Las cuentas bancarias para empresas facilitan la gestión financiera, pero muchas cobran por operativa, aunque no tengan comisiones de apertura ni mantenimiento. A continuación, analizamos las mejores opciones, costos y beneficios para ayudarte a elegir la mejor cuenta para tu negocio.
¿Qué son las cuentas para empresas?
Las cuentas para empresas son un producto bancario diseñado para facilitar la gestión económica de un negocio. Además, las cuentas para empresas tienen sistemas tecnológicos avanzados como herramientas de análisis y seguimiento que permiten a los empresarios tener un control más preciso sobre su flujo de efectivo y balances. También puedes configurar múltiples usuarios con diferentes niveles y digitalizar toda la gestión contable de tu negocio vinculando tu programa contable actual.
¿En qué se diferencian las cuentas de empresa de las cuentas particulares?
Aunque a primera vista una cuenta de empresa puede parecer similar a una cuenta personal, existen diferencias clave que justifican la elección de una solución específica para negocios:
- Gestión separada de las finanzas: Para evitar problemas contables, es fundamental que los ingresos y gastos de la empresa no se mezclen con los personales.
- Servicios adaptados a negocios: Muchas cuentas para empresas incluyen funcionalidades como emisión de facturas, domiciliaciones, gestión de nóminas o acceso a líneas de crédito.
- Condiciones y requisitos específicos: A diferencia de las cuentas personales, las cuentas empresariales pueden exigir documentación adicional, como escrituras de constitución, CIF o registro de actividad.
Cuentas para empresas sin comisiones: ¿cuáles son las mejores?
Si estás buscando una cuenta para empresa, es importante saber que muchas de estas opciones también pueden ser utilizadas por autónomos, siempre que cumplan con ciertos requisitos de facturación o volumen de ingresos. La clave está en elegir una cuenta que se adapte a las necesidades del negocio, ofreciendo no solo la ausencia de comisiones, sino también servicios adicionales que faciliten la gestión financiera.
- Sin comisiones de mantenimiento: buscar cuentas sin tarifas fijas de gestión.
- Emisión y cobro de cheques: importante conocer los costes si tu negocio aún utiliza este método de pago con frecuencia.
- Transferencias gratuitas o económicas: si tu operativa requiere pagos frecuentes, es clave elegir cuentas con tarifas bajas o sin coste.
- Servicios TPV incluidos para comercios: ideal para negocios físicos o ecommerce.
- Transferencias SEPA gratuitas
Mejores bancos para empresas: ¿Cuáles tienen las comisiones más bajas?
Uno de los factores clave a la hora de contratar una cuenta de empresa online es conocer las comisiones asociadas. Aunque existen cuentas para empresas sin comisiones, muchas entidades aplican cargos en ciertos servicios esenciales, como:
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Si buscas la cuenta para empresas con menores comisiones, BBVA se destaca por su oferta sin cargos de mantenimiento, transferencias SEPA gratuitas y comisiones competitivas para operaciones fuera de SEPA. Además, su tipo de interés por descubierto es relativamente bajo en comparación con otras entidades. Sin embargo, opciones como Qonto van más allá de ser solo una cuenta de empresas para tu dinero, destacándose por su enfoque integral hacia las necesidades de las empresas. Con transferencias en SEPA 150 al mes sin costes, también ofrece herramientas de gestión financiera, integración con software de contabilidad, y la posibilidad de emitir y gestionar todas tus facturas de forma electrónicas.
Comisiones de bancos para empresas
| Banco | Comisión, mantenimiento y apertura | Comisión e interés por descubierto tácito | Comisión por transferencias (dentro y fuera de SEPA) | Abrir cuenta |
|---|---|---|---|---|
| Qonto | 3 meses gratis con código SELECTRAX3 | 0 €No está permitido un descubierto | SEPA:150 al mes sin costeluego 0,40 €/operaciónFuera de SEPA: 1,8% (mín. 5€) | Ir a la oferta |
| N26 | 0 € | No está permitido un descubierto | SEPA:Superior a 150 € comisión de 12,50 € más el 0,1 % (máx. 100 €)Inferior a 150 € sin costeFuera de SEPA: no habilitadas | Ir a la oferta |
| Sabadell Autónomos | 0 € | 4,5 %7,5 % TAE | SEPA:Gratis online0,1% en sucursal (mín. 2,4 €)0,6% en otra sucursal (mín. 6 €)Fuera de SEPA: 0,75% (mín. 22 €) | Ir a la oferta |
| BBVA | 0 € | 4,5 %7,25 % TAE | SEPA: Sin comisión en oficina y onlineFuera de SEPA: 0,6% (mín. 18 €) | |
| Santander | 0 € | 5,0 %TAE 7,83 % | SEPA: Sin comisión en canales digitalesFuera de SEPA: 0,7% (mín. 20 €) | |
| ABANCA | 31 €* *0 € con Programa Servicios ABANCA | 4,5 % 7, 3% TAE | SEPA:Gratis online0,1% en sucursal (mín. 2,4 €)0,6% en otra sucursal (mín. 6 €)Fuera de SEPA: 0,75% (mín. 22 €) |
Mejor banco para pequeñas empresas
La elección del mejor banco para pequeñas empresas depende de las necesidades específicas de cada negocio. Es fundamental considerar aspectos como comisiones, facilidad de financiación y servicios adicionales. Aquí tienes algunos puntos a tener en cuenta:
Las pequeñas empresas, o pymes, son negocios de menor escala que, debido a su tamaño y estructura simplificada, buscan optimizar cada euro invertido. La elección del mejor banco para pequeñas empresas es fundamental para gestionar sus finanzas de manera eficiente, minimizando costes operativos y facilitando el acceso a servicios clave que apoyen su crecimiento. Es fundamental considerar aspectos como:
- Comisiones: Algunas cuentas ofrecen sin comisiones, mientras que otras pueden cobrar por mantenimiento, transferencias o TPV.
- Facilidades de financiación: Muchas pymes necesitan acceso a líneas de crédito o préstamos.
- Servicios adicionales: Herramientas de contabilidad, facturación electrónica o TPV, si aplica a la operativa, sin costes ocultos.
Comparativa de bancos para pequeñas empresas
| Banco | Comisiones Principales | Servicios Adicionales | Condiciones |
|---|---|---|---|
| Qonto - Cuenta Online para Pymes - Basic | Sin comisión de mantenimientotransferencias SEPA gratuitasNo permite descubiertos | 2 Tarjetas One Mastercard4 subcuentasAcceso para contableIntegración con software de contabilidadinformes detallados de ingresos y gastos | Cuota anual de 49€3 meses gratis con el nuestro código SELECTRAX3Acceso para miembros ilimitadosPagos de impuestos a través de la plataforma |
| Sabadell - Cuenta Sabadell Negocios Plus | Sin comisión de mantenimientoComisiones por descubierto (4,5% TAE) | Tarjetas Business DébitoTarjeta Crédito y Platinum gratisTPV sin comisiones si contratas antes del 31/03/2025Bonificación de 30€/trimestre | |
| BBVA - Cuenta Empresas Bienvenida | Sin comisión de mantenimientoSin comisión por transferencias SEPA2€/operación por retiradas en ventanilla >2.000€ | Tarjetas débito y crédito gratisTPV + bono TPV gratis el primer añoBono 720€ si domicilias pagos | |
| Santander - Cuenta Negocios Santander | Sin comisión de mantenimientoSin comisiones por tranferencias SEPA online | Modalidad TPVTarjeta Santander One Débito gratisTarjeta Crédito Profesional gratisBonificación 500€ por domiciliar seguros socialesTarifa plana TPV gratis por 1 año |
Qonto destaca significativamente frente a las alternativas tradicionales. Su cuenta Online para Pymes, aunque es la opción más básica del neobanco, ofrece un paquete completo: Sin comisión de mantenimiento, Hasta 150 al mes transferencias SEPA gratuitas, Funcionalidades que van desde la integración con software contable hasta la gestión de pagos de impuestos. Además, Qonto permite la creación de subcuentas y acceso para contables, lo que facilita un control financiero más preciso y eficiente. Esta flexibilidad y la posibilidad de elegir entre múltiples planes hacen de Qonto una opción especialmente atractiva para las pymes que buscan eficiencia y digitalización sin sacrificar la calidad de los servicios ofrecidos.
Bancos para empresas: ¿Cuáles hay y qué servicios ofrecen?
Hoy en día, las empresas tienen múltiples opciones a la hora de elegir un banco. Además de las entidades tradicionales, cada vez más bancos digitales se presentan como una opción atractiva, especialmente para empresas que buscan soluciones rápidas, eficientes y más completas. A continuación, te mostramos una comparativa de los bancos que ofrecen cuentas para empresas, junto con los servicios que brindan para facilitar la gestión financiera de tu negocio.
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Servicios ofrecidos por bancos para empresas
| Banco | Cuentas para particulares | Cuentas para empresas | Servicios para empresas |
|---|---|---|---|
| BBVA | Sí | Sí | Cuentas empresariales, tarjetas de crédito, líneas de crédito, gestión de nóminas, financiación para pymes. |
| Santander | Sí | Sí | Cuentas para empresas, tarjetas corporativas, servicios de financiación, gestión de cobros y pagos. |
| Sabadell | Sí | Sí | Cuentas de empresa, tarjetas de empresa, financiación para negocios, servicios de inversión. |
| Finom | No | Sí | Cuentas empresariales digitales, facturación electrónica, integración con herramientas contables. |
| Wallester | No | Sí | Emisión de tarjetas corporativas, soluciones de pago personalizadas para empresas. |
| Qonto | No | Sí | Cuentas bancarias para empresas, tarjetas, gestión de gastos, herramientas de contabilidad integradas. |
| Vivid | Sí | No | Cuentas para negocios, tarjetas VISA, software de contabilidad, hasta un 10% Cashback sobre gastos de la tarjeta. |
| Bunq | Sí | Sí | Cuentas para empresas, tarjetas, gestión financiera automatizada. |
| N26 | Sí | Sí | Cuentas para autónomos y freelancers, tarjetas, herramientas de gestión de gastos. |
| Revolut | Sí | Sí | Cuentas empresariales, tarjetas corporativas, cambio de divisas, herramientas de gestión financiera. |
Ventajas adicionales de cuentas específicas
- La cuenta Finom Business ofrece un reembolso de hasta el 3% por las transacciones realizadas con tarjeta, IBAN español, apertura online en apenas 24 horas y operaciones internacionales en hasta 150 países.
- La cuenta Vivid para empresas ofrece un reembolso de hasta el 10% en las compras realizadas en determinados comercios, transferencias instantáneas en la Unión Europea sin coste adicional y varios planes de negocio, tanto de pago como gratuitos.
- Wallester permite añadir un número ilimitado de usuarios autorizados para disfrutar de todas las funciones, emitir hasta 300 tarjetas virtuales y físicas de forma gratuita y dispone de una amplia gama de herramientas como la integración de softwares contables, de facturación optimizada, presupuestos inteligentes o la creación de informes a tiempo real.
- La cuenta business de Bunq tiene la posibilidad de agregar hasta tres empleados diferentes, con tarjetas y acceso tap to pay gratuito para ellos, permite realizar hasta 250 transacciones gratis al año y el pago del IVA de forma automática.
- La cuenta de empresas de Qonto incluye tarjetas físicas y virtuales personalizadas, la gestión de recibos y transferencias desde la propia app y la opción de configurar hasta cinco subcuentas para separar los gastos del negocio.
- La cuenta Sabadell autónomos remunera al 2% TAE el capital depositado hasta un saldo máximo de 20.000 euros, además del reintegro de una parte de la cuota de autónomos, con el que el cliente puede recibir hasta 120 euros al año.
- La cuenta Revolut autónomos ofrece enlaces personalizados para hacer pagos y facturas profesionales de forma rápida a cualquier lugar del mundo 24/7 y devuelve hasta el 1% de los gastos profesionales.
- MultiPass dispone de un IBAN multidivisa y cuentas locales en mercados clave como la Unión Europea, Reino Unido y Estados Unidos, además de herramientas para optimizar los pagos y cobros internacionales.
- La cuenta para empresas de Pleo detecta los gastos duplicados en las diferentes cuentas del equipo de una forma rápida y sencilla y además, procesa, paga y contabiliza las facturas habituales con su solución automatizada.
- La cuenta autónomos N26 Smart lleva consigo un reembolso del 0,1% en todas las compras realizadas con tarjeta, además de tres retiradas a débito gratuitas al mes y permite realizar pagos y retiradas de dinero gratis en cualquier parte del mundo sin comisiones adicionales.
- La cuenta Revolut empresas facilita el pago de los impuestos correspondientes a la Agencia Tributaria, incluye cuentas multidivisa y pagos internacionales.
- La cuenta Abanca de empresas online remunera con hasta 500 euros a sus titulares simplemente por domiciliar las cuotas de autónomos y ofrece la posibilidad de vincular su Cuenta de Crédito Abierta para estar protegido frente a los gastos imprevistos del día a día, su cuenta remunerada o contratar su seguro de negocios.
- Bankinter empresas ofrece una remuneración del 3% TAE durante el primer año sobre un saldo máximo de 50.000 euros, una tarjeta de crédito y las primeras cien transferencias de forma gratuita.
Funcionalidades clave a considerar
- Gestión de ingresos y gastos: Podrás consultar el estado de tus facturas de gastos e ingresos, así como las nóminas o los impuestos a pagar. En muchas ocasiones se permite subir una foto o imagen escaneada de las facturas recibidas o emitidas.
- Ingresos o retiradas de dinero: Son continuos los momentos en los que una empresa puede necesitar contar con dinero en la cuenta, por ello es importante que se pueda ingresar sin necesidad de pagar comisiones. Y es especialmente necesario poder retirar dinero cuando se necesiten realizar pagos a proveedores, compras de materiales, etc.
- Transferir dinero nacional e internacionalmente: Las transferencias nacionales gratuitas son comunes entre las cuentas para empresas, pero antes de abrir una debes cerciorarte de si tienen un límite máximo en cuanto a su importe o al número que puedes hacer. Si tu empresa trabaja con otras entidades en el extranjero es necesario que la cuenta a contratar ofrezca este servicio, a ser posible gratuitamente.
- Pagos en divisas extranjeras: Si trabajas con empresas extranjeras es posible que hagas o recibas pagos en otras divisas. En este caso deberás conocer cómo se aplica el tipo de cambio y si este suele ser más favorable que en otros lugares. También es una buena idea conocer si se aplica alguna comisión por cambio de divisas.
- Tipos de tarjetas gratuitas disponibles: En función de la operativa que quiera llevarse a cabo se debe estudiar si ofrece tarjetas de crédito y débito. También es importante saber cuántas pueden conseguirse ya que a muchas empresas les interesa que sus empleados puedan acceder también a ellas.
- Acceso a varios miembros del equipo: Es posible que varias personas de la empresa tengan que acceder a la información económica y financiera de la misma. Algunas entidades permiten hacerlo, mientras que otras son más restrictivas. También es posible que se quiera limitar el acceso a esta información, permitiendo la consulta o gestión de una parte de los datos pero no de otra.
- TPV: Los TPV pueden ser físicos o virtuales y para muchas empresas son una herramienta indispensable. Si se necesita cobrar mediante tarjeta de débito o crédito será necesario contar con uno de estos.
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