoger y contratar el seguro de coche perfecto para ti, ya que son corredores inscritos en la Dirección General de Seguros, por lo que puedes contar con el asesoramiento imparcial de sus expertos para elegir la póliza que más se ajuste a tus necesidades. Pero no solo están a tu lado en el momento de la contratación, sino que también te acompañan durante toda la vida de la póliza por si surge cualquier incidencia o tienes que gestionar un siniestro.
Un comparador de seguros de coche nos ayuda a:
- Realizar un buen análisis de las diferentes propuestas y coberturas para averiguar cuál es la póliza del seguro de coche más conveniente.
- Analizar nuestras necesidades reales, prescindiendo de coberturas innecesarias que solo incrementan la cuota a pagar en nuestro seguro de coche.
- Obtener diferentes presupuestos en seguros de coche de forma rápida.
Lo que puede traducir en un ahorro en la contratación del seguro de coche.