Préstamos y Ayudas para Emprendedores en España: Requisitos y Opciones

El emprendimiento está a la orden del día en España, con miles de autónomos y emprendedores que forman parte del tejido empresarial. En un primer momento, cualquier emprendedor o autónomo intentará buscar la vía de financiación más adecuada que le permita despegar la empresa o ‘startup’ dentro de su sector y hacerle frente a la competencia. Sin embargo, el sector público español apuesta por el ecosistema emprendedor. Como es lógico, para cada una de las siguientes ayudas hay que acreditar unos requisitos mínimos.

Líneas de Financiación ICO (Instituto de Crédito Oficial)

Línea ICO Avales COVID-19

La Línea ICO de Avales COVID 19 garantiza la liquidez para todo tipo de empresas y autónomos, de cualquier tamaño, sector de actividad o localización geográfica que tengan domicilio social en España y cuya actividad se vea afectada por los efectos económicos del COVID-19. Según explican desde el organismo, la intermediación del Instituto de Crédito Oficial (ICO) “permite aplicar un modelo de colaboración público-privada de gran capacidad para hacer llegar la Línea a todos los empresarios de las distintas regiones de España de forma rápida y eficiente". La Línea de Avales está disponible en las entidades desde el pasado lunes 6 de abril.

La entidad financiera decidirá sobre la concesión de la correspondiente financiación al cliente de acuerdo con sus procedimientos internos y políticas de concesión y riesgos. Actualmente las entidades financieras están catalogadas como actividades esenciales y mantienen abiertas algunas de sus oficinas. Es conveniente consultar con las entidades antes de desplazarse físicamente.

Requisitos para acceder a la Línea ICO Avales COVID-19:

• No figuren en situación de morosidad en la consulta a los ficheros de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) a 31 de diciembre de 2019.
• No estén sujetos a un procedimiento concursal a fecha de 17 de marzo de 2020, bien por haber presentado solicitud de declaración de concurso, o por darse las circunstancias a que se refiere el artículo 2.4 de la Ley 22/2003, de 9 de julio, para que el concurso sea solicitado por sus acreedores.
• Cuando sea aplicable el Marco Temporal de Ayudas de la Unión Europea no encontrarse en situación de crisis a 31.12.2019 conforme a los criterios establecidos en el artículo 2 (18) del Reglamento de la Comisión Nº 651/2018, de 17 de junio de 2014 por el que se declaran determinadas categorías de ayudas compatibles con el mercado interior.
• La financiación avalada no se podrá aplicar a la cancelación o amortización anticipada de deudas preexistentes.

Las entidades financieras pueden solicitar el aval para los préstamos y operaciones suscritas con autónomos y empresas formalizados o renovados desde el pasado 18 de marzo de 2020 y hasta el 30 de septiembre de 2020. No obstante, dicho plazo podría ser ampliado “siempre en línea con la normativa de Ayudas de Estado de la UE, por Acuerdo de Consejo de Ministros.

Otras Líneas ICO

• Línea ICO Sector Turístico y actividades conexas Covid 19/Thomas Cook: Dirigida a autónomos y empresas del sector turístico y actividades conexas.
• Participación en el Programa Acelera Pyme de red.es: para financiar necesidades de liquidez y proyectos de digitalización, y en particular los destinados a fomentar soluciones de teletrabajo.

Ayudas y Subvenciones para Startups y Pymes

Kit Digital

Una de las que más impacto ha tenido durante el 2022 y que actualmente mantiene vigente el plazo de solicitud es el Kit Digital, una subvención de Acelera Pyme financiada fondos europeos Next Generation. Orden ETD/1498/2021, de 29 de diciembre, por la que se aprueban las bases reguladoras de la concesión de ayudas para la digitalización de pequeñas empresas, microempresas y personas en situación de autoempleo, en el marco de la Agenda España Digital 2025, el Plan de Digitalización PYMEs 2021-2025 y el Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia de España-Financiado por la Unión Europea- Next Generation EU (Programa Kit Digital).

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Las pymes podrán adquirir las soluciones de digitalización para áreas clave como: sitio web y presencia en internet, gestión de redes sociales, comercio electrónico; la gestión de clientes; servicios y herramientas de oficina virtual, inteligencia empresarial y analítica, gestión de procesos, factura electrónica, comunicaciones seguras, y ciberseguridad.

Segmentos del Kit Digital:

• 1º(SEGMENTO I) EMPRESAS ENTRE 10 Y MENOS DE 50 EMPLEADOS.
• 2º (SEGMENTO II) EMPRESAS DE ENTRE 3 Y MENOS DE 10 EMPLEADOS.

ENISA (Empresa Nacional de Innovación)

El sector público español también ofrece otras alternativas interesantes. Una de ellas es la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), dependiente del Ministerio de Industria y Turismo. Esta línea está dirigida a los emprendedores con negocios o startups de reciente creación. El fundador o los socios fundadores no pueden tener más de 40 años y el proyecto debe estar en fase inicial. Cuando cumplan los puntos anteriores, los emprendedores pueden optar a una financiación de entre 25.000 euros y 75.000 euros.

Todas aquellas empresas con ventajas competitivas en fase inicial pueden optar a esta línea de financiación. Al contrario de lo que ocurre con la anterior, no se impone ningún límite de edad. Como en los casos anteriores, es la web de Enisa la encargada de gestionar la ayuda. La cuantía es de un importe que oscila entre 25.000 euros y 1.500.000 euros.

Esta línea está dirigida a todas las empresas con base tecnológica, es decir, startups, que desarrollen su actividad en el sector agroalimentario y del medio rural. El aspecto que más se valore es el de fomentar en empleo de calidad entre los jóvenes y las mujeres y que tengan como objetivo invertir en generar nuevos productos y servicios. Sin embargo, se añade una condición más.

Ayudas a Proyectos de Colaboración (Fundación EOI)

El objetivo de este programa es el desarrollo de proyectos de colaboración entre pymes y startups, que sirvan para impulsar su crecimiento empresarial. Las ayudas, en forma de subvención, permitirán a las empresas hacer frente a los costes derivados del proceso de innovación. La Fundación EOI, adscrita a la Secretaría General de Industria y de la PYME, es la encargada de gestionar la inversión prevista para las convocatorias “Activa Startups”, que asciende a 44 millones de euros procedente del fondo del mecanismo de Recuperación y Resiliencia y tienen un objetivo de apoyar a 900 pymes antes del fin de 2023. Esta convocatoria de ayudas está contemplada dentro del Programa de Capacidades para el Crecimiento de la PYME del Componente 13 del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia, que tiene una dotación global de 101 millones de euros hasta diciembre de 2024.

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Subvenciones EAUTOE 2024

Podrán ser beneficiarias de estas subvenciones las personas desempleadas que se constituyan en personal trabajador autónomo o por cuenta propia, incluyendo a los miembros de sociedades civiles y de comunidades de bienes. No podrán obtener la condición de beneficiarias:

• Las personas en quienes concurra alguna de las prohibiciones previstas en los apartados 2 y 3 del artículo 13 de la Ley 38/2003, de 17 de noviembre, General de Subvenciones.
• Las personas que hubieran resultado beneficiarias de la ayuda EAUTOE 2022 o de la ayuda EAUTOP 2022.
• Las personas trabajadoras autónomas que mantengan ininterrumpidamente el alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos desde antes de Enero de 2023, aunque inicien una nueva actividad.

El plazo de presentación de solicitudes será de 30 días naturales a contar desde el siguiente al de la publicación del extracto de esta convocatoria en el BOE.

Para optar a esta ayuda:

1. La actividad autónoma debe tener carácter innovador. Para más información: EAUTOE 2024.
2. Son necesarios, plan financiero y de inversiones y plan de viabilidad para poder llevar a cabo dicha actividad.

Opciones de Financiación en la Comunitat Valenciana

Existen diversas opciones de financiación específicas para emprendedores y empresas ubicadas en la Comunitat Valenciana:

1. Instrumento: ayudas directas al sector HORECA y sus actividades conexas, así como a la inversión empresarial, la digitalización, o la adecuación de espacios de trabajo, con criterios de inclusión social y sostenibilidad medioambiental.
   • Importe: valor nominal del préstamo entre 15.000 - 5.000.000 (750.000€ si autónomo ó microempresa, ó 2.500.000€ si PYME) de Euros.
   • Comisiones: sin comisiones de apertura ni cancelación.
2. Objeto: Financiar proyectos empresariales de pequeñas y medianas empresas cuya sede social, establecimiento o sucursal de producción o de desarrollo de actividad se encuentre radicado en la Comunitat Valenciana.
   • Instrumento: Préstamo subordinado.
   • Importe: valor nominal entre 300.000 y 2.000.000 euros para proyectos disruptivos, y entre 25.000 y 500.000 euros para los no disruptivos (Préstamo Participativo Coronavirus).
   • Plazo/Carencia: de hasta diez años (proyectos disruptivos), y entre 6 y 10 años (no disruptivos), posibilidad en ambos casos de un periodo de carencia de amortización de capital de hasta tres años.
   • Comisiones: sin comisiones.
   • Tipos de Interés: ver condiciones en “más información”.
   • Plazo amortización: de hasta diez años (proyectos disruptivos), y de 6 a 10 años (proyectos no disruptivos, como el Préstamo Participativo Coronavirus).
3. Línea de Microcréditos FSE Comunitat Valenciana 2014-2020.
   • Comisiones: En su caso, las que determine el intermediario financiero.
   • Tipos de Interés: el establecido por el intermediario financiero, minorado por la ventaja financiera de la contribución pública al programa.
4. Subvenciones EAUTOE 2024.
5. Objeto: Ayudar a empresas que decidan contratar a determinados colectivos de mujeres. Comunitat Valenciana.

Alternativas de Financiación para Startups

Una de las principales decisiones que tiene que tomar un emprendedor a la hora de crear su startup es a qué financiación recurrir. La duda es bastante habitual, sobre todo porque, a diferencia de lo que ocurría hace unos años, existen numerosas fuentes de financiación con diferentes repercusiones económicas para el negocio, además de las tradicionales.

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• Crowdfunding: El crowdfunding, también conocido como micromecenazgo, es un mecanismo colaborativo de financiación de proyectos desarrollado sobre la base de las nuevas tecnologías. Gracias al crowdfunding, se han conseguido materializar ideas empresariales que, de otra forma, posiblemente no hubiesen visto la luz.
• Crowdlending: El crowdlending es un modelo de financiación similar al crowdfunding.
• Bootstrapping: El bootstrapping es un término anglosajón que hace referencia a comenzar algo con los recursos disponibles: un ordenador personal, un garaje, un teléfono móvil, etc. Es una opción aplicable a muchas startups que pueden comenzar disponiendo únicamente de un ordenador y una conexión a Internet.
• FFF (Family, Fools and Friends): FFF (Family, Fools and Friends) es el primer recurso al que recurren muchas startups. Consiste en utilizar los recursos de la familia y los amigos del emprendedor, es decir, el círculo más cercano a la persona.
• Business Angels: Los business angels son inversores particulares que tienen un gran conocimiento de determinados sectores y buscan un destino para su dinero. A través de rondas de financiación, la startup puede explicarles su idea de negocio y su misión para que estos inviertan en la empresa, controlando parte de su capital.
• Financiación Tradicional: Las startups tienen también la posibilidad de acceder a la financiación tradicional, sobre todo a través de la banca. Esta es una excelente vía para completar momentos puntuales de financiación.
• Fondos Europeos NextGenerationEU: Actualmente, las startups tienen una gran ocasión de encontrar vías de financiación para sus proyectos a través de los fondos europeos NextGenerationEU.
• Ayudas Autonómicas: Dependiendo del caso concreto de tu startup también hay ayudas autonómicas que proporcionan financiación a proyectos emprendedores: consulta en tu comunidad autónoma si tienen algún programa disponible porque es una forma de financiación muy interesante.

Consejos Adicionales para Emprendedores

Cuando inicies tu proyecto emprendedor, seguramente tendrás mucha experiencia y conocimiento sobre tu sector, pero es totalmente normal que haya otras áreas que no controles.

• Formación: Santander X es una plataforma de formación gratuita que te ayudará si estás emprendiendo o si ya tienes una startup o una scaleup. El curso Cómo crear y lanzar una empresa te enseña cómo perfeccionar tu pitch para cautivar a inversores, además de las estrategias clave para un estudio de mercado efectivo y cómo explorar modelos de negocio innovadores. Desde la creación de un plan empresarial sólido hasta la gestión del ciclo de vida del producto, este programa está diseñado para llevar tu emprendimiento al siguiente nivel.
• Networking: Además de la formación, en el universo startup es importante contar una comunidad en la que participar, de forma que puedas intercambiar conocimientos y experiencias. Una forma sencilla de crear esa red es acudir a eventos específicos de startuperos en los que llegarás a conocer a otros muchos emprendedores con los que intercambiar ideas.

En definitiva, aunque las startups suelen tener unas necesidades diferentes a las empresas tradicionales, también necesitan recursos para financiar su actividad.

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