Seguro que te has topado con la palabra franquicia alguna vez, pero no siempre queda claro qué significa exactamente. ¿Es algo que pagas? ¿Te lo descuentan? ¿Te conviene tenerla o no? La realidad es que la franquicia puede marcar bastante la diferencia, tanto en el precio que pagas por el seguro como en lo que tendrás que desembolsar si hay un siniestro. Y eso aplica, por ejemplo, si tienes un seguro de coche con franquicia, pero también en otras pólizas.
Definición de Franquicia
La franquicia es la cantidad que te comprometes a pagar si ocurre un siniestro. Es decir, cuando tienes un daño cubierto por tu seguro, asumes una parte del coste y el resto lo cubre la aseguradora.
El seguro normalmente contiene una franquicia, ya sea un porcentaje, una cantidad absoluta o una combinación de ambos. Insurance normally contains a deductible, either as a percentage or an absolute amount, or their combination.
En la práctica, tener una franquicia de 1.200 euros significa que, si tienes un siniestro cubierto, tú te harás cargo de los primeros 1.200 €. La aseguradora solo cubrirá lo que supere esa cantidad. Por ejemplo, si el arreglo cuesta 1.800 €, tú pondrías 1.200 y la compañía los 600 restantes.
La franquicia de un seguro de coche es una cantidad o porcentaje que deberá abonar el asegurado en caso de siniestro, cuyo importe dependerá de cada aseguradora y se estipula en las condiciones particulares de la póliza.
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¿Cómo Funciona la Franquicia?
Cuando te planteas contratar un seguro, una de las primeras decisiones que hay que tomar es si lo prefieres con franquicia o sin ella.
Un seguro a todo riesgo con franquicia de 200 euros cubre todos los daños del vehículo asegurado, pero en caso de siniestro, tú asumes los primeros 200 €. Es una modalidad intermedia entre pagar una prima baja y tener una buena cobertura.
Otro caso que puede darse es que tengas una franquicia de 300 € y el daño cueste 250 €. Como no supera la franquicia, el coste corre totalmente por tu cuenta.
Asimismo, la franquicia se aplica en caso de siniestro de daños propios y cuando no haya o no se haya identificado un tercero responsable ya que entonces es posible reclamar el importe de la franquicia al culpable del accidente. Las franquicias no se aplican en daños a terceros, ni en daños por robo o rotura de lunas, cuando se tenga contratada la garantía de daños propios.
Se debe tener presente que la compañía aseguradora solo exigirá el pago de una franquicia por cada siniestro. Ahora bien, en caso de tratarse de situaciones susceptibles de fraude será el perito quien decida cuántas franquicias se deben pagar.
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Ventajas de un Seguro con Franquicia
- Contratar un seguro a todo riesgo con franquicia puede ser una muy buena opción si buscas una protección completa a un precio más ajustado.
- La franquicia sirve para reducir el precio del seguro y evitar gestiones innecesarias en siniestros de bajo coste. Es una forma de compartir el riesgo entre el asegurado y la compañía.
- Querer mantener una cobertura total sobre el vehículo no quita que el asegurado quiera tener un seguro más económico. Lo primero que se debe tener en cuenta es que existe una proporción inversa entre la cantidad de la franquicia y el precio.
- Por ejemplo, si el asegurado prefiere abonar una cantidad inferior por su seguro podrá establecer una franquicia alta dado que sólo la deberá abonar cuando declare un parte por daños propios.
Consideraciones Adicionales
- No, la franquicia no limita las coberturas del seguro. Lo que cambia es la forma en que se aplica la indemnización en caso de siniestro. Es decir, sigues teniendo derecho a todas las coberturas contratadas, pero en caso de activarlas, asumes una parte del coste según el importe de la franquicia.
- En el caso de, por ejemplo, tener un accidente en el que la culpa sea nuestra, será el seguro de Responsabilidad Civil el encargado de cubrir los daños que causemos a las terceras personas afectadas por lo que no entrará en juego ninguna franquicia.
- Aunque añadir una franquicia es una técnica para ahorrar algo de dinero con el seguro del coche, no siempre es así. Debemos pensar que, si no se tramita ningún parte en esa anualidad, sí que existirá un ahorro frente a un seguro sin franquicia.
- Estas pólizas son muy recomendables para conductores responsables que no suelen dar partes de accidentes o que pueden pasar largos períodos sin incidentes. Sin embargo, si conduces a diario para ir al trabajo, hacer compras o llevar a los niños al colegio, las probabilidades de tener un accidente aumentan.
Seguro de Franquicia en Alquiler de Vehículos
No nos confundamos: una cosa es la franquicia del seguro y otra el seguro de franquicia. El primer concepto tiene que ver con los seguros a todo riesgo. El segundo, el que tratamos en este artículo, está relacionado con el alquiler de vehículos. De hecho, si tienes intención de alquilar un vehículo es muy importantes que tengas claros los conceptos para no llevarte una sorpresa desagradable en caso de que siniestro, por pequeño que este sea.
Franquicia del Seguro Vs Seguro de Franquicia
La franquicia es un concepto relativo a los seguros todo riesgo de vehículo. En este caso, es la cantidad de la reparación que el asegurado asume en caso de siniestro. Está cantidad se fija cuando se contrata la póliza. Cuanto mayor sea la cantidad franquiciada menor será el importe de la prima. Del mismo modo, cuando menor sea el importe franquiciado más cara saldrá la prima.
El seguro de franquicia, por otra parte, tiene que ver con el alquiler de vehículos, concretamente con la franquicia que la persona que alquila el vehículo tiene que pagar en caso de siniestro. Así, si se contrata un seguro de franquicia junto con el alquiler del coche, este reembolsaría la cantidad cobrada por la compañía en de alquiler en concepto de franquicia.
¿Por qué contratar un seguro de franquicia?
Cuando alquilas un vehículo la empresa te obliga a contratar una póliza. Hay varias modalidades. Lo mejor es contratar alguna modalidad a todo riesgo para no tener que pagar los daños, en caso de producirse.
Lo malo es que, excepto la opción de todo riesgo sin franquicia, todas las modalidades disponibles tienen franquicia, la cual varía en función de la naturaleza del siniestro.
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Lo bueno es que las modalidades con franquicia son más baratas, pero en caso de siniestro, el que alquila tiene que pagar. Y si el siniestro es grave, pagar unos cientos de euros puede ser el menor de tus problemas, pero si se trata de una pequeña abolladura, un golpecito de nada en el retrovisor o un rayón de poca cosa, vamos, una de esas cosas que si te pasan a ti seguro que ni te molestas en arreglar…¡Menuda faena, porque al final te toca pagar! Para estas cosas está este tipo de seguro.
Coberturas del seguro de franquicia
El seguro de franquicia o DER, por sus siglas en inglés (Damage Excess Refund) es un seguro de reembolso que garantiza la devolución del importe que la empresa que nos alquila del vehículo nos cobre en caso de siniestro. Contratando este tipo de póliza, la compañía aseguradora devolvería el importe de la franquicia abonado por el cliente en caso de siniestro en situaciones como daños en el exterior del vehículo (carrocería, lunas, techos, espejos, parabrisas, etc.), daños en ruedas, llantas, motor, embrague o batería, entre otros.
Este seguro también cubre los gastos ocasionados por la inmovilización del vehículo, los costes por pérdida de llaves, los costes de la asistencia en carretera y los costes relacionados con la protección antirrobo.
Sin embargo, esta póliza no cubre los gastos que generen las reparaciones no autorizadas por la compañía de alquiler ni la limpieza del vehículo. Tampoco cubre los daños que haya sufrido el interior del vehículo a no ser que se deban a una colisión, ni daños en extras como sistemas de retención infantil, navegador, etc.
Seguro de Franquicia Vs. Seguro a Todo Riesgo sin Franquicia
La empresa de alquiler ofrece varias modalidades de seguro; entre ellos, el seguro a todo riesgo sin franquicia y el seguro de franquicia junto a un todo riesgo con franquicia. A la hora de elegir, puede que el más cómodo sea el todo riesgo sin franquicia, pero el seguro de franquicia es bastante más barato.
Ejemplos de Franquicias en Seguros de Alquiler:
- El seguro (Básico??) tiene una franquicia de 2000 € en caso de daños y el seguro VIP de 350 €. The regular insurance has a damage deductible of 2000Euros, and the VIP insurance has a damage deductible of 350Euros.
Opciones para reducir o eliminar la franquicia:
- hubiera pagado un seguro adicional para cancelación de la franquicia (super suplemento seguro).
- contrataría un seguro adicional con una franquicia inferior.
- Damage insurance/Deductible reducer (e.g.
Ejemplos de seguros sin franquicia:
- Seguro a todo riesgo sin franquicia. Full risk insurance with no excess.
- casos una póliza de seguro de enfermedad sin franquicia.
- Seguro a todo riesgo sin franquicia, con independencia de la edad del conductor.
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