El acceso a financiación es clave para la estabilidad y crecimiento de cualquier negocio. Ya sea para cubrir necesidades de liquidez, expandirse o afrontar imprevistos, las empresas pueden recurrir a distintos servicios financieros. La elección de las correctas soluciones financieras para pymes dependerá de las necesidades de financiación de la empresa.
Opciones de Financiamiento para Pymes
Hay muchas opciones de financiación disponibles. Tantas que conviene conocerlas bien antes de decidir cuál se adapta mejor a cada caso. A la hora de responder a la pregunta: «Entre las soluciones financieras para pymes, ¿Cuál debería escoger para mi negocio?´´ hay que tener en cuenta las particularidades de cada empresa en cuestión.
Financiación Bancaria Tradicional
Los préstamos bancarios siguen siendo una de las principales fuentes de financiación para las empresas. Se trata de una cantidad de dinero que una entidad financiera otorga a la empresa bajo ciertas condiciones, como un plazo determinado y una tasa de interés fija o variable. Este tipo de financiación es ideal para inversiones estratégicas a largo plazo, adquisición de bienes de capital o expansión de operaciones. En 2023, del 73,9% de las firmas que recurrieron a financiación ajena, el 62% lo hizo con financiación bancaria, según datos de SGR-Cesgar. El instrumento más popular fueron los préstamos bancarios, que utilizó el 20% de las pymes.
Las líneas de crédito aportan flexibilidad al permitir acceder a fondos según las necesidades de la empresa. A diferencia de los préstamos, en una línea de crédito el empresario tiene acceso a un límite de dinero establecido y solo paga intereses por la cantidad utilizada. Una línea de crédito rotativa es similar a una tarjeta de crédito para pymes. En este tipo de línea de crédito, la pyme ofrece un activo como garantía al prestamista.
El factoring permite a las empresas adelantar el cobro de sus facturas cediéndolas a una entidad financiera a cambio de liquidez inmediata. En este modelo, la empresa transfiere sus cuentas por cobrar a un tercero (la empresa de factoring), que se encarga de gestionar los pagos y anticipar el dinero adeudado.
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Financiación Alternativa
Por otra parte, la financiación alternativa ofrece servicios de financiación diversa y con muchas ventajas.
El crowdlending permite a las empresas obtener financiación a través de inversores privados en plataformas online. Funciona como un préstamo colectivo en el que múltiples personas invierten dinero en una empresa a cambio de una rentabilidad determinada. Las plataformas de crowdlending analizan la solvencia de la empresa y la presentan a posibles inversores, quienes deciden si financian el proyecto.
Los gobiernos y organismos públicos ofrecen diversas opciones de financiación para empresas, incluyendo subvenciones a fondo perdido y préstamos bonificados. Estos programas están diseñados para fomentar el crecimiento económico, la innovación y el emprendimiento. Pueden estar dirigidos a sectores específicos o a proyectos con impacto social, medioambiental o tecnológico.
Otras Opciones de Financiamiento
- Bootstrapping: Cuando un negocio arranca, una de las vías más sencillas y accesibles es el bootstrapping; es decir, financiarte con tus propios recursos. Esto puede incluir los ahorros personales o los ingresos que vayas generando con las primeras ventas.
- Family, Friends & Fools: Recurrir a las personas más cercanas es una práctica común entre emprendedores en la fase inicial. Consiste en recurrir a la gente cercana para que ayude en la financiación del proyecto, además de a esos ‘fools’, personas que simplemente se enamoran de la idea y deciden dar dinero aunque no conozcan al emprendedor. Se trata de un préstamo entre particulares.
- Crowdfunding: El micromecenazgo, financiación colectiva o ‘crowdfunding’, modelo que en España durante 2023 ha superado los 80 millones de euros, y recaudado más de 300 millones de euros, consiste en recaudar financiación a través de las pequeñas inversiones de muchas personas.
- Incubadoras y Aceleradoras: Este tipo de instituciones hacen precisamente lo que indica su nombre: aceleran el crecimiento de las ‘startups’ a las que acogen. Para ello, las ayudan a crear su modelo de negocio, a perfilar su estrategia y a captar financiación.
- Concursos: Una sencilla búsqueda en internet dará numerosos resultados de concursos a los que las empresas se pueden presentar para conseguir financiación.
- Business Angels: Estos ‘ángeles de los negocios’ son inversores privados, es decir, personas físicas con mayor capacidad de inversión que las tres efes que apuestan por el emprendedor y su idea.
- Fondos de Capital Riesgo: Como explica Carlos Fernández, profesor del Instituto de Estudios Bursátiles (IEB) en una entrevista en Gestiona Radio, los fondos de capital riesgo son fondos de inversión “cuya característica fundamental es que en la mayor parte de los casos suele invertir en empresas no cotizadas”.
- Socios Industriales: Para emprendedores que se identifican más con la personalidad ‘rich’ y que esperan incluso en algún momento vender el 100% de la empresa, los socios industriales pueden resultar más interesantes que los socios puramente capitalistas.
- Subvenciones y Ayudas Públicas: Otra opción de financiación, que además permite mantener el control de la empresa, es solicitar alguna de las subvenciones o ayudas públicas que ofrece la Administración.
Ventajas de la Financiación Alternativa
Te enseñaremos las ventajas que encontrarás gracias a la financiación alternativa y sus variables más beneficiosas desde el punto de vista de las empresas que consiguen la financiación.
- Su rapidez: En tan solo horas es posible conseguir financiación. Mediante las operaciones online, podrás hacerlo desde cualquier lugar que te encuentres y sin necesidad de hacer trámites engorrosos, los trámites para obtener la financiación resultan ser muy sencillos.
- Su flexibilidad: Se adapta a tus necesidades. El importe y plazo de la financiación se establece con los inversores, el objetivo es encontrar el que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa, eso te quitará un gran peso de encima a la hora de pagar el crédito otorgado.
Consideraciones Adicionales
Además de la tasa de interés, es importante considerar todos los costos asociados al crédito. Antes de solicitar una línea de crédito, asegúrate de que las finanzas de la pyme estén en orden.
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Cómo Elegir la Mejor Opción
Elegir el servicio de financiación adecuado depende de las necesidades específicas de cada empresa. Mientras que los préstamos bancarios ofrecen estabilidad, opciones como el factoring o el crowdlending brindan mayor flexibilidad. Evalúa las necesidades financieras de la pyme, considera el costo total del crédito necesario y revisa el plazo y la flexibilidad de pago. La mejor opción depende de las necesidades de tu empresa. Si buscas estabilidad, un préstamo bancario puede ser ideal.
Importancia de las Líneas de Crédito para Pymes
¿Cuál es la importancia de las líneas de crédito para pymes en la moda? Ofrecen recursos financieros adicionales para que las pymes operen, crezcan, inviertan y enfrenten desafíos temporales, aumentando sus posibilidades de éxito en el mercado. Las principales finalidades de las líneas de crédito para pymes son: capital de trabajo, inversiones en activos, expansión de negocios, inventario, gestión de flujo de caja y manejo de crisis.
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