Descubre las Mejores Ayudas Financieras para Abrir tu Franquicia en España y Triunfa

¿Sueñas con ser tu propio jefe y te seduce la idea de emprender en el mundo de las franquicias? Emprender un negocio es una de las decisiones que más pueden marcar en nuestras vidas. Iniciar un proyecto así es una oportunidad emocionante, pero conseguir la financiación necesaria puede ser un desafío. Por eso, es importante saber cómo encontrar financiación para empezar una franquicia. Esta es una de las principales barreras de entrada para muchos emprendedores, pero ¡hay soluciones!

Abrir una franquicia es una excelente oportunidad para emprender con el respaldo de una marca consolidada. Sin embargo, uno de los mayores retos al comenzar es conseguir financiación para franquicia, ya que se requiere una inversión inicial significativa. Una financiación adecuada no solo permite arrancar el negocio, sino también asegurar su viabilidad en los primeros meses.

¿Cómo Conseguir Financiación para Abrir tu Franquicia?

Dar el paso hacia el emprendimiento con una franquicia requiere planificación y una buena estrategia financiera. Existen distintas formas de conseguir el capital necesario, desde el ahorro personal hasta préstamos, inversores o ayudas públicas. Es fundamental conocer las características, requisitos y ventajas de cada opción para elegir la más adecuada según tu situación financiera, tipo de franquicia y plan de negocio.

Investigación y planificación: Comienza investigando las franquicias que te interesan y calcula los costes iniciales. Esto te dará una idea clara de cuánto necesitas.
Ahorro personal y activos: Si esto es un sueño que llevas planeando años y has conseguido guardar dinero para ello, utiliza tus ahorros personales o activos para financiar una parte de la inversión.
Préstamos bancarios: Explora préstamos comerciales en bancos o instituciones financieras locales. Prepara un sólido plan de negocios y documentación para aumentar tus posibilidades de aprobación. También puedes preguntar a la Central Franquiciadora si ellos cuentan con algún acuerdo y/o trabajan con alguna sucursal en concreto.
Inversionistas o socios: Busca inversionistas o socios que compartan tus objetivos empresariales y estén dispuestos a aportar capital. Contar con el apoyo de personas que entiendan tu visión de negocio puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso.
Subvenciones y ayuda gubernamental: Explora las subvenciones y programas de apoyo gubernamental disponibles para emprendedores. Cada comunidad autónoma puede contar con diferentes ayudas para abrir negocios, las cuales a veces pasan desapercibidas.

Cualquier negocio que te plantees requiere la elaboración de un Plan de viabilidad. En resumen, la financiación para franquicias puede lograrse mediante una combinación de recursos personales, préstamos, inversionistas y programas disponibles.

Opciones de Financiación para Franquicias

Existen varias opciones para financiar una franquicia, cada una con sus propias características y condiciones:

Lea también: Subvenciones PYMES

Ahorros personales: La opción ideal para emprender con total independencia financiera. Si has estado ahorrando de forma constante, este capital puede ser la base para financiar tu franquicia. Emprender con recursos propios te da la libertad de tomar decisiones sin presiones externas y mantener el control total sobre tu negocio.
Venta de activos: Si dispones de activos como un vehículo o una propiedad que no utilizas o puedes alquilar, considera su venta para obtener capital adicional.
Préstamos bancarios: La financiación bancaria te permite acceder a un capital significativo para tu franquicia, pero requiere un compromiso a largo plazo y una gestión financiera responsable. Los préstamos bancarios siguen siendo una de las formas más utilizadas para obtener financiación para abrir franquicia. Es recomendable acudir a varias entidades y comparar ofertas. Solicitar un préstamo bancario es una de las principales fuentes de financiación para los emprendedores. Sin embargo, los bancos no suelen financiar la totalidad del coste del proyecto. Hay diferentes bancos con programas específicos para aquellos que deseen abrir una franquicia y convertirse en franquiciados. Estas entidades ofrecen condiciones favorables para el correcto funcionamiento del negocio.
Ayudas y subvenciones públicas: Emprender con subvenciones y ayudas públicas puede ser una excelente manera de reducir la inversión inicial y aumentar las posibilidades de éxito de tu franquicia. Las ayudas y subvenciones públicas son una opción muy interesante para financiar una franquicia, especialmente para aquellos emprendedores que buscan minimizar la necesidad de recurrir a préstamos o recursos propios.
- Ayudas gubernamentales: El gobierno español ofrece diversos programas de apoyo a emprendedores que pueden ayudarte a financiar tu franquicia.
- Subvenciones autonómicas y locales: Además de las ayudas del gobierno central, cada comunidad autónoma y municipio puede contar con sus propias líneas de ayudas específicas para franquicias.

Entidades y Programas de Apoyo Financiero

En la Administración Pública de España hay diferentes plataformas cuyo cometido es apoyar el emprendimiento. Para ello, ofrecen diferentes ayudas en materia de financiación.

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

Las funciones del Instituto de Crédito Oficial son principalmente promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento, al desarrollo del país y a la mejora de la distribución de la riqueza nacional. Su naturaleza jurídica es de Entidad de Crédito y la consideración de Agencia Financiera del Estado. Esta entidad cuenta con diferentes líneas, con las que brinda una oferta integral de financiación a empresas de todos los sectores y tamaños. ICO canaliza la financiación de colaboración público-privada mediante entidades de crédito. Actúa como un banco de segundo piso fondeando a los bancos, que son los que identifican y analizan el riesgo de las empresas. La línea ICO Empresas y Emprendedores presenta diferentes modalidades de financiación: préstamos, leasing, renting y línea de crédito. El tipo de interés de la financiación es fijo o variable, más el margen establecido por la entidad, que depende del plazo de amortización.

Cámara de Comercio de España

La Cámara de Comercio es, según su propia definición: “una corporación de derecho público cuya finalidad es la representación, promoción y defensa de los intereses generales de las empresas españolas. Esta entidad ofrece diferentes ayudas a los emprendedores. La Cámara de Comercio de España dispone de diferentes programas enfocados a emprendedores. España-Emprende se financia gracias al Fondo Social Europeo (FSE). Su cometido es apoyar, asesorar y acompañar al emprendedor en todas las fases que componen la vida de una empresa.

Bancos con Programas Específicos para Franquicias

Hay diferentes bancos con programas específicos para aquellos que deseen abrir una franquicia y convertirse en franquiciados. Estas entidades ofrecen condiciones favorables para el correcto funcionamiento del negocio.

BBVA: El banco BBVA ofrece diferentes servicios específicos para futuros franquiciados. Esta entidad ha apostado muy fuerte por la expansión en franquicia. En 2020, sus ayudas financieras a las franquicias aumentaron un 103% respecto a 2019. BBVA cuenta con dos departamentos de apoyo para las franquicias (admisión de riesgos y un servicio especializado de grabaciones de operaciones). Cuando un emprendedor desea iniciar un proyecto de franquicia con BBVA, la entidad realiza previamente un análisis de mercado. Además, BBVA dispone de un equipo de especialistas que te asesorarán en el proceso. La entidad proporciona acompañamiento especializado, formación, trabajo en red, visibilidad y, lo más importante, acceso a la financiación.
Banco Sabadell: Banco Sabadell lleva desde el año 1997 trabajando con franquicias y franquiciados. Esta entidad ha desarrollado un modelo completo y adaptado a cada tipo de franquicia. Banco Sabadell ofrece diferentes soluciones financieras para los emprendedores que vayan a iniciar un proyecto de franquicia. También ofrece facilidades en la adquisición o renovación de activos (préstamos o leasing).

Financiación Alternativa

La financiación alternativa puede ser una excelente manera de acceder a capital para tu franquicia si no te ajustas a las opciones tradicionales. En los últimos años, han surgido métodos no tradicionales que pueden ser muy útiles para emprendedores con ideas innovadoras o perfiles no bancarizados. Estas alternativas de financiación para franquicias ofrecen mayor flexibilidad, menos requisitos formales y, en algunos casos, un apoyo estratégico que va más allá del capital.

Lea también: Impulso al emprendimiento femenino en Aragón

Crowdfunding: plataformas como Kickstarter o GoFundMe te permiten recaudar fondos de forma colectiva a través de aportaciones de pequeños inversores. El crowdfunding o micromecenazgo es una nueva plataforma para financiar proyectos empresariales de forma colectiva. Un emprendedor expone su proyecto empresarial y el inversor puede recibir diferentes beneficios relacionados con el proyecto, aunque no tienen por qué ser dinero. El crowdfunding tiene más riesgo para el inversor, ya que su beneficio depende del éxito del proyecto. Este modelo es perfecto para franquicias con una propuesta diferenciadora, especialmente en sectores como la sostenibilidad, tecnología o cuidado personal.
Crowdlending: plataformas como October o Lendable ofrecen préstamos entre particulares, a menudo con menores requisitos que la banca tradicional. Otra forma de financiación colaborativa en el crowdlending. Su funcionamiento es parecido al del crowdfunding, aunque con mayores garantías para el inversor. Este concepto permite a un emprendedor o a una empresa financiarse con un grupo grande y variado de personas.
Business angels: inversores privados con experiencia en el sector que aportan capital a cambio de una participación en la empresa. Los business angels son inversores que, además de capital, aportan experiencia, red de contactos y acompañamiento estratégico. Existen redes específicas donde puedes conectar con estos perfiles, como la Asociación Española de Business Angels (AEBAN) o plataformas como Startupxplore o Seedrs.
Franquiciador: algunas franquicias ofrecen programas de financiación específicos para sus franquiciados, con condiciones ventajosas como menores intereses o plazos de pago más extensos.

Fintech

El concepto “Fintech” procede de los términos Finance and Technology. Como el tema de este artículo es cómo conseguir financiación para tu franquicia, nos centraremos en la financiación alternativa que ofrecen las Fintech.

Préstamos rápidos online: Esta modalidad consiste en pequeños préstamos a particulares y empresas.
Financiación participativa: A través de una plataforma, se pone en contacto a emprendedores e inversores particulares. En esta modalidad es posible financiarse mediante crowdfunding y crowdlending.
Crowd Equity: Las Fintech dan la posibilidad de financiarse mediante la emisión de instrumentos financieros como acciones, participaciones sociales o bonos. Esta práctica se conoce como “crowd equity”.

Otras Formas de Financiación

Financiación privada: Esto es, mediante préstamos entre amigos y/o familiares.
Ahorro: Por otro lado, puedes recurrir al ahorro.

Ayudas y Subvenciones: Diferencias Clave

Es común confundir los términos ayuda y subvención, ya que ambos implican un apoyo económico para los emprendedores.

Ayuda: Se trata de un incentivo financiero que puede adoptar diversas formas, como reducciones fiscales, bonificaciones en cuotas de autónomos, préstamos con condiciones especiales o asesoramiento gratuito. No siempre implica la entrega directa de dinero, pero sí supone una ventaja económica para el franquiciado.
Subvención: Es una aportación económica directa concedida por organismos públicos, sin necesidad de reembolso. No obstante, para acceder a una subvención, generalmente es necesario cumplir con ciertos requisitos y justificar el uso de los fondos. Las subvenciones pueden destinarse a cubrir parte de los costes iniciales, la digitalización del negocio o la contratación de empleados.

Otra diferencia clave es que las ayudas suelen estar disponibles de manera continua y pueden solicitarse en cualquier momento, mientras que las subvenciones suelen tener convocatorias específicas y plazos limitados.

Proceso para Solicitar Ayudas y Subvenciones

Solicitar ayudas y subvenciones para franquicias requiere seguir un proceso bien definido. Para acceder a ellas, es necesario seguir de cerca los boletines oficiales y convocatorias públicas, ya que suelen tener plazos específicos y documentación precisa.

Errores Comunes al Buscar Financiación

Muchos emprendedores cometen errores al intentar conseguir financiación para franquicias, lo que puede poner en riesgo su proyecto desde el inicio.

Lea también: Guía para emprendedores con discapacidad

Confiar solo en un banco o desconocer alternativas como franquicias con financiación propia, líneas ICO o subvenciones puede limitar tus oportunidades.
Pedir menos dinero del necesario puede comprometer el arranque del negocio, y pedir demasiado puede generarte una deuda difícil de asumir.

Consejos Adicionales

Elabora un plan de negocio detallado: Un plan de negocio detallado es clave para convencer a los financiadores. Debe incluir un análisis del mercado, previsiones financieras realistas, estrategia comercial y análisis de riesgos.
Analiza tus recursos disponibles: Antes de solicitar fondos, haz un análisis honesto de tus recursos disponibles, ingresos, deudas y capacidad de ahorro. Este paso es clave para evitar comprometer tu estabilidad económica personal y definir con claridad cuánta financiación para abrir franquicia necesitas realmente.
Prepara la documentación necesaria: Los financiadores suelen pedir documentación como el DNI, informes de vida laboral, declaraciones fiscales, extractos bancarios y, por supuesto, el plan de negocio. Tener todos estos documentos listos agiliza el proceso y mejora tu imagen ante el financiador.
No destines más del 30-35% de tus ingresos mensuales al pago de préstamos: Una regla general recomendada es no destinar más del 30-35% de tus ingresos mensuales al pago de préstamos.
Aporta al menos entre el 20% y el 40% de la inversión total con fondos propios: Muchas entidades valoran que aportes al menos entre el 20% y el 40% de la inversión total con fondos propios.

Tabla Resumen de Opciones de Financiación

Opción de Financiación	Descripción	Ventajas	Desventajas
Ahorros Personales	Utilización de fondos propios para financiar la franquicia.	Independencia financiera, control total del negocio.	Puede agotar ahorros personales, riesgo financiero.
Préstamos Bancarios	Obtención de capital a través de entidades financieras.	Acceso a capital significativo, plazos de pago definidos.	Compromiso a largo plazo, gestión financiera responsable.
Ayudas y Subvenciones	Apoyo económico de organismos públicos.	Reduce la inversión inicial, aumenta las posibilidades de éxito.	Requisitos específicos, plazos limitados.
Crowdfunding	Recaudación de fondos a través de pequeñas aportaciones.	Ideal para propuestas diferenciadoras, visibilidad del proyecto.	Dependencia del apoyo popular, riesgo si no se alcanza el objetivo.
Crowdlending	Préstamos entre particulares con menores requisitos que la banca.	Menos requisitos formales, condiciones más flexibles.	Tasas de interés variables, riesgo de impago.
Business Angels	Inversión de capital y experiencia por inversores privados.	Acompañamiento estratégico, red de contactos.	Participación en la empresa, posible pérdida de control.
Financiación del Franquiciador	Programas de financiación ofrecidos por la propia franquicia.	Condiciones ventajosas, menores intereses.	Compromisos contractuales, condiciones más estrictas.

La mejor opción de financiación para tu franquicia dependerá de tus necesidades específicas, tu perfil financiero y la situación del mercado. No hay una única fórmula para conseguir financiación para franquicia, pero con la información adecuada y un buen plan de negocio, es totalmente viable alcanzar tu objetivo.

tags: #ayudas #para #abrir #una #franquicia