En la dinámica actual del mundo empresarial en España, los préstamos y créditos son muy importantes, funcionando como impulsores para el crecimiento y desarrollo de un negocio. Sin embargo, elegir la financiación adecuada no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Es necesario comprender los requisitos y pasos adecuados a seguir para aumentar al máximo las posibilidades de obtener la financiación que necesitas.
Pasos Iniciales para Obtener un Préstamo PYME
Para empezar, ¿de qué forma se obtiene un préstamo PYME? La respuesta a esto depende de varios factores, sin embargo, hay unos pasos comunes para todos:
- Evaluar tus necesidades: Antes de buscar la financiación que necesitas, debes determinar cuánto capital necesitas y cómo planeas utilizarlo en tu negocio. De esta forma, tendrás claros tus objetivos financieros.
- Investigar opciones de préstamo PYME: Explorando las diversas opciones de préstamos PYME, podrás hacerte una idea de la situación del mercado financiero actual. De esta forma, analizar las ventajas y desventajas y tomar la mejor decisión.
- Asegúrate de tener tu documentación en orden: Todas las entidades financieras te pedirán cierta documentación para el préstamo. Para asegurar su seguridad, te pedirán documentos relacionados con tu empresa y sus finanzas.
- Es mejor tener un historial crediticio: En caso de contar con un historial crediticio, se te facilitará acceder a las bondades de un nuevo crédito. En caso de que no, lo mejor es mantener los pagos al día con tu primer préstamo, para que así luzca atractivo para futuros créditos.
- Aprovecha las garantías y bonificaciones: Los préstamos y créditos muchas veces se promocionan con garantías, ventajas y bonificaciones aprovechables. Las garantías serán un gran apoyo y las bonificaciones se pueden obtener con meses de anticipación utilizando los servicios de la misma banca.
- Asegúrate de contar con una garantía del préstamo: Muchas veces, los préstamos te pedirán una garantía en caso de impago. Estas pueden ser activos personales o empresariales, revísalo con tu notario de confianza.
- Encuentra el préstamo ideal: Acude a la entidad financiera que más ventajas te haya otorgado y comprueba de nuevo la oferta.
Pasos Después de Encontrar tu Préstamo PYME
Una vez que has encontrado el banco ideal, es momento de hacer la solicitud. Los pasos generales son los siguientes:
- Solicitud del préstamo: Te dirigirás a la institución financiera que hayas considerado como la ideal y ejecutar la solicitud. En algunos casos, la solicitud puede actuarse de forma virtual.
- Evaluación: Pasarás por un proceso de evaluación por parte del banco hacia tu empresa y persona. Cosas como tu capacidad de endeudamiento y declaración de impuestos serán estudiadas.
- Negociación: Durante una o varias sesiones, la entidad financiera se encargará de proceder la negociación contigo y tu equipo. En este plazo se definirán las características del contrato.
- Firma del contrato: Finalmente, se realizará la firma del contrato. A partir de este momento, dispondrás del dinero negociado y deberás proceder el pago según lo que se acordó.
Este proceso puede tomar varias semanas. Algunos bancos pueden entregar el dinero varios días después de la firma del contrato, mientras que otros solo unos minutos después.
Documentación Requerida para Obtener un Préstamo para tu Negocio
Los requisitos específicos pueden variar según la entidad financiera y el tipo de préstamo PYME que estés solicitando. Sin embargo, te damos una lista general de documentación y requisitos:
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- Plan de negocios: Un plan sólido que describa tu modelo de negocio, objetivos, estrategias y proyecciones financieras.
- Estados financieros: Balance general, estado de resultados y flujo de efectivo de tu empresa.
- Historial crediticio: Tanto el tuyo como el de tu empresa. Un buen historial crediticio aumenta tus posibilidades de aprobación y mejores condiciones.
- Garantías: Activos que puedan servir como garantía en caso de incumplimiento.
- Experiencia empresarial: Tu experiencia y habilidades en el sector empresarial.
- Declaraciones de impuestos: Para muchos bancos es importante conocer tus declaraciones de impuestos, para así evaluar tu capacidad de estrés financiero.
- Viabilidad del negocio: La entidad financiera evaluará la viabilidad y potencialidad de tu negocio para generar ingresos y reembolsar el préstamo.
- Capacidad de endeudamiento: La banca evaluará si puedes asumir el préstamo en función de tus ingresos y gastos mensuales, bianuales y anuales.
Qué Mira el Banco Antes de Darte un Préstamo PYME
La evaluación crediticia es un paso crucial en el proceso de obtención de un préstamo PYME. La entidad financiera analizará tu solvencia crediticia y evaluará el riesgo de realizar el préstamo. Algunos factores que influyen en la evaluación crediticia incluyen:
- Historial crediticio: Un historial crediticio sólido y sin problemas previos aumenta tu calificación crediticia.
- Deuda existente y ASNEF: La cantidad de deudas que ya tienes puede afectar tu capacidad de endeudamiento. Además, se aseguran de que no estés en la lista de impago crediticio del país.
- Ingresos y gastos anuales: Los ingresos y gastos personales, comerciales y empresariales serán tomados en cuenta al momento de la evaluación financiera.
- Colateral y garantías: Los activos que puedas ofrecer como garantía pueden influir en la aprobación y el interés que pagarás.
Esto es un paso importante, ante todo la banca debe contar con la seguridad de que podrás pagar el crédito. Por lo tanto, se trata de un plazo en el que hay que prestar suma atención.
Dónde Conseguir un Préstamo PYME
En España, existen diversas entidades financieras donde puedes conseguir un préstamo PYME. Desde institutos públicos hasta privados, las opciones son muchas, y cada una cuenta con ciertas ventajas y desventajas:
- Bancos y entidades financieras: Los bancos ofrecen préstamos a PYME con una variedad de opciones y de interés. Algunas de las entidades que ofrecen este tipo de financiación, son: Banco Santander, BBVA, Bankinter.
- Instituciones gubernamentales: Los préstamos ICO y otros programas gubernamentales pueden otorgarte créditos con a intereses favorables. Especialmente el ICO suele ser la primera opción de muchas.
- Cooperativas de crédito: Estas instituciones ofrecen opciones de financiación para PYMES con un enfoque cooperativo.
- Plataformas online: Espacios de préstamos en línea ofrecen conveniencia y agilidad en el proceso de solicitud.
- Inversionistas privados: Algunos inversionistas privados están dispuestos a financiar proyectos PYME.
Tu trabajo simplemente será evaluar todas y cada una de las posibilidades, para después elegir la mejor opción para ti.
Tipos de Financiamiento y sus Costos
Cada tipo de financiación conlleva costes: comisiones, intereses, gastos de apertura, etc. Es importante revisar tus estados financieros, ingresos, gastos y previsiones, analizando bien y no solo fijándote en la cantidad que recibirás. Revisa tus estados financieros, ingresos, gastos y previsiones, analizando bien y no solo fijándote en la cantidad que recibirás. Revisa tus estados financieros, ingresos, gastos y previsiones.
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Opciones de Financiamiento
El factoring es una excelente opción si tu negocio necesita liquidez rápida, permitiendo el cobro de tus facturas y obtener liquidez inmediata, sin tener que esperar a los plazos de pago. Es ideal para negocios con ventas a crédito que necesitan liquidez rápida.
Si tienes pagarés por cobrar, el descuento de pagarés es una opción ideal para obtener financiación rápidamente.
Un préstamo tradicional implica recibir una suma fija de dinero que deberás devolver en plazos establecidos.
Consideraciones Adicionales
- Historial financiero: Tu historial financiero es crucial para acceder a opciones de financiación como préstamos tradicionales.
- Tiempo de aprobación: El tiempo de aprobación depende de la opción que elijas. Las líneas de crédito suelen ser más rápidas, con aprobaciones que pueden tomar desde unas pocas horas hasta varios días.
Errores Comunes al Buscar Financiamiento
En la práctica, muchos empresarios cometen los mismos fallos al buscar financiación:
- Financiar a largo plazo lo que es a corto.
- Quedarse solo con el tipo de interés.
- Solicitar más dinero del necesario.
- No preparar un plan económico financiero sólido.
- No comparar distintas entidades.
- Firmar sin revisar cláusulas ocultas.
Recuerda que elegir la financiación adecuada no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Revisa tus estados financieros, ingresos, gastos y previsiones, analizando bien y no solo fijándote en la cantidad que recibirás.
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