En el competitivo panorama de seguros de coche, es fundamental conocer las alternativas disponibles, desde seguros a terceros hasta pólizas a todo riesgo. El objetivo principal es encontrar la cobertura adecuada que se ajuste a las necesidades personales. La comparación de precios, características y servicios adicionales resulta clave para tomar una decisión informada.
¿Qué es Mapfre?
MAPFRE es una compañía multinacional con presencia en más de 48 países. En España, MAPFRE tiene una red de distribución de 3.000 oficinas y más de 11.000 empleados. Ciertamente impresiona ver los números de la aseguradora. Para quienes hemos tenido en algún momento un seguro con esta compañía, debemos reconocer que funciona realmente bien.
- En el ramo de hogar, 3 millones de hogares están asegurados en la compañía, lo que significa el 15 % de la cuota del mercado español.
- Una cifra superior a 800.000 son los clientes que confían sus seguros de salud a MAPFRE, que cuenta con más de 20 centros médicos propios y acuerdos con cerca de 270 hospitales.
- En vida, fondos de inversión y pensiones, no se queda a la zaga.
Seguro a Todo Riesgo con Franquicia: ¿Qué Significa?
El seguro "Todo Riesgo con Franquicia" es una modalidad que puede parecer compleja a primera vista. Desentrañar su funcionamiento requiere comprender tanto el concepto de "Todo Riesgo" como el significado crucial de la "franquicia".
El término "Todo Riesgo" implica una cobertura amplia frente a una gran variedad de riesgos. Sin embargo, es crucial comprender que "todo" no significa absolutamente todo. Existen exclusiones específicas detalladas en la póliza, como daños intencionados, actos de terrorismo, desgaste natural o negligencia grave del asegurado. Es fundamental leer cuidadosamente la letra pequeña de la póliza para conocer las limitaciones exactas de la cobertura.
La amplitud de la cobertura "Todo Riesgo" se diferencia de otras modalidades, como la cobertura a terceros o a terceros ampliada, donde la protección es significativamente más limitada. Un seguro "Todo Riesgo" protege contra daños propios, independientemente de quién sea el responsable.
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La Franquicia
La franquicia es la cantidad de dinero que el asegurado debe pagar en caso de siniestro, antes de que la aseguradora comience a cubrir los daños. Es una forma de compartir el riesgo entre el asegurado y la compañía aseguradora. Cuanto mayor sea la franquicia, menor será la prima a pagar.
La elección de la franquicia adecuada depende de varios factores, incluyendo el valor del bien asegurado, la capacidad financiera del asegurado y la tolerancia al riesgo. Es fundamental comparar diferentes ofertas y leer atentamente las condiciones de la póliza antes de contratar este tipo de seguro.
Ejemplos Concretos
Imaginemos tres situaciones para ilustrar la mecánica del "Todo Riesgo con Franquicia":
- Caso 1: Daño menor en un vehículo. Un pequeño arañazo en la puerta de su coche. Con una franquicia de 150€, la aseguradora no cubre la reparación si el coste es inferior a esa cantidad. Si el coste de la reparación es de 200€, usted pagaría 150€ y la aseguradora 50€.
- Caso 2: Robo parcial de efectos personales. Le roban la cartera con 50€ en efectivo y documentos. Si su franquicia es de 100€, la aseguradora no cubre el incidente ya que el valor del daño es menor a la franquicia.
- Caso 3: Daño mayor en una vivienda. Un incendio destruye parcialmente su vivienda, causando daños por 10.000€. Con una franquicia de 500€, usted deberá asumir los primeros 500€ de los gastos de reparación, mientras que la aseguradora se hará cargo de los 9.500€ restantes.
Estos ejemplos muestran que la franquicia actúa como un umbral mínimo de daño. Por debajo de ese límite, el asegurado asume el coste total. Por encima, la aseguradora cubre los daños, menos la cantidad de la franquicia.
Ventajas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
- Prima más baja: Al aceptar pagar una parte de los daños, la prima mensual del seguro se reduce significativamente.
- Cobertura amplia: A pesar de la franquicia, sigues teniendo una cobertura completa que incluye daños propios, robo, incendio y responsabilidad civil.
- Ideal para conductores prudentes: Si eres un conductor cuidadoso y rara vez sufres accidentes, es probable que no tengas que pagar la franquicia con frecuencia.
Desventajas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
- Pago inicial en caso de siniestro: Debes estar preparado para cubrir el importe de la franquicia en caso de accidente.
- Puede no ser rentable para conductores con historial de siniestros: Si tienes un historial de accidentes frecuentes, los pagos de la franquicia podrían superar el ahorro en la prima.
- Limitaciones en la elección de taller: Algunas pólizas pueden obligarte a utilizar talleres concertados para reparar tu vehículo.
Coberturas de Mapfre
Actualmente, han cambiado bastante las modalidades del ramo. Antes, no hace mucho, podíamos contratar una póliza básica con asistencia en viaje, lo que hoy llaman terceros.
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Modalidades «TÚ ELIGES»
- Terceros
- Asistencia en viaje desde Km 0
- Robo y daños por robo o por intento de robo, con indemnización por pérdida total a elegir entre estos dos supuestos:
- Primera opción, que es la predeterminada: el 100% del valor de nuevo, los dos primeros años desde su matriculación, el 80% del valor de nuevo el tercero y valor de mercado a partir del cuarto año.
- Daños por fenómenos atmosféricos.
- Daños al vehículo por atropello de especies cinegéticas. No olvides que se refieren los considerados animales de caza mayor como el jabalí o el ciervo, entre otros.
- Defensa en multas y asesoramiento. Hay que decir que Mapfre funciona muy bien si contratamos esta garantía. Sobre todo, a la hora de avisarnos que hemos sido multados.
- Vehículo de sustitución. Podemos contratar entre 5 y 15 días y hasta 3 siniestros por año. O bien, indemnización por inmovilización del vehículo con un máximo de 600 € por siniestro.
Otras Coberturas
- Asistencia en viaje desde Km 0.
- Daños por fenómenos atmosféricos.
- Daños al vehículo por atropello de especies cinegéticas.
- Vehículo de sustitución.
Talleres Concertados
Tenemos libre elección de taller en las modalidades premium y no existe limitación por siniestro o año, salvo en las lunas, con una importe máximo por siniestro de 610 €. Obviamente, si acudimos a estos talleres para reparar los daños de chapa o cristales, tendremos una serie de servicios gratuitos. En algunos casos, incluso la posibilidad de tener un vehículo de sustitución aun no habiéndose contratado en la póliza.
Si contratamos la modalidad «Tú Eliges» nos obligarán a acudir a los talleres concertados tanto en chapa como en lunas y cristales. Para quien tiene un vehículo nuevo con garantía en vigor, puede ser un verdadero inconveniente, ya que, en caso de siniestro, la elección parece clara a la hora de reparar en un concesionario oficial. Como sabemos, en ocasiones, la garantía se pierde si no reparamos en el concesionario en donde la contratamos.
Comparativa con Mutua Madrileña
Mapfre y Mutua están entre las compañías más punteras que ofrecen mejores seguros de coche. Ambas no solo están a la cabeza en cuanto a características y precio, sino que son las preferidas por los usuarios. Eso sí, que estén en lo más alto no quiere decir que sean iguales.
En el caso de la responsabilidad civil, las cifras que manejan ambas compañías son idénticas. Mapfre ofrece una bonificación máxima de hasta el 60%, mientras que Mutua lo hace del 50%. Además, también hay diferencias en los años que cuentan para obtenerlas: mientras que en esta última son 3 años, la compañía roja lo amplía a 7. Otro de los puntos principales que más distancia a una aseguradora de la otra, es que a la hora de dar un parte. Mientras que en Mapfre no afecta a toda la bonificación en Mutua sí que lo hace.
Tabla Comparativa de Coberturas (Mapfre vs Mutua Madrileña)
| Cobertura | Mapfre | Mutua Madrileña |
|---|---|---|
| Bonificación Máxima | 60% | 50% |
| Años para Bonificación | 7 años | 3 años |
| Robo (2 primeros años) | Valor total del coche | Valor total del coche |
| Robo (3er año) | 80% del valor de coche nuevo | No especificado |
| Robo (a partir del 4to año) | Valor del vehículo en el mercado | Valor venal |
| Neumáticos | No cubre | 80% del valor venal |
| Hurto (robo sin violencia) | No garantiza | Sí cubre |
Factores Determinantes en la Elección
La elección de un seguro de auto no depende únicamente del precio. Varios factores pueden influir en la decisión final, y es esencial considerar cada uno de ellos para encontrar una póliza que se ajuste a las necesidades individuales y del vehículo.
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Personalización de la Póliza
La personalización es un aspecto clave en la selección de un seguro de auto. Cada conductor tiene diferentes circunstancias y necesidades, por lo que contar con la posibilidad de adaptar la póliza puede resultar crucial. Esto incluye ajustar coberturas según el uso del vehículo, la edad del conductor o la experiencia al volante.
Elección de Taller: Libre Elección
La mayoría de las pólizas de seguros de auto vienen con la opción de elegir el taller donde se realizará la reparación del vehículo en caso de siniestro. La libertad de elección es fundamental para asegurar que el vehículo sea reparado en un centro de confianza, con los estándares de calidad adecuados.
Servicios Adicionales Incluidos
Muchos seguros de coche ofrecen una serie de servicios adicionales que pueden ser determinantes en la elección de una póliza. Estos servicios no solo mejoran la experiencia del usuario, sino que también proporcionan tranquilidad en un momento complicado, como el que se puede experimentar tras un accidente.
- Coches de sustitución: Algunos seguros incluyen la opción de un coche de sustitución mientras el vehículo asegurado está siendo reparado.
- Asesoría legal: La asesoría legal es otro servicio que algunas pólizas pueden ofrecer. Este tipo de servicio puede ser crucial en situaciones donde el asegurado se vea involucrado en litigios tras un accidente.