Cuando estás a punto de comprar un coche, una de las decisiones más importantes que debes tomar es cómo proteger tu inversión. Seguramente has oído hablar de los seguros a todo riesgo, pero hay una opción específica que genera bastante curiosidad: el seguro a todo riesgo sin franquicia.
¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo sin Franquicia?
Un seguro a todo riesgo sin franquicia es un tipo de póliza de seguro de automóvil que ofrece la cobertura más completa disponible. A diferencia de otros seguros, este no requiere que pagues una cantidad fija, conocida como franquicia, cuando tienes un accidente o sufres daños en tu vehículo.
Entendiendo la Franquicia
Para entender mejor, primero hay que saber qué es la franquicia. La franquicia es la cantidad de dinero que debes pagar tú cuando ocurre un accidente, antes de que la aseguradora intervenga. En un seguro a todo riesgo sin franquicia, esta cantidad no existe.
El seguro a todo riesgo sin franquicia incluye la cobertura más amplia posible, protegiendo tanto contra daños propios como contra otros tipos de riesgos.
Ventajas y Desventajas del Seguro a Todo Riesgo sin Franquicia
Optar por un seguro a todo riesgo sin franquicia puede ser la mejor decisión si buscas la máxima tranquilidad. Aunque este tipo de seguro ofrece la máxima cobertura, no siempre es la opción más adecuada para todos. Por otro lado, si tu coche ya tiene varios años o no tiene un valor elevado, quizás podrías considerar otras opciones de seguro que sean más económicas.
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¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
El seguro a todo riesgo con franquicia es una opción interesante para quienes buscan una cobertura completa a un precio más reducido. Tú pagas una parte de los gastos de reparación o reemplazo, mientras que la aseguradora cubre el resto, lo que se traduce en primas más asequibles.
Por lo tanto, si hablamos de un seguro a todo riesgo con franquicia, tendremos estas mismas coberturas, pero, en caso de siniestro, el conductor debe asumir el pago de una determinada cantidad preestablecida. El valor de esta franquicia se pacta entre la compañía de seguros y el asegurado en el momento de contratar el seguro.
Ejemplo Práctico de Seguro con Franquicia
Un usuario tiene contratado un seguro de coche con franquicia de 300€. Si tiene un accidente y el valor del siniestro es de 900€, el usuario paga los 300€ correspondientes a la franquicia, y la aseguradora cubre el resto, es decir, 600€.
La franquicia del seguro no afecta a las coberturas, sino al importe que paga el asegurado en caso de presentar un parte. En cuanto a la responsabilidad civil del asegurado, un seguro de coche con franquicia ofrece cobertura total. La franquicia solo se aplica en caso de daños propios.
Por tanto, el seguro a todo riesgo con franquicia cubre la mayoría de los daños que pueda sufrir tu coche, incluyendo golpes propios, actos vandálicos, robo e incluso daños por fenómenos meteorológicos como el granizo.
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Un seguro a todo riesgo con franquicia puede ser una buena opción porque cubre los daños a terceros y en caso de daños propios abonas como máximo la cantidad que corresponde a la franquicia contratada, en el caso de Volkswagen Financial Services 600 euros.
En Volkswagen Financial Services, sabemos que cada conductor es diferente, por eso ofrecemos diversas opciones de seguros de coche con franquicia que se ajustan a tus necesidades. Optar por un seguro a todo riesgo con franquicia tiene varias ventajas. En primer lugar, reduce considerablemente el coste de la prima, lo que te permite tener una cobertura completa a un precio más asequible. Además, es ideal para quienes no tienen siniestros con frecuencia, ya que solo pagarás la franquicia si sufres un incidente.
Una de las opciones de seguro más completas que ofrecemos en Volkswagen Financial Services es precisamente la del seguro a todo riesgo con franquicia. Este seguro se puede contratar de forma inmediata al obtener un vehículo con financiación, de modo que podrás fraccionar la cuota del seguro a lo largo de tu contrato.
Coberturas de los Seguros a Todo Riesgo
Un seguro a todo riesgo ofrece la mayor protección a tu vehículo. Además de incluir la cobertura de daños propios, incluye otras que protegen frente a la rotura de lunas, robo total o parcial, incendio, daños por eventos meteorológicos o colisión con animales. Esta póliza, por tanto, es una de las más completas.
¿Qué cubre un seguro a todo riesgo y todo riesgo con franquicia?
- Daños propios y vandalismo: Se cubrirá la reparación de los daños que pueda sufrir el vehículo, independientemente del responsable de estos, estando el vehículo en circulación o en reposo.
- Daños por colisión con animales: mediante esta cobertura se cubrirán los daños que tenga el coche a consecuencia de la colisión, impacto o atropello de animales domésticos y cinegéticos que invadan la calzada.
- Daños causados por eventos meteorológicos: los daños causados por tormentas, lluvias torrenciales e inundaciones están cubiertos por el seguro a todo riesgo. Los daños típicos de las tormentas se producen, por ejemplo, por la caída de tejas, ramas o árboles. Este seguro solo cubre los daños directos a tu coche, por lo que no se cubrirían los daños mecánicos que se pueden manifestar con el tiempo.
- Rotura de cristales: además de los accidentes, las piedras y el granizo son las causas más comunes de daños en los cristales. Tendrás cubierta la reparación o sustitución de las lunas de tu coche en caso de daños producidos a consecuencia de impacto o colisión.
- Robo e incendio: se cubre la reparación de los daños del coche a consecuencia de un robo parcial o intento de robo, además de la indemnización si se trata de una sustracción ilegítima o su tentativa, siempre que se efectúe la denuncia correspondiente a las autoridades. Por otro lado, se cubrirán los daños en caso de incendio o explosión.
- Seguro del conductor: se indemniza al conductor asegurado en caso de asistencia sanitaria, invalidez permanente o fallecimiento, por un accidente de circulación del cual sea responsable.
- Reclamación de daños y defensa jurídica: en caso de que haya un problema legal derivado de un accidente de circulación con el vehículo asegurado y del que sea víctima, se harán cargo de los gastos de reclamación de estos daños, cubriendo los costes hasta los límites pactados.
- Asistencia en viaje estándar y grúa: asistencia las 24 horas del día los 365 días del año.
- Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria: Se cubrirá el pago de las indemnizaciones por los daños causados a personas o bienes, a consecuencia de la circulación del conductor con el coche asegurado, de los que resulte civilmente responsable. Además, se incluirán los daños que excedan del límite fijado con la cobertura de responsabilidad civil voluntaria.
¿Qué no está incluido en el seguro a todo riesgo?
- Daños en las llantas o ruedas: si se acometen daños en las ruedas o en las llantas, el seguro de vehículo a todo riesgo generalmente no cubre la reparación ni el reemplazo de neumáticos. No obstante, en caso de accidente con otro vehículo, se cubrirán los daños de los neumáticos. En este caso, se deducirá del valor total del neumático la depreciación por el desgaste de la rueda.
- Malversación de fondos: si le dejas voluntariamente tu coche a otra persona y no te lo devuelve no existiría hurto, sino malversación. En tales casos, el seguro a todo riesgo generalmente no da cobertura.
Factores que Influyen en el Costo del Seguro
El precio de los seguros a todo riesgo con o sin franquicia depende de varios factores individuales. Los siguientes criterios, entre otros, son determinantes para el cálculo del precio de tu seguro a todo riesgo:
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- Siniestros anteriores
- Edad del asegurado
- Antigüedad del vehículo
- Tipo de vehículo
- Tipo de uso
- Kilometraje anual
El precio del seguro a todo riesgo con franquicia suele ser más bajo que las cotizaciones del seguro a todo riesgo. Esto se debe a que el asegurado deberá hacer frente a un pago de una franquicia en caso de un siniestro que se produzca por daños propios, vandalismo, colisión con animales y eventos meteorológicos.
¿Cuándo elegir un seguro con o sin franquicia?
Elegir un seguro a todo riesgo con o sin franquicia dependerá de tu presupuesto, del tipo de vehículo, de su antigüedad y del importe que estés dispuesto a asumir en caso de siniestro. La edad del vehículo, el uso, el precio… son algunos de los muchos factores que influyen a la hora de asegurar un coche.
Si no supera los dos años: merece la pena tener un seguro a todo riesgo y asumir la diferencia de precio. Las aseguradoras suelen pagar el 100% del valor venal de tu coche en caso de siniestro total o un porcentaje cercano al 90%. Entre los dos y cuatro años: te seguirá compensando tener un seguro a todo riesgo, aunque puedes ir planteándote otro tipo de seguros. Entre los cuatro y seis años: el valor del vehículo puede haberse reducido a la mitad y la mayoría de personas optan por no mantener el seguro a todo riesgo.
El seguro a todo riesgo con franquicia sale a cuenta para usuarios con un buen expediente de siniestralidad, que no suelen dar partes, o para aquellos que no utilizan el vehículo a diario o lo usan sólo de forma ocasional, ya que el riesgo de sufrir un percance se reduce notablemente.
Si estás planteándote pasar de un seguro a todo riesgo a uno con franquicia, deberías valorar si el seguro a todo riesgo ya no vale la pena para tu coche. Por ejemplo: Tu coche tiene más de siete años y se ha depreciado. El precio de un todo riesgo podría no compensarte en comparación con el valor del vehículo, por lo que podría ser conveniente adquirir uno con franquicia.
Tabla Comparativa: Seguro con Franquicia vs. Seguro sin Franquicia
| Característica | Seguro a Todo Riesgo con Franquicia | Seguro a Todo Riesgo sin Franquicia |
|---|---|---|
| Costo de la Prima | Más bajo | Más alto |
| Pago en Caso de Siniestro | El asegurado paga la franquicia, la aseguradora cubre el resto | La aseguradora cubre todos los gastos |
| Ideal para | Conductores con buen historial y que no usan el coche a diario | Conductores que buscan máxima protección y tranquilidad |
| Cobertura | Completa, pero con pago inicial en caso de siniestro | Completa, sin pagos iniciales en caso de siniestro |
En resumen, un seguro a todo riesgo sin franquicia es una excelente opción para aquellos que buscan la máxima cobertura y tranquilidad. Sin embargo, es importante evaluar tus necesidades y el valor de tu coche antes de tomar una decisión.