Las franquicias de servicios financieros juegan un rol preponderante dentro de una economía movida por la inversión, el flujo de capitales corporativos y masivas transacciones individuales. Su diversidad de productos y una demanda en constante crecimiento, posicionan al sector financiero entre los más prometedores de la nueva era.
La razón es el desarrollo de las nuevas tecnologías, lo que ha generado una vorágine de innovación dentro del negocio que resulta en una mayor variedad en los servicios para adaptarse a las nuevas exigencias de la clientela. Las franquicias financieras también se ven favorecidas por una tendencia globalizadora que amplía el alcance de sus productos y les sirve de soporte dentro de un mercado cada vez más competitivo, pero que constituye una oportunidad de negocio digna de ser aprovechada.
El Crecimiento del Sector Financiero
En los últimos años, el negocio de las finanzas ha escalado lo concerniente a las entidades bancarias y se ha constituido en un sector de mucha proyección comercial. De hecho, el mercado financiero español presume de ser uno de los más competitivos a nivel internacional, además de ser el más rentable de Europa, de acuerdo con sus índices de eficiencia.
Lo que en primera instancia estaba orientado al ahorro del dinero, las transacciones interempresariales, el mercado de valores o el manejo de fondos corporativos, ahora se expande a la intermediación comercial en los mercados financieros, la oferta de productos de financiación y la asesoría para la inversión de capitales.
Esta evolución ha ido de la mano con la penetración de las franquicias como modelo de negocios, con enseñas que reúnen más de 300 unidades operativas en todo el país y una facturación promedio que sobrepasa los 30 millones de euros al año. Además, genera más de un millar de empleos directos.
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Las perspectivas de crecimiento de las franquicias financieras han dado un salto gracias al uso del internet y la globalización de las comunicaciones. Esto ha hecho que cada vez sean más las empresas que vinculan sus operaciones monetarias a las plataformas digitales online. En este aspecto entran en juego los pagos por internet, las transferencias internacionales, el trading y la bolsa.
Nichos del Negocio Financiero
Las franquicias de servicios financieros pueden especializarse en una amplia gama de subsegmentos orientados a la gestión de capitales, principalmente bajo el formato de intermediación comercial. Este modelo de negocios está dirigido a empresarios o emprendedores con conocimientos en las finanzas, conocedores del mercado de capitales e interesados en la inversión.
- Asesoría financiera. Es una práctica ideal para el autoempleo y se dedica a la consulta relacionada a la gestión financiera desde el punto de vista comercial, empresarial o personal, con la intención de optimizar el rendimiento de la inversión.
- Entidades de financiación. Son agencias que manejan fondos de inversión y ofrecen mecanismos de financiación, como préstamos o líneas de crédito para la compra de bienes. También se incluye el capital riesgo.
- Empresas de inversión. Entre ellas se encuentran los establecimientos de crédito, privados o cooperativas, para la gestión de préstamos relacionados con ámbitos específicos de las organizaciones mercantiles y sociales.
- Administradores de fondos. Corresponde a las gestorías de carteras y de fondos de inversión en general, entre los que se incluyen los planes de pensiones, para viviendas o cajas de ahorro.
- Mercado de valores. Está integrado por los corredores de bolsa, agencias de valores, bolsas de comercio, aseguradoras y todo lo concerniente al mercado accionario en los diversos sectores de la economía.
- Agencias de cobros. Aplican en la cesión de cartera de clientes, anticipo de créditos y gestión de cobros. Realizan descuentos de pagarés comerciales y otros mecanismos de recuperación de capitales.
Franquicias Financieras Online
La masificación del uso de las plataformas digitales ha expandido el alcance de las franquicias de servicios financieros. Gracias a la tecnología P2P, se ofertan préstamos por internet a empresas o emprendedores para la financiación de sus proyectos particulares.
También existen servicios online para realizar giros internacionales, permitiendo a las personas movilizar dinero de un país a otro. Este segmento incluye las casas de cambio para realizar la transformación de divisas.
El ámbito digital obliga la disposición de software de pagos diseñados para las plataformas online.
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10 Franquicias de Servicios Financieros en México
¿Quieres emprender en el sector de los servicios financieros y no sabes por dónde empezar? Aquí te contamos las ventajas que tiene abrir una franquicia de servicios financieros y te mostramos las diez mejores del mercado.
Se trata de un sector en el que es fácil crecer si se tienen o adquieren los conocimientos necesarios para ello. Destaca como perfil de franquiciado aquellas personas con formación en el ámbito de las finanzas y la economía que tenga espíritu comercial, y es una opción ideal para el autoempleo.
- Quita Deudas
Esta enseña de recién incorporación al mercado, es la primera franquicia especializada en el asesoramiento y la negociación de la Ley de Segunda Oportunidad, un proceso administrativo cada vez más demandado, en el que la central de Quita Deudas ofrece una solución tangible junto con un equipo especializado. Esta enseña le ofrece a sus franquiciados un negocio competitivo en el mercado que cuenta con algunas ventajas como formato económico de franquicia, fuerte acción de captación de clientes, respaldo de grandes plataformas profesionales y particulares, concepto de franquicia único, soporte continuado de la central y constante innovación, entre otras.
- Tu Solución Hipotecaria
Tu Solución Hipotecaria es una enseña especializada en la intermediación financiera, con más de veinte años de experiencia en el sector, cuyo principal objetivo es la búsqueda de la mejor solución hipotecaria adaptada al perfil y a las necesidades de cada cliente. Tu Solución Hipotecaria ofrece tres tipos de servicio, piden hipoteca, mejoran las condiciones de las hipotecas y dan otros servicios financieros como préstamos personales, a pymes, etc. Desde la central franquiciadora ofrecen a los emprendedores o inversores que quieran abrir una franquicia de Tu Solución Hipotecaria, contactos de potenciales clientes, analistas que den asesoramiento de la mejor opción para el cliente en un plazo de 24 a 48 horas y se encargan de la gestión y tramitación de la operación con la entidad financiera, entre otras ventajas.
- Best Credit
La franquicia Best Credit pertenece al Grupo Best, que cuenta con más de treinta años de experiencia en el sector inmobiliario y financiero, y destaca por ser la única empresa franquiciadora que garantiza ante notario las prestaciones y condiciones de sus franquiciados. Best Credit ofrece financiación con las mejores condiciones del mercado tanto particulares como para empresas, con una amplia gama de financiaciones, productos financieros y bancarios. A sus franquiciados les ofrece algunas ventajas como formación ilimitada y gratuita en todas las áreas del negocio, asistencia integral, permanente y personalizada, exclusividad territorial y duración del contrato a elección del franquiciado, entre otras muchas ventajas más.
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- Mr Gold
Esta enseña está especializada en la compra y venta de oro, joyas y relojes de segunda mano. Mr Gold cuenta con más de diez años de trayectoria en el sector y destaca por ser un concepto innovador en el mercado, con un gran potencial de crecimiento. Mr Gold le ofrece a sus franquiciados algunas ventajas como amortización de la inversión en el primer año, estudio de mercado y búsqueda de local, entrega llave en mano, libertad e negociación y de venta de oro, formación completa y gratuita, y software exclusivo, entre otras ventajas.
- QuickGold
QuickGold, con más de veinte años de experiencia en el sector financiero, es líder dentro del sector de la compra de oro, empeños y cambio de divisa. Destaca por ofrecer a sus clientes transacciones seguras, cercanas y flexibles. QuickGold le ofrece al franquiciado una fórmula de negocio contrastada en el mercado, formación completa, asesoramiento en la búsqueda de local, participación en la selección y formación del personal, y seguimiento contante y continuo del funcionamiento del negocio, entre otras muchas más ventajas.
- Agencia Negociadora
Esta enseña, con más de veinte años de trayectoria en el sector, es especialista en la intermediación financiera, especialmente en todo lo que concierne a la obtención de financiación para particulares. Cuenta con acuerdos con las principales entidades bancarias, tanto nacionales como internacionales. Agencia Negociadora de Productos Bancarios le ofrece a sus franquiciados sus conocimientos del mercado, sus procedimientos de trabajo, sus sistemas de ofimática y su operativa, entre otras ventajas.
- Kìron
Se trata de una franquicia especializada en la intermediación de crédito, que pertenece al grupo Tecnocasa. El objetivo de Kìron es que todos sus clientes dispongan de un servicio que cubra todas sus necesidades de crédito e hipotecarias. Con más de veinte años de experiencia en el sector, Kìron, desde sus inicios,ha sido un servicio financiero destinado especialmente y en exclusiva para los clientes de Tecnocasa. Dentro de los servicios que ofrece se encuentran hipotecas, agrupaciones de pagos, préstamos personales o productos para la tercera edad, entre otros. Abrir una franquicia de Kìron le garantiza a los franquiciados la seguridad de abrir una franquicia de una marca consolidada en el mercado que además cuenta con el respaldo de Tecnocasa.
- GS Financial
GS Financial es una enseña especialista en hipotecas y financiación para empresas y profesionales, con más de veinte años de experiencia en el sector. Destacan por su servicio de calidad, eficaz y adaptado a las necesidades del cliente, además, tienen colaboraciones con las mejores entidades bancarias y financieras del mercado. GS Financial le ofrece al franquiciado el know-how de la marca, formación inicial y continuada, departamento de atención al franquiciado, departamento de marketing, jurídico y zona de exclusividad, entre otras ventajas.
- Tus Mejores Hipotecas
Tus Mejores Hipotecas, cuenta con quince años de experiencia en el sector financiero y es pionera en la creación de la franquicia financiera virtual de Portugal y España. El franquiciado podrá tener la opción de elegir entre un modelo de negocio digital, a través de la “Oficina Virtual Financiera” o un negocio tradicional con local. La primera opción de franquicia se puede integrar a otro modelo de negocio o empresa como asesorías, gabinetes, consultoras, inmobiliarias, etc. En cuanto a la segunda opción, el franquiciado contará con una oficina de Tus Mejores Hipotecas, con una imagen cuidada y una localización exclusiva.
- CreditServices
CreditServices es una franquicia que ofrece soluciones financieras a empresas y particulares que buscan buenas condiciones de financiación del mercado. Cuenta con veinte años de experiencia en el sector, en el asesoramiento bancario y empresarial a diferentes corporaciones, y es una empresa formada por economistas, abogados y expertos analistas financieros.
La cartera de préstamos en México alcanzó los 1,500 millones de dólares.
Mercado Pago anunció un acuerdo de financiación con JPMorgan por 250 millones de dólares para ampliar sus créditos en México. El acuerdo con JPMorgan llega en un momento clave para la rama fintech del gigante de comercio electrónico Mercado Libre, cuyo negocio de préstamos ha crecido de manera significativa en el país. Facundo Cuppi, director de Estrategia y Operaciones de Mercado Pago para la región, destacó la importancia de esta alianza.
Mercado Pago ha experimentado un crecimiento notable en su negocio de pagos en México.
Además de la expansión en su negocio de créditos, Mercado Pago tiene la mira puesta en obtener una licencia bancaria en México en los próximos meses.
Cómo Conseguir Financiación para Abrir tu Franquicia
Emprender un negocio es una de las decisiones que más pueden marcar en nuestras vidas. Iniciar un proyecto así es una oportunidad emocionante, pero conseguir la financiación necesaria puede ser un desafío.
- Investigación y planificación
- Ahorro personal y activos
- Préstamos bancarios
- Inversionistas o socios
- Subvenciones y ayuda gubernamental
Dar el paso hacia el emprendimiento con una franquicia requiere planificación y una buena estrategia financiera. Existen distintas formas de conseguir el capital necesario, desde el ahorro personal hasta préstamos, inversores o ayudas públicas.
- Comienza investigando las franquicias que te interesan y calcula los costes iniciales. Esto te dará una idea clara de cuánto necesitas.
- Si esto es un sueño que llevas planeando años y has conseguido guardar dinero para ello, utiliza tus ahorros personales o activos para financiar una parte de la inversión.
- Explora préstamos comerciales en bancos o instituciones financieras locales. Prepara un sólido plan de negocios y documentación para aumentar tus posibilidades de aprobación. También puedes preguntar a la Central Franquiciadora si ellos cuentan con algún acuerdo y/o trabajan con alguna sucursal en concreto.
- Busca inversionistas o socios que compartan tus objetivos empresariales y estén dispuestos a aportar capital.
- Explora las subvenciones y programas de apoyo gubernamental disponibles para emprendedores. Cada comunidad autónoma puede contar con diferentes ayudas para abrir negocios, las cuales a veces pasan desapercibidas.
- Cualquier negocio que te plantees requiere la elaboración de un Plan de viabilidad.
En resumen, la financiación para franquicias puede lograrse mediante una combinación de recursos personales, préstamos, inversionistas y programas disponibles.
Cuando decides emprender un negocio bajo el modelo de franquicia, es fundamental tener en cuenta la previsión de gastos y costes. Por ello, antes de lanzarte a liderar tu propia franquicia, debes analizar y comprender los ingresos estimados, los gastos comunes y las opciones de financiación disponibles para garantizar la rentabilidad de tu proyecto.
La financiación es el proceso mediante el cual obtienes recursos económicos para cubrir las necesidades iniciales y operativas de tu negocio. La financiación te ayuda a solventar estos costes y a garantizar que tu franquicia pueda operar de manera eficiente desde el primer día. Pero hay que tener en cuenta que la inversión que necesitas tener para gestionar tu negocio no puede basarse solo en estos costes iniciales.
Existen varias opciones para financiar una franquicia, cada una con sus propias características y condiciones.
- Las ayudas y subvenciones públicas son una opción muy interesante para financiar una franquicia, especialmente para aquellos emprendedores que buscan minimizar la necesidad de recurrir a préstamos o recursos propios.
- Ofrecen líneas de financiación específicas para autónomos, emprendedores y franquicias. Los préstamos suelen tener condiciones ventajosas, como intereses reducidos y periodos de carencia.
- Permite a los desempleados optar por la capitalización del paro, una ayuda que convierte las prestaciones por desempleo en un pago único para iniciar un negocio. También gestiona subvenciones para autónomos.
- También conocida como pago único, es una medida del gobierno español que permite a los desempleados utilizar las prestaciones por desempleo que tienen pendientes de cobro como un capital inicial para emprender un negocio, incluidas las franquicias.
Contar con el apoyo de personas que entiendan tu visión de negocio puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso.
Emprender una franquicia es una decisión emocionante y llena de oportunidades, pero también implica asumir responsabilidades y riesgos importantes. Si bien el entusiasmo y la determinación son necesarios para dar el primer paso, la planificación cuidadosa y estratégica es el esencial.
Recuerda que la financiación no es solo una cuestión de dinero, sino una herramienta para construir el futuro de tu negocio.
Opciones de Financiamiento para Remodelación de Vivienda en México
En México, menos del 20% de los mexicanos ahorran para remodelar su casa, y tienen poco conocimiento sobre los programas gubernamentales y créditos para mejorar la vivienda, esto de acuerdo a un análisis realizado por Lamudi portal especializado en promoción de inmuebles aliado de la red No.1 franquicia de inmobiliarias Alfa Inmobiliaria.
En Alfa Inmobiliaria te presentamos algunas opciones que te pueden ayudar a revivir esa casa y dar nueva vida a tu inversión familiar.
- Respalda2M de FOVISSSTE
Es un crédito a corto plazo que FOVISSSTE ofrece a los trabajadores cotizantes, que hallan o no ejercido un crédito hipotecario, puedes utilizarlo para ampliar, reparar o mejorar tu casa, a través de préstamos que van desde $6,000 a $80,000 pesos para pagar en 18 o hasta 30 meses. Puede pagarse en 12, 18, 24 o 30 meses en cuotas que no deben pasar el 20% del salario mensual del trabajador.
- Subsidios de CONAVI
La Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI) impulsa el Programa de Acceso al Financiamiento para Soluciones Habitacionales que apoya la compra de casas y departamentos, el mejoramiento y la autoproducción. Los subsidios otorgados por Conavi se otorgan a quienes cuenten con ahorro mínimo del 5% de la cantidad solicitada y se llevan a cabo gracias a los convenios firmados por la dependencia federal y distintas entidades ejecutoras que puedan ser elegidas por el contratante.
- Créditos bancarios
Existen varios esquemas inclusive préstamos personales.
En México hay cerca de 28 millones de viviendas habitadas y se prevé que para el año 2030, al menos una tercera parte de éstas requerirá una renovación parcial o total, que la tuya no sea parte de esta estadística.