Un seguro a todo riesgo es un seguro completo para tu tranquilidad por todas las coberturas con las que cuenta. Desde robo o incendio hasta la gestión gratuita de tus multas, tienes la garantía total de tu coche en cualquier situación. Los seguros a todo riesgo con franquicia son una de las opciones más interesantes y debemos saber qué elementos intervienen para decidirnos por este seguro.
¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Un seguro a todo riesgo con franquicia consiste en un acuerdo con tu aseguradora donde se pacta una cantidad mínima a pagar en caso de siniestro. Un seguro a todo riesgo con franquicia puede ser una buena opción porque cubre los daños a terceros y en caso de daños propios abonas como máximo la cantidad que corresponde a la franquicia contratada.
De esta manera, se reduce la prima del seguro y, en caso de que la reparación sea superior a la franquicia, la aseguradora se encarga del importe. Si sufres un accidente y el valor de la reparación es superior a lo que pagas por tu franquicia, no te preocupes. El resto del importe correrá de nuestra cuenta.
¿Cómo Funciona la Franquicia?
El funcionamiento de la franquicia que se incluye en un seguro de coche es sencillo: el cliente acuerda una cantidad con la aseguradora, al contratar la póliza, que será la que tendrá que pagar (asumir por cuenta propia) si se produce un siniestro.
El proceso es directo: cuando ocurre un siniestro cubierto por tu póliza, la aseguradora evalúa el coste total de reparación o indemnización. De esa cantidad, resta el importe de tu franquicia y te abona la diferencia.
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Por ejemplo:
- Con una franquicia de 200 €, si tienes un accidente y el coste de reparación es de 1.500 €, tú pagas 200 € y la aseguradora paga 1.300 €. Si el daño cuesta menos de 200 €, lo pagas íntegramente tú.
- Con un seguro a todo riesgo con franquicia de 600 euros significa que asumes los primeros 600 € de cualquier siniestro cubierto. Aunque la prima será mucho más barata, si provocas daños en un siniestro tienes que hacer un desembolso importante.
¿Cuándo No se Aplica la Franquicia?
Si tú no eres el responsable de un siniestro, tu compañía no tiene que asumir ningún gasto y tú tampoco, es decir, no es efectiva la franquicia. El seguro del vehículo culpable tiene que asumir el total de los gastos. En esta circunstancia, es indiferente que tu seguro sea a todo riesgo con o sin franquicia.
El seguro de responsabilidad civil -obligatorio para circular- tampoco se rige por franquicia. Es decir, la compañía siempre asume el gasto total que supongan los daños causados a terceros, de acuerdo con lo suscrito en la póliza. Esto supone que si tienes un accidente, eres el culpable y causas daños a terceros; la compañía pagará a los afectados el total de sus facturas y la franquicia se aplicará solo en los gastos que tú generes.
Salvo que se indique en las condiciones particulares del seguro, la franquicia no se aplica en casos de pérdida total por robo, incendio, ni si el vehículo desaparece por robo.
¿En Qué Situaciones se Aplica la Franquicia?
La franquicia se aplica en los daños propios siempre que tú seas el culpable. Esto implica que tendrás que pagar en los casos de daños de aparcamiento o en los accidentes donde no haya terceros implicados.
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Cuando en el siniestro hay varios vehículos involucrados y la responsabilidad no está clara, puede que tu compañía te ofrezca arreglar tu coche pagando tu parte de franquicia para adelantar el arreglo; pero si finalmente se dirime que el culpable es otro vehículo, este asumirá el total de los gastos y recuperarás la franquicia pagada.
Coberturas de Robo e Incendio
Las coberturas por robo e incendio suelen estar incluidas de forma específica e independiente en los seguros a todo riesgo, tanto en los que aplican franquicia como en los que no. Por ello, en principio, los siniestros por robo o incendio no estarían sujetos a franquicia y es la compañía de seguros la que se hace cargo por completo del gasto o la indemnización pertinente.
En su intento por ofrecer a los clientes grandes ahorros al suscribir el seguro de coche, hay compañías que sí aplican la franquicia en las coberturas de incendio y robo, aunque no es lo más común, pero puede darse. Es esencial, por tanto, que te fijes en este detalle concreto antes de firmar tu póliza a todo riesgo con franquicia, ya que en caso de que la franquicia sí se aplique en robo e incendio, debe estar especificado en el contrato.
¿Cuántas Partes Tiene un Coche con Franquicia?
Dependerá de las partes en las que se divide un coche con franquicia para tu aseguradora que tengas que presentar uno o más partes. Y hay distintas políticas al respecto: algunas consideran los daños en diagonal y dividen así el coche en dos partes.
Para reparar daños en distintas partes deberás presentar partes individuales; uno por cada parte del coche afectada. Y asumir, en cada una de estas reparaciones, la franquicia contratada. De ahí que sea tan relevante saber en cuantas partes se divide un coche con franquicia.
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Ventajas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
- Prima más baja: Reduce considerablemente el coste de la prima, lo que te permite tener una cobertura completa a un precio más asequible.
- Ideal para conductores con pocos siniestros: Solo pagarás la franquicia si sufres un incidente.
- Cobertura completa: Cubre daños a terceros y, en caso de daños propios, abonas como máximo la cantidad que corresponde a la franquicia contratada.
¿Qué Franquicia Elegir?
La franquicia que más te conviene depende de tu perfil de riesgo, capacidad económica y frecuencia de conducción. Si conduces poco y tienes experiencia, una franquicia alta puede ser rentable.
- Franquicia de 200 euros: Resulta interesante para bastantes conductores: reduces la prima sin asumir un riesgo económico excesivo en cada siniestro.
- Franquicia de 300 euros: Podría ser conveniente para ti si quieres mayor ahorro en la prima y puedes permitirte ese desembolso puntual sin problemas económicos.
- Franquicia alta (500 €-600 €): Solo es recomendable si conduces muy poco, tienes un historial impecable y puedes asumir ese coste sin dificultades.
Tabla Comparativa: Seguro a Todo Riesgo con Franquicia vs Sin Franquicia
| Característica | Seguro a Todo Riesgo con Franquicia | Seguro a Todo Riesgo Sin Franquicia |
|---|---|---|
| Prima Anual | Más baja | Más alta |
| Coste en Siniestro | Pagas la franquicia | No pagas nada |
| Ideal para | Conductores con pocos siniestros | Conductores que buscan cobertura total |