En los últimos años, el crowdfunding inmobiliario ha emergido como una innovadora vía de inversión que democratiza el acceso al mundo de los bienes inmuebles. España, con su vibrante mercado inmobiliario, ha sido testigo del auge de diversas plataformas que ofrecen a inversores la oportunidad de participar en proyectos inmobiliarios de manera accesible y fraccionada.
¿Qué es el Crowdfunding Inmobiliario?
El crowdfunding inmobiliario es una forma de financiamiento colectivo que permite a un grupo de inversores contribuir con fondos para financiar proyectos inmobiliarios. Las plataformas de crowdfunding inmobiliario conectan a desarrolladores inmobiliarios que buscan financiamiento con inversores interesados en participar en proyectos específicos.
Los inversores que participan en el crowdfunding inmobiliario generalmente reciben beneficios proporcionales a su inversión, como participación en los beneficios del proyecto o rendimientos periódicos. Es importante destacar que las regulaciones y la forma de operar pueden variar según la jurisdicción.
Proceso de Inversión en Crowdfunding Inmobiliario
- Selección del Proyecto: Los desarrolladores inmobiliarios presentan sus proyectos en plataformas de crowdfunding inmobiliario.
- Registro en la Plataforma: Los inversores interesados se registran en la plataforma de crowdfunding inmobiliario.
- Aportación de Fondos: Los inversores aportan fondos al proyecto elegido.
- Cierre de Financiamiento: Una vez que se alcanza el monto total necesario para financiar el proyecto, se procede al cierre de financiamiento.
- Desarrollo del Proyecto: El desarrollador inmobiliario lleva a cabo el proyecto con los fondos recaudados.
- Retorno de Inversión: Una vez que el proyecto se completa y se genera ingreso, los inversores reciben un retorno de inversión.
- Finalización del Proyecto: Una vez que se ha logrado el objetivo del proyecto y los inversores han recibido sus rendimientos, se considera completado.
Factores que Influyen en los Rendimientos
Los rendimientos en el crowdfunding inmobiliario pueden variar significativamente según varios factores:
- Tipo de Proyecto: El rendimiento dependerá del tipo de proyecto en el que inviertas.
- Ubicación Geográfica: La ubicación del proyecto es un factor clave.
- Duración de la Inversión: La duración del proyecto afectará tus rendimientos.
- Plataforma Específica: Cada plataforma de crowdfunding inmobiliario tiene sus propias estructuras y tasas de rendimiento.
Ventajas y Desventajas del Crowdfunding Inmobiliario
Las opiniones varían según la experiencia individual de los inversores y las condiciones del mercado.
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Ventajas
- Diversificación y Baja Barrera de Entrada: La diversificación se considera una ventaja clave. Al invertir en múltiples proyectos, los inversores pueden distribuir el riesgo.
Desventajas
- Riesgos Inherentes: Como en cualquier inversión, existen riesgos asociados con el crowdfunding inmobiliario.
- Liquidez Limitada: La inversión en proyectos inmobiliarios a menudo implica plazos específicos y la liquidez puede ser limitada.
- Dependencia del Desarrollador: El éxito de la inversión a menudo depende del rendimiento del desarrollador inmobiliario.
Plataformas de Crowdfunding Inmobiliario en España
Las plataformas de crowdfunding inmobiliario han ganado popularidad en España. Sin embargo, ten en cuenta que la situación del mercado y las opciones disponibles pueden cambiar con el tiempo.
- Urbanitae: Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Urbanitae Real Estate Platform S. L. es un proveedor de servicios de financiación participativa autorizada y regulada por CNMV, inscrito con número de registro 4. Urbanitae ofrece proyectos de inversión inmobiliaria con rentabilidades atractivas y un nivel de riesgo moderado.
- Housers: Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Housers ofrece proyectos de inversión inmobiliaria con rentabilidades atractivas y un nivel de riesgo moderado. Algunas empresas como Urbanite o Housers, dos de las más populares en España y ambas reguladas por la CNMV, permiten inversiones desde los 50 euros (Housers) y 500 euros (Urbanite).
- Inveslar: Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Inveslar ofrece proyectos de inversión inmobiliaria con rentabilidades atractivas y un nivel de riesgo moderado.
- StockCrowd IN: Es una PFP autorizada por la CNMV de crowdfunding inmobiliario.
- Reental: Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que se especializa en apartamentos turísticos. Ofrece una oportunidad de inversión en la que los usuarios pueden comprar y explotar apartamentos turísticos o de coliving en España. La plataforma ofrece una rentabilidad del 5% TAE hasta que el proyecto entre en funcionamiento.
- Brickbro: Ofrece una oportunidad de inversión en la que los usuarios pueden comprar y explotar apartamentos turísticos o de coliving en España. La plataforma ofrece una rentabilidad del 5% TAE hasta que el proyecto entre en funcionamiento.
- Estateguru: Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que te permite invertir en proyectos inmobiliarios internacionales cuidadosamente seleccionados en toda Europa con unos cientos de euros. Ofrece rentabilidades medias del 9.63% anual, financiación participativa, capital adicional y una gran variedad de ofertas de proyectos para comprar, vender o financiar.
Ejemplos de Proyectos Financiados con Crowdfunding Inmobiliario
En el ámbito internacional, el Grupo Wanda, famoso en España por haber sido propietario del edificio España de Madrid o de parte del Club Atlético de Madrid, recaudó en 2015 hasta 720 millones de euros mediante aportaciones de inversores destinados a construir variados y gigantes complejos inmobiliarios.
Estos son sólo algunos ejemplos y un repaso de proyectos destacados y curiosos que ha ligado el crowdfunding junto al Real Estate. Estamos convencidos de que el crowdfunding de inversión logrará hacer realidad proyectos mayores y más dispares.
Sólo el año pasado a nivel nacional, el crowdfunding inmobiliario generó un volumen de 23 millones de euros, según el ‘Informe Anual del Crowdfunding en España 2017’. Estas cifras no pasan desapercibidas tanto a inversores como promotores, haciendo de este un mercado muy atractivo al usuario para diversificar sus ahorros y obtener unas rentabilidades superiores a las inversiones tradicionales.
Pero el crowdfunding inmobiliario no sólo se trata de inmuebles tradicionales. ¿Sabías que se han financiado urbanizaciones enteras y hasta castillos y centros comerciales?
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Regulación del Crowdfunding Inmobiliario en España
Desde 2015, el 'crowdfunding' inmobiliario está regulado en España, como sucede en otros países de América Latina, como Colombia. En España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es el regulador encargado de autorizar y supervisar la actividad de las empresas 'proptech'.
La regulación marca, por ejemplo, que los inversores no profesionales pueden invertir un máximo de 1.000 € en un proyecto y no más de 10.000 € en varios. Por otra parte, los inversores profesionales o acreditados no cuentan con un límite de inversión.
La venta de viviendas mostró una tendencia al alza en los primeros cinco meses de 2024, con un crecimiento del 6,1%, según los datos recogidos en el último observatorio inmobiliario de BBVA Research. Una pequeña parte de esa inversión inmobiliaria se canalizó a través del 'crowdfunding' inmobiliario. Esta actividad la llevan a cabo 'startups proptech', que buscan innovar y aportar valor añadido al sector.
Tras estudiar varios proyectos, una 'startup' del sector selecciona y publica en su web los que cree que van a atraer a su público objetivo. Es entonces cuando el inversor, desde su móvil o su ordenador, escoge el proyecto en el que quiere invertir su dinero. La forma más común de realizar la inversión es a través de un préstamo a un plazo de inversión concreto y con una tasa de interés determinada.
Desde 50 euros es posible participar en un proyecto a través de plataformas digitales que hacen de intermediarias entre el promotor y el inversor.
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“La rentabilidad de los proyectos de ‘crowdfunding’ inmobiliario acostumbra a estar entre el 8 y el 12% anual.
En Europa, se destinaron en el año 2023 un total de 934 millones de dólares a proyectos inmobiliarios a través del ‘crowdfunding’, según datos de Statista. “Es posible que en 10 años, el crowdfunding inmobiliario suponga el 10% de la inversión inmobiliaria a nivel global. Cada vez más gente se va a sumar”, señala Rech.
Para él, el presente y el futuro del ‘crowdfunding’ inmobiliario pasa por que las ‘proptech’ trabajen de la mano de los bancos y los promotores tradicionales.
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