Si tienes un negocio o trabajas como autónomo, elegir la mejor cuenta para empresas es esencial para gestionar las finanzas de forma eficiente. A diferencia de las cuentas personales, las cuentas bancarias para empresas están diseñadas para facilitar la operativa del negocio, permitiendo realizar pagos a proveedores, recibir cobros de clientes y gestionar otras transacciones empresariales con mayor flexibilidad.
Las cuentas bancarias para empresas facilitan la gestión financiera. Es fundamental considerar aspectos como comisiones, facilidad de financiación y servicios adicionales. Aunque muchas no tienen comisiones de apertura ni mantenimiento, sí cobran por operativa.
Comisiones y Costos de las Cuentas Bancarias para Empresas
Uno de los factores clave a la hora de contratar una cuenta de empresa online es conocer las comisiones asociadas. Aunque existen cuentas para empresas sin comisiones, muchas entidades aplican cargos en ciertos servicios esenciales, como:
- Sin comisiones de mantenimiento: buscar cuentas sin tarifas fijas de gestión.
- Emisión y cobro de cheques: importante conocer los costes si tu negocio aún utiliza este método de pago con frecuencia.
- Transferencias gratuitas o económicas: si tu operativa requiere pagos frecuentes, es clave elegir cuentas con tarifas bajas o sin coste.
- Servicios TPV incluidos para comercios: ideal para negocios físicos o ecommerce.
- Transferencias SEPA gratuitas
Si buscas la cuenta para empresas con menores comisiones, BBVA se destaca por su oferta sin cargos de mantenimiento, transferencias SEPA gratuitas y comisiones competitivas para operaciones fuera de SEPA. Además, su tipo de interés por descubierto es relativamente bajo en comparación con otras entidades. Sin embargo, opciones como Qonto van más allá de ser solo una cuenta de empresas para tu dinero, destacándose por su enfoque integral hacia las necesidades de las empresas. Con transferencias en SEPA 150 al mes sin costes, también ofrece herramientas de gestión financiera, integración con software de contabilidad, y la posibilidad de emitir y gestionar todas tus facturas de forma electrónicas.
Tabla Comparativa de Comisiones Bancarias para Empresas
| Banco | Comisión, Mantenimiento y Apertura | Comisión e Interés por Descubierto Tácito | Comisión por Transferencias (Dentro y Fuera de SEPA) |
|---|---|---|---|
| Qonto | 3 meses gratis con código SELECTRAX3, 0 € | No está permitido un descubierto | SEPA: 150 al mes sin coste, luego 0,40 €/operación. Fuera de SEPA: 1,8% (mín. 5€) |
| N26 | 0 € | No está permitido un descubierto | SEPA: Superior a 150 € comisión de 12,50 € más el 0,1 % (máx. 100 €). Inferior a 150 € sin coste. Fuera de SEPA: no habilitadas |
| Sabadell Autónomos | 0 € | 4,5 % / 7,5 % TAE | SEPA: Gratis online, 0,1% en sucursal (mín. 2,4 €), 0,6% en otra sucursal (mín. 6 €). Fuera de SEPA: 0,75% (mín. 22 €) |
| BBVA | 0 € | 4,5 % / 7,25 % TAE | SEPA: Sin comisión en oficina y online. Fuera de SEPA: 0,6% (mín. 18 €) |
| Santander | 0 € | 5,0 % / TAE 7,83 % | SEPA: Sin comisión en canales digitales. Fuera de SEPA: 0,7% (mín. 20 €) |
| ABANCA | 31 €* (*0 € con Programa Servicios ABANCA) | 4,5 % / 7, 3% TAE | SEPA: Gratis online, 0,1% en sucursal (mín. 2,4 €), 0,6% en otra sucursal (mín. 6 €). Fuera de SEPA: 0,75% (mín. 22 €) |
Mejor Banco para Pequeñas Empresas
Las pequeñas empresas, o pymes, son negocios de menor escala que, debido a su tamaño y estructura simplificada, buscan optimizar cada euro invertido. La elección del mejor banco para pequeñas empresas es fundamental para gestionar sus finanzas de manera eficiente, minimizando costes operativos y facilitando el acceso a servicios clave que apoyen su crecimiento.
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La elección del mejor banco para pequeñas empresas depende de las necesidades específicas de cada negocio.
Es fundamental considerar aspectos como:
- Comisiones: Algunas cuentas ofrecen sin comisiones, mientras que otras pueden cobrar por mantenimiento, transferencias o TPV.
- Facilidades de financiación: Muchas pymes necesitan acceso a líneas de crédito o préstamos.
- Servicios adicionales: Herramientas de contabilidad, facturación electrónica o TPV, si aplica a la operativa, sin costes ocultos.
Comparativa de Bancos para Pequeñas Empresas
| Banco | Comisiones Principales | Servicios Adicionales | Condiciones |
|---|---|---|---|
| Qonto - Cuenta Online para Pymes - Basic | Sin comisión de mantenimiento, transferencias SEPA gratuitas, No permite descubiertos | 2 Tarjetas One Mastercard, 4 subcuentas, Acceso para contable, Integración con software de contabilidad, informes detallados de ingresos y gastos | Cuota anual de 49€, 3 meses gratis con el nuestro código SELECTRAX3, Acceso para miembros ilimitados, Pagos de impuestos a través de la plataforma |
| Sabadell - Cuenta Sabadell Negocios Plus | Sin comisión de mantenimiento, Comisiones por descubierto (4,5% TAE) | Tarjetas Business Débito, Tarjeta Crédito y Platinum gratis, TPV sin comisiones si contratas antes del 31/03/2025 | Bonificación de 30€/trimestre |
| BBVA - Cuenta Empresas Bienvenida | Sin comisión de mantenimiento, Sin comisión por transferencias SEPA, 2€/operación por retiradas en ventanilla >2.000€ | Tarjetas débito y crédito gratis, TPV + bono TPV gratis el primer año | Bono 720€ si domicilias pagos |
| Santander - Cuenta Negocios Santander | Sin comisión de mantenimiento, Sin comisiones por tranferencias SEPA online | Modalidad TPV, Tarjeta Santander One Débito gratis, Tarjeta Crédito Profesional gratis | Bonificación 500€ por domiciliar seguros sociales, Tarifa plana TPV gratis por 1 año |
Qonto destaca significativamente frente a las alternativas tradicionales. Su cuenta Online para Pymes, aunque es la opción más básica del neobanco, ofrece un paquete completo: Sin comisión de mantenimiento, Hasta 150 al mes transferencias SEPA gratuitas, Funcionalidades que van desde la integración con software contable hasta la gestión de pagos de impuestos. Además, Qonto permite la creación de subcuentas y acceso para contables, lo que facilita un control financiero más preciso y eficiente. Esta flexibilidad y la posibilidad de elegir entre múltiples planes hacen de Qonto una opción especialmente atractiva para las pymes que buscan eficiencia y digitalización sin sacrificar la calidad de los servicios ofrecidos.
Ofrece soluciones integrales para microempresas, combinando los servicios bancarios tradicionales con herramientas modernas de gestión financiera.
Bancos para Empresas: ¿Cuáles hay y qué servicios ofrecen?
Hoy en día, las empresas tienen múltiples opciones a la hora de elegir un banco. Además de las entidades tradicionales, cada vez más bancos digitales se presentan como una opción atractiva, especialmente para empresas que buscan soluciones rápidas, eficientes y más completas.
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Tabla comparativa de bancos y servicios para empresas
| Banco | Cuentas para particulares | Cuentas para empresas | Servicios para empresas |
|---|---|---|---|
| BBVA | Sí | Sí | Cuentas empresariales, tarjetas de crédito, líneas de crédito, gestión de nóminas, financiación para pymes. |
| Santander | Sí | Sí | Cuentas para empresas, tarjetas corporativas, servicios de financiación, gestión de cobros y pagos. |
| Sabadell | Sí | Sí | Cuentas de empresa, tarjetas de empresa, financiación para negocios, servicios de inversión. |
| Finom | No | Sí | Cuentas empresariales digitales, facturación electrónica, integración con herramientas contables. |
| Wallester | No | Sí | Emisión de tarjetas corporativas, soluciones de pago personalizadas para empresas. |
| Qonto | No | Sí | Cuentas bancarias para empresas, tarjetas, gestión de gastos, herramientas de contabilidad integradas. |
| vivid | Sí | No | Cuentas para negocios, tarjetas VISA, software de contabilidad, hasta un 10% Cashback sobre gastos de la tarjeta. |
| Bunq | Sí | Sí | Cuentas para empresas, tarjetas, gestión financiera automatizada. |
| N26 | Sí | Sí | Cuentas para autónomos y freelancers, tarjetas, herramientas de gestión de gastos. |
| Revolut | Sí | Sí | Cuentas empresariales, tarjetas corporativas, cambio de divisas, herramientas de gestión financiera. |
Diferencias entre Cuentas de Empresa y Cuentas Particulares
Aunque a primera vista una cuenta de empresa puede parecer similar a una cuenta personal, existen diferencias clave que justifican la elección de una solución específica para negocios:
- Gestión separada de las finanzas: Para evitar problemas contables, es fundamental que los ingresos y gastos de la empresa no se mezclen con los personales.
- Servicios adaptados a negocios: Muchas cuentas para empresas incluyen funcionalidades como emisión de facturas, domiciliaciones, gestión de nóminas o acceso a líneas de crédito.
- Condiciones y requisitos específicos: A diferencia de las cuentas personales, las cuentas empresariales pueden exigir documentación adicional, como escrituras de constitución, CIF o registro de actividad.
No todos los bancos para empresas ofrecen este tipo de servicios, y algunos lo hacen con mejores condiciones que otros. Mientras que las entidades bancarias tradicionales, brindan una sensación de confianza y estabilidad, los nuevos neobancos especializados en negocios y pymes, pueden llegar a ofrecer una atención más personalizada y herramientas digitales avanzadas.
Preguntas frecuentes sobre cuentas para empresa
¿La cuenta one empresas de Santander sigue existiendo?
No, a finales de 2024, Santander decidió eliminar la Cuenta One Empresas debido a que sus condiciones ya no eran competitivas, especialmente con las comisiones.
Para abrir una cuenta para tu negocio, deberás seguir una serie de pasos que varían según el banco, pero generalmente incluyen elegir el tipo de cuenta adecuado, proporcionar documentación como el CIF de la empresa y otros detalles legales, y completar los formularios necesarios.
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Sí, existen cuentas remuneradas para empresas. Estas cuentas ofrecen intereses sobre los saldos depositados, lo que puede generar ingresos adicionales para el negocio. Un ejemplo es la Cuenta Empresa Remunerada de ING.
Para las pequeñas empresas que buscan cuentas de comercio los beneficios en TPV son idóneos, una de las mejores opciones es la Cuenta Empresas Bienvenida de BBVA. Esta cuenta ofrece transferencias SEPA gratuitas y un TPV sin comisiones durante el primer año, lo que la convierte en una opción excelente para los negocios que requieren una solución económica y eficiente para sus pagos.
Una cuenta para empresas o autónomos es una cuenta corriente orientada a fines profesionales, que un emprendedor abre para poder realizar todas las operaciones financieras necesarias para su negocio, tales como cobros a clientes, pagos a proveedores y empleados, impuestos, emisión de tarjetas bancarias, etc.
Las cuentas para empresas y autónomos más básicas son muy similares a las cuentas corrientes, y en muchas ocasiones tan sólo sirven a su titular para segregar los fondos de su negocio de los personales o cumplir con algún requerimiento legal, pues las compañías constituidas como tal están obligadas a tener una cuenta corriente profesional.
Sin embargo, en el mercado actual también existen cuentas para empresas y autónomos que son mucho más que una cuenta corriente profesional y, gracias a la digitalización de la economía, ofrecen una amplia gama de servicios para facilitar la contabilidad de su titular, segregar y controlar los gastos de distintos departamentos, automatizar diversos trámites o hacer transacciones internacionales de una forma rápida y sencilla, entre otros.
Los bancos que comercializan cuentas para empresas y autónomos suelen ofrecer distintos tipos de este producto, desde los más básicos a los más avanzados, cuya diferencia radica normalmente en el número de herramientas disponibles, la cantidad de usuarios autorizados y los costes.
Es habitual que los planes más simples tengan tarifas muy reducidas, e incluso pueden ser totalmente gratuitos, mientras que los premium son más caros pero a cambio ofrecen un amplio abanico de soluciones profesionales.
Por tercera vez en seis años, Euromoney ha nombrado a Santander el mejor banco del mundo para pymes.
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Las sociedades y las economías necesitan pequeñas y medianas empresas fuertes para progresar.
Los bancos ofrecen cuentas tanto para autónomos, como para pymes o grandes empresas. En el artículo de hoy analizamos los mejores bancos para empresas pequeñas, con soluciones ideales para gestionar las nóminas de los empleados, los gastos del negocio, las facturas, los impuestos o los recibos.
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