En la economía actual, la financiación es un pilar fundamental para el crecimiento y la estabilidad de todas las empresas, independientemente de su sector y actividad. La elección de la fuente de financiación adecuada puede marcar la diferencia en el éxito o el fracaso de un negocio. En este artículo, exploraremos las principales fuentes de financiación disponibles para las empresas y cómo pueden aprovecharse de manera efectiva.
¿Qué es la Financiación Empresarial?
La financiación empresarial se refiere al proceso de obtener fondos o capital para iniciar, operar, expandir o salvar una empresa. Estos fondos pueden provenir de diversas fuentes y se utilizan para cubrir los gastos operativos, realizar inversiones, pagar deudas, entre otros. La elección de la fuente de financiación adecuada depende de varios factores, como el tipo de negocio, la etapa de desarrollo, la estructura de la empresa y las necesidades financieras específicas.
Tipos de Financiación Empresarial
La financiación empresarial se puede categorizar en dos categorías principales:
- Financiación propia: También conocida como capital propio o fondos propios, se refiere a los fondos que provienen de los propios dueños de la empresa o de la reinversión de las ganancias. No implica ninguna obligación de reembolso e incluye tanto el capital social, los beneficios no distribuidos y las aportaciones de nuevos socios.
- Financiación ajena: Se refiere a los fondos obtenidos de fuentes externas y debe ser reembolsada, en la mayoría de casos, junto con los intereses. No obstante, en algunos casos, esta financiación no debe ser reembolsada, como es el caso de las donaciones o subvenciones.
7 Fuentes de Financiación para las Empresas
Existen numerosas fuentes de financiación disponibles para las empresas, cada una con sus propias ventajas y desventajas. A continuación, exploraremos algunas de las más comunes.
1. Financiación Propia
La financiación propia, también conocida como financiación interna, capital propio o fondos propios, se refiere al uso de los recursos propios de la empresa, desde las aportaciones de los socios o las ganancias retenidas, para financiar sus operaciones o proyectos. Esta fuente de financiación tiene la ventaja de no incurrir en deudas ni intereses y permite un mayor control sobre las decisiones financieras. Sin embargo, puede limitar la capacidad de crecimiento y la rentabilidad de la empresa si los recursos propios son insuficientes como para financiar toda su actividad.
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2. Préstamos Bancarios
Los préstamos bancarios son una fuente común de financiación externa en la que una entidad financiera presta una cantidad de dinero a la empresa, que debe ser devuelta con intereses en un plazo determinado. De hecho, en la actualidad, la financiación bancaria continúa siendo la principal fuente de obtención externa de recursos para las empresas. Este tipo de instrumentos ofrecen la posibilidad de acceder a grandes cantidades de dinero y pueden ser una opción atractiva para la expansión o la adquisición de activos. Sin embargo, requieren un buen historial crediticio y pueden conllevar riesgos si la empresa no puede cumplir con los pagos.
3. Inversores de Capital
La inversión de capital implica la venta de una participación en la empresa a inversores externos, como sociedades de capital riesgo o business angels. Esta fuente de financiación brinda una inyección significativa de capital a la empresa, además de acceso a la experiencia y las redes de los inversores. Como principal inconveniente, implica ceder una parte del control y la propiedad de la empresa, y puede ser un proceso complejo y costoso.
4. Crowdfunding
El crowdfunding, también conocido como micromecenazgo, es un proceso mediante el cual una persona, empresa u organización recauda pequeñas cantidades de dinero de un gran número de personas, generalmente a través de una plataforma online, como KickStarter. El objetivo es que muchas personas contribuyan con pequeñas cantidades para alcanzar una meta de financiación. Esta forma de financiación permite a las empresas acceder a capital que, de otra manera, sería difícil de obtener. Además, ofrece diferentes modelos para adaptarse a diferentes necesidades y objetivos y no se pierde el control de la empresa ni es necesario pagar intereses, ya que este modelo funciona con donaciones.
No obstante, el crowdfunding también presenta algunos inconvenientes. Si no se alcanza la meta de financiación, la mayoría de plataformas establecen que los fondos deben devolverse a los patrocinadores, y el proyecto puede no realizarse. Además, es un proceso lento y, dependiendo del tipo de crowdfunding y de la jurisdicción, puede haber complicaciones legales y regulaciones a cumplir.
5. Subvenciones y Ayudas Gubernamentales
Las subvenciones y ayudas gubernamentales son fondos no reembolsables proporcionados por el gobierno para apoyar ciertos tipos de negocios o proyectos. Mediante este tipo de financiación, se obtienen recursos sin deuda y sin perder control de la sociedad. Sin embargo, no todas las empresas pueden cumplir con los criterios y, además, el proceso de concesión de las ayudas es, en ocasiones, muy lento.
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6. Crowdlending
El crowdlending es una fuente de financiación mediante la cual los individuos o empresas pueden pedir prestado dinero directamente de otros individuos o inversores, en lugar de acudir a una institución financiera tradicional como un banco. Al igual que ocurre con el crowdfunding, el crowdlending se lleva a cabo a través de plataformas en línea que conectan a prestatarios con inversores dispuestos a prestar su dinero a cambio de intereses. Ofrece una alternativa a los bancos, especialmente para pequeñas empresas o individuos que pueden tener dificultades para obtener préstamos tradicionales. Además, puede ofrecer tipos de interés más atractivos, tanto para prestatarios como para inversores.
Por contra, los inversores corren el riesgo de perder su dinero si el prestatario no cumple con los pagos, y no siempre se cumplen los requisitos para acceder a la financiación, ya que algunas plataformas pueden tener requisitos mínimos de inversión o restricciones sobre quiénes pueden invertir.
7. Leasing o Arrendamiento Financiero
La financiación por leasing o arrendamiento financiero es un acuerdo contractual en el cual una parte (arrendador) permite a otra parte (arrendatario) utilizar un activo, como maquinaria, vehículos o bienes inmuebles, durante un período determinado a cambio de pagos regulares. Esta fórmula permite a las empresas acceder a activos costosos sin un gran desembolso inicial, lo que contribuye a conservar capital para otras inversiones o necesidades operativas. Sin embargo, a largo plazo, el coste total del arrendamiento puede ser mayor que la compra del activo.
Otras Fuentes de Financiación
Además de las anteriores, existen otras fuentes de financiación que las pymes pueden considerar:
- Crédito de los proveedores o crédito comercial: Esta forma de financiación vuelve a situarse en niveles cercanos al 24% y aumenta en más de 7 puntos porcentuales respecto a los niveles prepandemia.
- Créditos o préstamos de líneas ICO.
- Líneas de crédito bancario o descuento bancario.
- Renting: Se trata del contrato de alquiler que utilizan las empresas a largo plazo y más común para vehículos, pero sirve para maquinarias y otros activos.
- Factoring: Un tipo de financiación anticipo de capital que solicitan muchos negocios.
- Pólizas de crédito: Este tipo de financiación del cual las empresas disponen según sus necesidades para cubrir gastos como contrataciones o cualquier otra actividad al comenzar nuevos proyectos.
- Microcréditos: Tipos de préstamos pequeños que no suelen superar los 15.000 o 20.000 euros.
- Business Angel: Una persona que invierte en proyectos y empresas emergentes.
- FFF (Friends, Family and Fools): Financiación que provienen de amigos y familiares.
- Préstamo participativo: Una financiación en el cual la persona que aporta capital, recibe beneficios de la empresa.
Necesidades de Financiación de las Pymes
Según el XI Informe de financiación de la pyme en España del año 2021 elaborado por CESGAR, las necesidades de financiación de las pymes se han situado en valores extraordinariamente altos, los mayores desde 2015. La mayoría de las pymes la ha necesitado para financiar su capital circulante (el 75,2%). Este porcentaje se ha visto incrementado con respecto a la situación previa a la pandemia (en 2019 alcanzó el 67,5%).
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Un 22,0% de las pymes ha tenido necesidades de financiación para abordar inversiones relacionadas con la digitalización o la sostenibilidad en 2021 y un 20,4% cree que va a necesitarla en los próximos tres años.
Herramientas Financieras para Pymes
Existen diferentes tipos de herramientas financieras, cada una diseñada para cubrir diferentes funciones de la gestión financiera de las pymes. Se pueden distinguir entre aquellas que facilitan el seguimiento de ingresos y gastos, y las más completas, como los softwares de facturación, que permiten centralizar toda la información financiera de una empresa en una única plataforma.
La integración de estas herramientas en las pymes conlleva una serie de ventajas. En primer lugar, el ahorro de tiempo gracias a la automatización de tareas repetitivas, lo que permite a los empleados dedicar más tiempo a otras actividades.
Líneas de Crédito para Pymes
Las principales finalidades de las líneas de crédito para pymes son: capital de trabajo, inversiones en activos, expansión de negocios, inventario, gestión de flujo de caja y manejo de crisis.
¿Cómo elegir las mejores líneas de crédito para pymes? Evalúa las necesidades financieras de la pyme, considera el costo total del crédito necesario y revisa el plazo y la flexibilidad de pago.
Tabla Resumen de Fuentes de Financiación
| Fuente de Financiación | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|
| Financiación Propia | Sin deudas ni intereses, mayor control. | Puede limitar el crecimiento si los recursos son insuficientes. |
| Préstamos Bancarios | Acceso a grandes cantidades de dinero. | Requiere buen historial crediticio, riesgo de impago. |
| Inversores de Capital | Inyección significativa de capital, acceso a experiencia. | Ceder parte del control y propiedad. |
| Crowdfunding | Acceso a capital diverso, no se pierden control ni se pagan intereses. | Riesgo de no alcanzar la meta, proceso lento. |
| Subvenciones | Recursos sin deuda ni pérdida de control. | Criterios estrictos, proceso lento. |
| Crowdlending | Alternativa a bancos, tasas atractivas. | Riesgo de pérdida para inversores, requisitos. |
| Leasing | Acceso a activos sin gran desembolso inicial. | Costo total a largo plazo puede ser mayor. |
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