Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) son el motor de la economía, pero también enfrentan una serie de desafíos y riesgos en su camino hacia el éxito. Uno de los principales retos de las empresas del siglo XXI es fomentar la motivación, lealtad y bienestar de sus trabajadores con planes y beneficios adicionales a la remuneración del trabajo. Por eso las coberturas aseguradoras son cada vez más frecuentes como incentivo para los empleados.
En este sentido, contratar un seguro para PYMES es una herramienta fundamental que puede marcar la diferencia entre el éxito y la supervivencia de una empresa. Si satisfacer las necesidades de los clientes es la razón de la existencia de una organización, la plantilla de empleados es la que logra que sea posible.
¿Qué es un Seguro para PYMES?
Un seguro para PYMES es una póliza diseñada específicamente para proteger a las pequeñas y medianas empresas ante los distintos riesgos a los que están expuestas. Estos seguros son más que simples contratos: son soluciones personalizadas que pueden cubrir desde daños materiales, responsabilidad civil, hasta la protección del equipo humano.
Dependiendo de las necesidades de la empresa, el seguro puede incluir coberturas básicas y otras más específicas, como la protección frente a ciberataques o el aseguramiento de vehículos de la compañía.
Tipos de Seguros para PYMES
Si estás considerando contratar un seguro para PYMES, estos son algunos de los seguros que no puedes pasar por alto:
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- Seguro de responsabilidad civil: Cubre los daños que tu empresa pueda causar a terceros durante el desarrollo de su actividad. Esto incluye daños a clientes, proveedores o cualquier persona que tenga relación con tu negocio. Es una de las pólizas esenciales para cualquier PYME, ya que una demanda puede suponer un coste difícil de asumir para la empresa. En el desempeño de la actividad profesional de una empresa se pueden causar daños personales o materiales a terceros. Aunque es probable que tu seguro de empresa (ya sea multirriesgo, de comercio o de oficinas) ya cuente con ciertas coberturas de responsabilidad civil (patronal, inmobiliaria o locativa, de explotación…), puede que no sean suficientes y necesites una póliza que cubra aspectos más concretos, como responsabilidad civil de productos, postrabajos, etc.
- Seguro de accidentes laborales: Proteger a los empleados es fundamental. Este seguro cubre los gastos derivados de los accidentes que puedan sufrir los trabajadores en el desempeño de sus funciones. Además, es obligatorio en muchos sectores y asegura que el equipo esté cubierto en caso de incidentes.
- Seguro multirriesgo empresarial: Un seguro que agrupa diferentes coberturas en una sola póliza. Normalmente incluye protección ante incendios, robos, daños por agua o vandalismo, entre otros. Es ideal para proteger las instalaciones de la empresa y el inventario. Incendios, robos, daños por agua o un simple descuido pueden poner en jaque el trabajo de años.
- Seguro de transporte: Si tu PYME se dedica al comercio o depende de la logística para entregar productos, es importante contar con un seguro que cubra los riesgos del transporte de mercancías. De esta forma, estarás cubierto frente a robos, pérdidas o daños durante el traslado de bienes.
- Seguro de ciberseguridad: Con la digitalización de las empresas, las PYMES están cada vez más expuestas a ciberataques. Este seguro cubre las posibles pérdidas derivadas de brechas de seguridad, robo de datos o ataques informáticos que comprometan la información de la empresa o sus clientes.
- Seguro de crédito: El seguro de crédito está diseñado para proteger a la empresa frente al impago de sus clientes. Si tu PYME depende de pagos a plazos o si trabajas con una gran cartera de clientes, esta cobertura puede ser una buena manera de garantizar el flujo de caja.
- Seguro de vida o salud para empleados: Muchos empresarios optan por ofrecer un seguro de vida o un seguro de salud a sus empleados como un beneficio adicional. No se trata de seguros obligatorios, pero son una buena opción para cualquier empresa que desee ofrecer beneficios adicionales a sus empleados y conseguir retener al mejor talento. El seguro de salud para empleados también tiene ventajas para ellos.
- Seguros para flotas de vehículos: Los seguros para flotas de vehículos son una herramienta esencial para las pymes que dependen de la movilidad como parte fundamental de sus actividades comerciales.
Estos son los seguros para pymes más habituales, pero empresas con necesidades específicas pueden requerir algunos más, ya que cada negocio tiene su propia combinación única de riesgos y circunstancias.
Ventajas de Contratar un Seguro para PYMES
Contar con un seguro para PYMES no solo te protege frente a riesgos, sino que también ofrece numerosas ventajas que pueden ser determinantes en el crecimiento y estabilidad de tu negocio. Aquí te presentamos algunas de las principales:
- Protección financiera ante imprevistos: Las PYMES suelen tener menos margen de maniobra financiera que las grandes empresas. Un incidente inesperado puede suponer un alto coste, pero con un seguro adecuado, esos gastos están cubiertos, evitando que tu negocio tenga que asumir grandes desembolsos de golpe.
- Cumplimiento de la normativa: En muchos sectores y actividades, es obligatorio contar con ciertos seguros. Tener las pólizas necesarias garantiza que tu empresa cumple con la legislación vigente y evita sanciones.
- Tranquilidad para los empresarios y empleados: Saber que tu empresa está protegida frente a posibles eventualidades ofrece tranquilidad tanto al empresario como a sus empleados. Al contar con un seguro, puedes centrarte en hacer crecer tu negocio, sabiendo que ante cualquier incidente, no tendrás que preocuparte por los costes.
- Mejor imagen frente a clientes y proveedores: Contar con un seguro adecuado también proyecta una imagen de seriedad y responsabilidad frente a tus clientes y proveedores. Les demuestra que te preocupas por garantizar la seguridad de tu actividad y que estás preparado para cualquier eventualidad.
- Mayor capacidad para afrontar riesgos: La contratación de seguros específicos permite que la empresa se atreva a asumir riesgos con mayor confianza. Esto es esencial para el crecimiento de las PYMES, ya que les permite explorar nuevas oportunidades sin miedo a perderlo todo en caso de fallo.
- Cobertura personalizada: Los seguros para PYMES se pueden adaptar específicamente a las necesidades del negocio. De esta forma, solo pagas por lo que realmente necesitas, sin tener que asumir costes por coberturas innecesarias. Porque cada empresa es única, nuestro seguro de pyme es flexible y personalizado, con coberturas ajustadas a las necesidades reales de tu actividad, seas del sector que seas.
- Fidelización del talento: Ofrecer un seguro de salud o de vida a tus empleados puede convertirse en una ventaja competitiva en la retención de talento. Cuidar de tus trabajadores y obtener beneficios para tu empresa es posible, en VidaCaixa queremos darte la solución de la mano de nuestro equipo de profesionales. Con nuestros productos tendrás el paraguas de protección que necesitas para tus empleados, sin contrataciones individuales, podrás conseguir importantes ahorros y un reclamo para futuros trabajadores.
El Seguro Colectivo de Vida PYMES ayuda a las pequeñas y medianas empresas a construir entornos de relación laboral estables a través de la protección de sus empleados.
Seguro Colectivo de Vida PYMES de MAPFRE
El Seguro Vida PYMES de MAPFRE se ha diseñado para ofrecer la máxima garantía y seguridad, con el menor coste posible.
Características:
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- Al tratarse de un Compromiso por Pensiones, para su contratación no es necesaria declaración de salud ni reconocimiento médico. Bastará con la solicitud sellada por parte de la empresa, junto con los nombres, apellidos, NIF y fecha de nacimiento de los trabajadores asegurados.
- La cobertura de la póliza se extinguirá con la rescisión de la relación laboral entre la empresa y el trabajador asegurado y en cualquier caso en la anualidad en que éste cumpla 70 años.
Garantías:
- Asegurar un capital al trabajador
- VIDA PYMES MAPFRE permite complementar las prestaciones de la Seguridad Social, garantizando un capital al trabajador.
Condiciones económicas:
- Solo hay 3 tramos de prima en función de la edad del asegurado, independientemente de si es hombre o mujer.
- La prima correspondiente a cada asegurado se mantiene invariable mientras no cambie de tramo de edad.
- Además, y para mayor comodidad, el pago de la prima se puede fraccionar sin recargo alguno.
Ventajas:
- Favorece el clima laboral y la vinculación con la empresa.
- Sin incrementos imprevistos en la prima.
- Deducción en el Impuesto de Sociedades.
- Póliza fácil de contratar y gestionar.
- Fraccionamiento de la prima sin ningún recargo.
Primas Trimestrales (sin impuestos)
| Edad Actuarial | VIDA PYMES BÁSICO (Capital 50.000 €) | VIDA PYMES NORMAL (Capital 100.000 €) | VIDA PYMES PLUS (Capital 150.000 €) |
|---|---|---|---|
| 18 - 39 | 20,00 € | 40,00 € | 60,00 € |
| 40 - 54 | 62,50 € | 125,00 € | 187,50 € |
| 55 - 70 | 150,00 € | 300,00 € | 450,00 € |
En lo que respecta a los tipos de seguros de MGC Mutua, las modalidades de contratación son Empresa abierta, con la retribución flexible y la central de compras, Empresa cerrada, con afiliación directa como beneficio social, y la opción PYMES, con afiliación voluntaria.
Con el Seguro Protección Vida Pymes de BanSabadell Vida, muestras el compromiso con el bienestar de tus empleados dándoles una mayor protección personal y familiar con un amplio abanico de coberturas. El Seguro Protección Vida Pymes cuenta con amplias coberturas para tus trabajadores. Tanto básicas, en caso de fallecimiento, como opcionales, en caso de invalidez permanente absoluta o total y fallecimiento por accidente. Con coberturas adaptadas a tus necesidades y pago totalmente flexible: anual, trimestral o semestral.
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Para usted, el seguro colectivo le permite desgravar al 100% la totalidad de las primas que se paguen por los empleados y sus familiares, siempre y cuando la empresa sea la tomadora.
En VidaCaixa te ofrecemos la mejor solución y la más competitiva para proteger tu patrimonio y cumplir con el compromiso con tus empleados. Nosotros te ayudamos para que puedas hacer frente a cualquier situación o imprevisto en tu negocio, con nuestros productos conseguirás cubrir los daños y dar la mejor respuesta a tus empleados.
Sabemos que, detrás de cada pyme, hay sueños, esfuerzo y muchas horas de trabajo. No dejes que un imprevisto te frene. En Soliss, te ofrecemos asesoramiento experto y cobertura global, para que tú solo te preocupes de hacer crecer tu negocio. En Soliss, llevamos más de 90 años protegiendo a empresas como la tuya. Ser empresario no es fácil. Lo sabemos. Sacar adelante una pequeña o mediana empresa implica esfuerzo, constancia y, sobre todo, hacer frente a los imprevistos que pueden surgir en el día a día.
Un seguro para pymes no es un gasto más: es el escudo que permite que tu negocio siga adelante pese a los imprevistos. Como tú, sabemos lo que cuesta levantar una empresa, un negocio. Por un incidente en la empresa, un accidente causado por un tercero o un daño a un tercero (una reclamación). Desde una pequeña tienda o taller hasta una empresa de servicios.