Un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia es la modalidad que satisface a los conductores más exigentes. Son aquellos que quieren proteger su coche al máximo; pagar una prima anual y despreocuparse. Y es que este tipo de póliza contempla todos los supuestos por los que el coche tenga que ser reparado o en los que debas ser indemnizado: en caso de robo, de incendio y de daños propios.
¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo Sin Franquicia?
Para entender mejor, primero hay que saber qué es la franquicia. La franquicia es la cantidad de dinero que debes pagar tú cuando ocurre un accidente, antes de que la aseguradora intervenga. En un seguro a todo riesgo sin franquicia, esta cantidad no existe.
Un seguro a todo riesgo sin franquicia es un tipo de póliza de seguro de automóvil que ofrece la cobertura más completa disponible. A diferencia de otros seguros, este no requiere que pagues una cantidad fija, conocida como franquicia, cuando tienes un accidente o sufres daños en tu vehículo. El seguro a todo riesgo sin franquicia incluye la cobertura más amplia posible, protegiendo tanto contra daños propios como contra otros tipos de riesgos.
Coberturas Clave
- Daños Propios: Se cubrirá la reparación de los daños que pueda sufrir el vehículo, independientemente del responsable de estos, estando el vehículo en circulación o en reposo.
- Daños por Colisión con Animales: Mediante esta cobertura se cubrirán los daños que tenga el coche a consecuencia de la colisión, impacto o atropello de animales domésticos y cinegéticos que invadan la calzada.
- Daños Causados por Eventos Meteorológicos: Los daños causados por tormentas, lluvias torrenciales e inundaciones están cubiertos por el seguro a todo riesgo.
- Rotura de Cristales: Tendrás cubierta la reparación o sustitución de las lunas de tu coche en caso de daños producidos a consecuencia de impacto o colisión.
- Robo e Incendio: Se cubre la reparación de los daños del coche a consecuencia de un robo parcial o intento de robo, además de la indemnización si se trata de una sustracción ilegítima o su tentativa, siempre que se efectúe la denuncia correspondiente a las autoridades. Por otro lado, se cubrirán los daños en caso de incendio o explosión.
- Seguro del Conductor: Se indemniza al conductor asegurado en caso de asistencia sanitaria, invalidez permanente o fallecimiento, por un accidente de circulación del cual sea responsable.
- Reclamación de Daños y Defensa Jurídica: En caso de que haya un problema legal derivado de un accidente de circulación con el vehículo asegurado y del que sea víctima, se harán cargo de los gastos de reclamación de estos daños, cubriendo los costes hasta los límites pactados.
- Asistencia en Viaje Estándar y Grúa: Asistencia las 24 horas del día los 365 días del año.
- Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria: Se cubrirá el pago de las indemnizaciones por los daños causados a personas o bienes, a consecuencia de la circulación del conductor con el coche asegurado, de los que resulte civilmente responsable.
¿Cómo Funciona un Seguro a Todo Riesgo Sin Franquicia?
Pero ¿cómo funciona un seguro de coche a todo riesgo, cuando no hay franquicia? ¿Realmente la aseguradora lo paga todo? Depende del siniestro. Si la rotura o los daños tienen solución y esta no cuesta más que -por lo general- el 75 % del valor del coche (nuevo, venal o de mercado, el que corresponda), la aseguradora se encarga de repararlo y asume todos los gastos.
Cuando hablamos de indemnizaciones (si el coche se ha esfumado en un robo, un incendio o es declarado siniestro total tras un accidente) sí existen ciertos límites en lo que te paga la aseguradora. Recuperar el 100 % de lo que pagaste por tu coche es más complicado.
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En un seguro con franquicia, en caso de daños, el gasto en reparación es compartido: el asegurado se hace cargo de una pequeña cuantía (la franquicia). Si no hay franquicia, la aseguradora asume la factura completa del taller. La prima refleja claramente cuánto cuesta esa tranquilidad. Puedes comprobarlo si comparas pólizas con o sin franquicia.
¿Qué no está Incluido?
- Daños en las Llantas o Ruedas: Si se acometen daños en las ruedas o en las llantas, el seguro de vehículo a todo riesgo generalmente no cubre la reparación ni el reemplazo de neumáticos. No obstante, en caso de accidente con otro vehículo, se cubrirán los daños de los neumáticos.
- Malversación de Fondos: Si le dejas voluntariamente tu coche a otra persona y no te lo devuelve no existiría hurto, sino malversación. En tales casos, el seguro a todo riesgo generalmente no da cobertura.
Ventajas y Desventajas
Ventajas
- Máxima Cobertura: Incluye la cobertura de daños propios, robo total o parcial, incendio, daños por eventos meteorológicos o colisión con animales.
- Tranquilidad Total: No tienes que preocuparte por pagar una franquicia en caso de siniestro.
- Recuperación del Valor del Coche: Te permite recuperar gran parte del valor durante los primeros años.
Desventajas
- Mayor Costo: La prima es significativamente más alta que otras opciones de seguro.
- Limitaciones en Indemnizaciones: En caso de robo, incendio o siniestro total, recuperar el 100% de lo que pagaste por tu coche es complicado.
¿Cuándo Conviene Contratar un Seguro a Todo Riesgo Sin Franquicia?
Optar por un seguro a todo riesgo sin franquicia puede ser la mejor decisión si buscas la máxima tranquilidad. Si no quieres estar pendiente de qué pasará en caso de que le hagas algo al coche, el seguro a todo riesgo sin franquicia es tu mejor opción. Tú contratas, pagas y te despreocupas.
Desde Acierto.com te recomendamos reservar el todo riesgo sin franquicia para aquellos coches de cinco años o menos. Ten en cuenta que un seguro a todo riesgo sin franquicia te permite recuperar gran parte del valor durante los primeros años.
Un seguro a todo riesgo con franquicia es un acuerdo donde se pacta una cantidad mínima a pagar en caso de siniestro. Mientras que en un seguro sin franquicia no hay una cantidad mínima acordada y el seguro cubre todo lo que le pase a tu coche.
Si estás planteándote pasar de un seguro a todo riesgo a uno con franquicia, deberías valorar si el seguro a todo riesgo ya no vale la pena para tu coche. Por ejemplo: Tu coche tiene más de siete años y se ha depreciado. El precio de un todo riesgo podría no compensarte en comparación con el valor del vehículo, por lo que podría ser conveniente adquirir uno con franquicia.
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Factores a Considerar
- Valor del Vehículo: Si tu coche es nuevo o seminuevo, un seguro a todo riesgo sin franquicia es particularmente útil.
- Experiencia del Conductor: Para conductores novatos, este tipo de seguro puede ser una buena inversión debido al mayor riesgo de accidentes.
- Presupuesto: Si el costo anual del seguro es una prioridad, una póliza con franquicia podría ser más adecuada.
Costos del Seguro a Todo Riesgo con o sin Franquicia
El precio de los seguros a todo riesgo con o sin franquicia depende de varios factores individuales. Los siguientes criterios, entre otros, son determinantes para el cálculo del precio de tu seguro a todo riesgo:
- Siniestros anteriores
- Edad del asegurado
- Antigüedad del vehículo
- Tipo de vehículo
- Tipo de uso
- Kilometraje anual
El precio del seguro a todo riesgo con franquicia suele ser más bajo que las cotizaciones del seguro a todo riesgo. Esto se debe a que el asegurado deberá hacer frente a un pago de una franquicia en caso de un siniestro que se produzca por daños propios, vandalismo, colisión con animales y eventos meteorológicos.
Ejemplo Práctico
Imagina que has contratado un seguro de coche a todo riesgo con una franquicia de 200 euros. Un día tienes un accidente en el que se daña la pintura de una puerta y un faro, lo que implica un coste total aproximado de 1.200 euros. De esos 1.200 euros, tendrás que desembolsar los 200 euros iniciales y el resto, es decir, los 1.000 euros que quedan, los debe pagar tu compañía de seguros.
Tabla Comparativa: Seguro a Todo Riesgo con y sin Franquicia
| Característica | Seguro a Todo Riesgo Sin Franquicia | Seguro a Todo Riesgo Con Franquicia |
|---|---|---|
| Costo de la Prima | Más alto | Más bajo |
| Pago en Caso de Siniestro | Ninguno | Franquicia (cantidad fija) |
| Cobertura | Total | Total |
| Ideal Para | Coches nuevos, conductores novatos | Coches con más años, conductores prudentes |
Elegir entre un seguro de coche con franquicia o sin franquicia es una decisión que puede influir significativamente en tu presupuesto y en la tranquilidad que sientes al conducir. Dependiendo de varios factores como el valor de tu vehículo, la antigüedad y tus hábitos de conducción, uno de estos tipos de seguro podría adaptarse mejor a tus necesidades.
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