BBVA está impulsando una nueva ofensiva en el mercado de seguros, con un enfoque renovado en el seguro de vida ahorro y la expansión de la cobertura para las pymes. Esta estrategia se alinea con el plan estratégico Desafío 2025, cuyo objetivo principal es "crecer, crecer y crecer", aprovechando las capacidades del modelo de distribución del grupo.
BBVA y Allianz: Una Alianza Estratégica
BBVA y Allianz colaboran estrechamente a través de su aseguradora conjunta, BBVA Allianz, donde comparten el accionariado al 50%. Esta filial es responsable de diseñar las pólizas para pymes y empresas, y BBVA busca potenciarla para lograr un mayor alcance en el mercado.
El Seguro como Pilar del Beneficio de BBVA
El seguro representó el 16% del beneficio directo de BBVA en España en 2021, alcanzando un resultado de 249 millones de euros sobre un total de 1.581 millones. Esta cifra no incluye las comisiones ingresadas por el banco por la venta de seguros en su red.
Coberturas Ofrecidas para Pymes y Autónomos
BBVA ofrece una amplia gama de seguros diseñados para proteger a las pymes y autónomos, incluyendo:
- Pólizas de multirriesgos
- Responsabilidad civil para directivos (D&O)
- Ciberriesgos
- Responsabilidad civil medioambiental
- Accidentes e incapacidad temporal para autónomos y negocios
Tipos de Seguros BBVA
- Seguro de Vivienda BBVA Allianz: Permite a cada cliente elegir qué asegurar de su vivienda.
- Seguros de Vida BBVA: Cubre decesos y servicios funerarios, con una indemnización para los familiares tras el fallecimiento.
- Seguro Coche a Terceros o Todo Riesgo BBVA: Ofrece diferentes opciones de contratación.
- Seguro Moto BBVA: Cubre daños en la moto y a los ocupantes.
- Seguro de Viaje BBVA Allianz: Para viajar protegido.
- Seguro Baja Laboral Autónomos BBVA Allianz: Mantiene los ingresos cuando no se puede trabajar.
Crecimiento y Facturación en el Segmento Pyme
La Unidad de Seguros de BBVA ha logrado una facturación en primas superior a 54 millones de euros en soluciones aseguradoras dirigidas a las pequeñas y medianas empresas y a los autónomos en 2022, lo que representa un aumento del 21% respecto al año anterior. Este crecimiento se refleja en la contratación de cerca de 78.000 nuevas pólizas, un 17% más que en 2021.
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Destacan especialmente el seguro de baja laboral, con un crecimiento del 57,2%, el de responsabilidad civil con un 26,2%, y los seguros de ciberriesgos y multirriesgos, con incrementos superiores al 13% y 12,8%, respectivamente.
Seguros de Crédito
También se observa un aumento en la contratación de seguros de crédito, diseñados para proteger a las empresas frente a posibles facturas impagadas y facilitar su expansión a nuevos mercados.
Seguros para Riesgos Tecnológicos y Ambientales
Adicionalmente, BBVA ofrece soluciones aseguradoras para afrontar los riesgos derivados de la tecnología, el uso de datos y las actividades con alto riesgo ambiental.
El Seguro de Baja Laboral: Un Impulso en la Contratación
Los seguros de baja laboral contratados en BBVA por pymes y autónomos han experimentado un crecimiento significativo, superando el 60% en 2021. Este aumento se debe a la necesidad de mitigar las consecuencias económicas de una baja médica por accidente o enfermedad, complementando la prestación pública.
El seguro de incapacidad laboral temporal de BBVA Allianz Seguros ayuda a los autónomos y pymes a mitigar las consecuencias generadas por una baja médica por accidente o enfermedad, ya que la indemnización que ofrece complementa la prestación pública. El asegurado conoce de forma previa el importe que recibirá en cada caso y no necesita esperar a que finalice el periodo de ausencia laboral para recibir la indemnización. Además, el seguro permite tramitar el incidente para recibir la prestación de forma sencilla.
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La Relevancia en la Comunidad de Madrid
En la Comunidad de Madrid, la Unidad de Seguros de BBVA ha alcanzado una facturación anual en primas cercana a los 8 millones de euros en soluciones aseguradoras para pymes y autónomos en 2022, lo que supone un crecimiento superior al 12% respecto al año anterior.
El seguro de Baja Laboral ILT para autónomos ha experimentado un aumento significativo, con un crecimiento del 35% respecto a 2021 y una facturación superior a los 2 millones de euros. Le siguen los seguros de responsabilidad civil, que crecieron un 37,7%, alcanzando una facturación cercana a los 900 mil euros.
Ventajas Adicionales para Clientes
BBVA ofrece beneficios adicionales para sus clientes, como:
- BBVA Plan EstarSeguro: Facilita la planificación del pago de seguros de salud y baja laboral, permitiendo agruparlos en un único recibo y fraccionar el pago mensualmente, con descuentos de hasta el 15%.
- Seguro de Salud para autónomos: Garantiza una cobertura médica integral y acceso a una red de especialistas de Sanitas, con complementos digitales como bluaU.
Campaña con Sanitas
BBVA y Sanitas mantienen una alianza estratégica en el seguro de salud, con una campaña activa para renovaciones anuales. Esta alianza ha alcanzado los 400.000 clientes al cierre de septiembre pasado, frente a los 102.000 que tenía en 2015. El seguro de salud de BBVA para pymes es sin copagos y con prima única para ambos sexos.
Protección Contra Ciberataques
El ciberseguro de BBVA Allianz protege a las pymes y autónomos en caso de ataques informáticos que ocasionen el bloqueo de sus equipos, la paralización de su actividad o el robo de bases de datos, entre otras consecuencias. Además, les ayuda a prevenir estos riesgos mediante servicios de asistencia informática y legal.
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