Si buscas una inyección de capital para tu proyecto o negocio, en este artículo encontrarás diversas opciones de financiación para empresas. No sería correcto afirmar que el 100% de las empresas necesitan financiación, pero sí que podemos firmar que todas las empresas, PYMEs y autónomos necesitan en algún momento algún producto financiero.
Productos Financieros Tradicionales
Son los productos financieros tradicionales ofertados por bancos o cooperativas de crédito. Las líneas de crédito tradicionales son ofrecidas por instituciones financieras, como bancos y cooperativas de crédito. A grandes rasgos, son todas las opciones de obtención de financiación que quedan fuera del entorno bancario.
Operaciones Bancarias: Activo y Pasivo
Las primeras, las activas, son aquellas a través de las cuales la entidad concede un crédito o préstamo al cliente. En estos casos podemos decir que es la entidad financiera la que realiza una inversión u operación con riesgo. El segundo tipo de operación, las pasivas, son las que la entidad capta fondos de sus clientes. Esta denominación de activo y pasivo a nivel bancario no coincide con la nomenclatura que las empresas utilizan a nivel contable, ya que es justamente al revés. La captación de pasivo es lo que hace que las entidades financieras puedan ofrecer otras operaciones bancarias, concretamente las operaciones de activo.
Cuando las entidades financieras captan capital en cuentas corrientes y de ahorros, este está a disposición de los titulares, pero estos no lo retiran todo efectivo, ni lo usan todo sino que hay capital que se queda en las cuentas. Los bancos utilizan este capital junto con sus recursos propios para realizar operaciones de activo, es decir, lo presta a otros clientes en forma de dinero bancario.
Productos Bancarios Específicos para Pymes
A continuación, se detallan algunos de los productos bancarios más comunes y útiles para las Pymes:
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- Cuenta de empresa: Cuenta a través de la cual la compañía podrá realizar cobros y pagos.
- Línea de crédito: Un producto fundamental para toda empresa. La misma puede ser utilizada en préstamos a corto plazo, descuentos de cheques, tarjetas de crédito empresariales, entre otras opciones. Normalmente se describen como líneas ‘revolving’, ya que son dinámicas y permiten contar con la liquidez necesaria para el día a día. Una línea de crédito rotativa es similar a una tarjeta de crédito para pymes. En este tipo de línea de crédito, la pyme ofrece un activo como garantía al prestamista.
- Crédito: Es parecido a la forma de financiación anterior, pero la diferencia es que la entidad no entrega el dinero a la PYME, sino que le abre una cuenta corriente a través de la cual puede disponer de fondos hasta el límite fijado. Se trata de una cantidad de dinero (con un límite) que las entidades ponen a disposición de sus clientes para que lo usen cuando lo necesiten.
- Descuentos: A través de esta operación bancaria, la entidad financiera adelanta a la empresa efectos comerciales que todavía no han llegado a su fecha de vencimiento. Todo ello se regula mediante una línea de descuento. El responsable de asegurar que las letras o pagarés realmente se pagan es la empresa.
- Leasing: La empresa a través de este sistema puede adquirir bienes no corrientes mediante un contrato de alquiler en el que se efectúan pagos periódicos.
- Factoring: Esta operación bancaria permite a las empresas realizar una cesión mercantil de sus cobros pendientes derivados de ventas a crédito.
Tipos de Préstamos
- Préstamos a corto plazo para ‘capital operativo’: Como su nombre lo dice, son los destinados a inversiones del momento, como podría ser la renovación de 'stock' de mercaderías.
- Préstamos de inversión a largo plazo: Destinados a inversiones que no generarán un retorno en el momento pero sí a futuro, como por ejemplo la compra de una máquina nueva, la refacción de una sucursal, etc.
Otros Productos y Servicios
Además de los productos anteriores, BBVA Paraguay también brinda una serie de opciones para empresas como el servicio de pago a proveedores, transferencias al exterior, pólizas de seguros adaptadas a las necesidades del negocio, entre otras. Paquete Empresario 360 Plus: Es una cuenta corriente que no exige un promedio mensual a mantener y que además, posee ciertas condiciones especiales.
Líneas de Crédito para Pymes: Importancia y Uso
¿Cuál es la importancia de las líneas de crédito para pymes en la moda? Ofrecen recursos financieros adicionales para que las pymes operen, crezcan, inviertan y enfrenten desafíos temporales, aumentando sus posibilidades de éxito en el mercado. Las principales finalidades de las líneas de crédito para pymes son: capital de trabajo, inversiones en activos, expansión de negocios, inventario, gestión de flujo de caja y manejo de crisis.
Consideraciones Adicionales
Antes de solicitar una línea de crédito, asegúrate de que las finanzas de la pyme estén en orden. Además de la tasa de interés, es importante considerar todos los costos asociados al crédito. Evalúa las necesidades financieras de la pyme, considera el costo total del crédito necesario y revisa el plazo y la flexibilidad de pago. Algunas líneas de crédito, especialmente las ofrecidas por entidades gubernamentales, pueden tener tasas de interés subsidiadas.
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