El acceso a financiación es clave para el crecimiento de una pyme, pero no siempre es fácil obtener crédito bancario. Por ello, es importante conocer otras opciones disponibles en el mercado.
Fuentes de Financiación Alternativas para PyMEs
Más allá de los bancos, existen múltiples fuentes de financiación para pymes. A continuación, exploraremos algunas de las opciones más relevantes:
- Crowdfunding: Permite obtener fondos de muchas personas a través de plataformas especializadas.
- Business Angels: Son inversores privados que aportan capital a startups y pymes a cambio de una participación en la empresa.
- Fondos de Capital Riesgo: Invierten en empresas con alto potencial de crecimiento.
Avales y Sociedades de Garantía Recíproca (SGR)
Existen entidades que avalan a las pymes para facilitarles el acceso a créditos bancarios. Algunos ejemplos de SGR son:
- SOGARPO, SGR (Sociedad de Garantía Recíproca de Pontevedra y Ourense).
- AFIGAL, SGR.
- IBERAVAL, SGR.
Ayudas y Subvenciones Públicas
Las administraciones públicas ofrecen ayudas y subvenciones para impulsar la competitividad de las pymes.
Diagnóstico Financiero para PyMEs
Para conocer sus necesidades de financiación, las pymes deben realizar un buen diagnóstico financiero. El diagnóstico financiero debe ser fiable y debe automatizarse.
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Informe de Financiación de la PyME en España (CESGAR)
Respecto a la forma de financiación ajena de las empresas, la asociación sin ánimo de lucro CESGAR, ha publicado el XI Informe de financiación de la pyme en España del año 2021. Según este informe, las necesidades de financiación de las pymes en 2021 se han situado en valores extraordinariamente altos, los mayores desde 2015, año en el que se comenzó a realizar este informe de CESGAR.
La mayoría de las pymes la ha necesitado para financiar su capital circulante (el 75,2%). Este porcentaje se ha visto incrementado con respecto a la situación previa a la pandemia (en 2019 alcanzó el 67,5%). Sólo el 0,4% de las pymes señala necesidades de financiación para abordar procesos de expansión en mercados nacionales y el 0,1% para abordar procesos de expansión en los mercados internacionales.
Impacto de la Digitalización y Sostenibilidad
Uno de los impactos más señalados de la crisis provocada por la pandemia ha sido la aceleración de los procesos de digitalización en las empresas. Un 22,0% de las pymes ha tenido necesidades de financiación para abordar inversiones relacionadas con la digitalización o la sostenibilidad en 2021 y un 20,4% cree que va a necesitarla en los próximos tres años. Para ayudar a las empresas en sus procesos de digitalización, Sage ofrece un amplio abanico de soluciones de contabilidad y facturación adaptadas a todo tipo de empresas.
Formas de Financiación Ajena
- Crédito de los proveedores o crédito comercial. Esta forma de financiación vuelve a situarse en niveles cercanos al 24% y aumenta en más de 7 puntos porcentuales respecto a los niveles prepandemia.
- Préstamos bancarios.
- Créditos o préstamos de líneas ICO.
- Líneas de crédito bancario o descuento bancario.
- Leasing o arrendamiento financiero.
Fuente: XI Informe de financiación de la pyme en España elaborado por CESGAR. Porcentaje sobre el total de empresas.
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