Si estás buscando la mejor protección para tu coche, el seguro a todo riesgo con franquicia de Mapfre podría ser tu mejor opción. Gracias a la franquicia, la prima será más baja, aunque tendrás que pagar una parte en caso de siniestro. Este artículo te ofrece un análisis exhaustivo de esta póliza, comparándola con otras opciones del mercado y recogiendo opiniones de usuarios.
¿Qué es el Seguro a Todo Riesgo con Franquicia de Mapfre?
Los seguros de coche de Mapfre a todo riesgo con franquicia, también denominados Póliza Líder de Mapfre, ofrecen una protección superior a otras modalidades. Incluyen:
- Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria.
- Incendio y robo: cubre el 100% de la reparación, aunque con diferentes indemnizaciones.
El precio del seguro a todo riesgo con franquicia de Mapfre está entre 300 y 800€ al año, aunque este coste puede variar según la franquicia que elijas, las características del asegurado y el tipo de vehículo. Para obtener una cotización precisa, es recomendable calcular el precio por ti mismo.
Ventajas del Seguro a Todo Riesgo con Franquicia de Mapfre
La principal ventaja es la posibilidad de elegir la cantidad de la franquicia entre 100 y 600€. Además, incluye sin sobrecoste la garantía de daños cinegéticos y la asistencia en carretera es desde el kilómetro 0 tanto para el vehículo como para los ocupantes. También ofrece protección para salidas ciclistas, con una cobertura opcional de responsabilidad civil como ciclista hasta 60.200€.
Exclusiones del Seguro a Todo Riesgo con Franquicia de Mapfre
Al igual que en cualquier otra póliza, existen ciertas exclusiones. Ninguna aseguradora te cubrirá en caso de que hayas sufrido un accidente bajo los efectos del alcohol, drogas u otras sustancias. Además, las aseguradoras están cada vez más pendientes del fraude en el seguro de coche.
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Comparativa: Mapfre vs. Línea Directa
Analizamos a dos de los grandes titanes de las compañías de seguros de coche de nuestro país: Mapfre vs Línea Directa. Mapfre es una de las compañías aseguradoras más longevas y conocidas del país, mientras que Línea Directa cuenta con una trayectoria de más de dos décadas. Quizás esta diferencia de años en el mercado es lo que hace que Mapfre cuente con una cuota de mercado del 40%, mientras Línea Directa tenga un 7%. Donde más destacan estas compañías es en los seguros de coches, pero también cuentan con otros como el de moto o el de hogar.
Tanto los seguros de coche de Mapfre como los de Línea Directa están dentro de las mismas modalidades: terceros y todo riesgo. La realidad es que los seguros a terceros de Línea Directa y de Mapfre son bastante amplios, sobre todo, en lo relacionado con los robos e incendios. Sin embargo, es Mapfre la que incluye más prestaciones en este tipo de póliza como el seguro de conductor.
En cuanto a los sistemas de bonificación de ambas aseguradoras, hay muchas diferencias entre ellas. Mientras que en Mapfre la bonificación máxima es de hasta un 60%, en Línea Directa es del 55%. La lista de siniestros que penalizan a la bonificación también es más larga en Mapfre que en Línea Directa. En común tienen que, si estás un año entero sin dar un parte, ambas compañías te suben un nivel como bonificación.
Esta cobertura suele variar dependiendo de los años que tenga el coche. Es por eso que, durante los dos primeros años de vida del vehículo, la cobertura es la misma para ambas aseguradoras. Las dos ofrecen el 100% del valor. En lo que se refiere al hurto del coche, ambas aseguradoras lo cubren. En el caso de que te roben los neumáticos, Línea Directa cubre el 80% del valor de unos nuevos, mientras Mapfre los cubre por completo.
Al igual que pasa con el robo, la cobertura de incendio garantiza el valor del vehículo nuevo durante los dos primeros años en ambas compañías. A partir del tercer año es cuando empiezan las diferencias.
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Ambas aseguradoras cubren los daños por causas meteorológicas y por circular en vías no aptas. Línea Directa cubre todos los gastos de la asistencia de bomberos, mientras que Mapfre lo hace solo hasta 600 euros. Respecto a esta cobertura, ambas aseguradoras solo coinciden en las protecciones ante los fenómenos meteorológicos. Sin embargo, mientras que para Línea Directa el techo solar si es un elemento de serie para Mapfre no.
Muchas son las similitudes que unen a Línea Directa y Mapfre en cuanto a la asistencia en carretera. En el caso de avería o accidente grave, Línea Directa te lleva el coche a un taller cercano a tu domicilio estés donde estés, mientras Mapfre solo si estás dentro de un radio de 150 km. De la misma manera, la primera cubre el rescate del vehículo hasta 300 euros, mientras que la aseguradora roja lo hace hasta 600 euros.
Comparativa con Mutua Madrileña
En Kelisto, queremos analizar dos de las compañías más importantes del mercado: el seguro a todo riesgo de Mapfre y el de Mutua. Si acabas de comprar un coche y buscas un seguro a todo riesgo, es probable que consultes las ofertas de estas compañías. Para ayudarte a decidir, en el comparador de seguros de Kelisto hemos analizado las principales coberturas y características de estas dos aseguradoras.
Para un perfil promedio, el seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña, por 550 euros al año, es ligeramente más barato que el de Mapfre, que se queda en 552 euros.
| COBERTURA | MAPFRE | MUTUA MADRILEÑA |
|---|---|---|
| Daños propios | Valor de nuevo en caso de pérdida total durante el primer año | Valor de nuevo en caso de pérdida total durante el primer año. Valor venal a partir del primer año |
| Robo | Robo total: Indemnización por valor de mercado durante el primer año | Robo total: Indemnización por valor de nuevo durante el primer año. Valor venal a partir del primer año. |
| Asistencia en carretera | 3 asistencias al año por avería | Reparación de emergencia, traslado del vehículo, rescate del vehículo, gastos de hotel, transporte a domicilio |
| Indemnizaciones al conductor | Por fallecimiento e invalidez permanente del conductor: hasta 20.000 euros | Establecidas en las Condiciones Particulares de la póliza |
| Libre elección del taller | No. Las reparaciones se harán en talleres de la aseguradora | Sí. Opción de elegir un taller concertado |
| Vehículo de sustitución | Opcional. Hasta 5 días por accidente, máximo de 3 accidentes por año | Sí. El seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña es superior en las coberturas de vehículo de sustitución, robo, asistencia en carretera y libre elección de taller. |
Según el análisis de Kelisto, Mutua Madrileña ofrece las mejores coberturas por ligeros detalles en cada una de las protecciones, como daños propios, asistencia en carretera, libre elección de taller y vehículo de sustitución.
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La cobertura de daños propios es la principal características de los seguros a todo riesgo, además de uno de los factores que hace que el presupuesto de tu seguro de coche se incremente. Tanto Mapfre como Mutua Madrileña se harán cargo de los daños que sufra el vehículo asegurado en caso de ser el responsable de un accidente o siniestro o en caso de que no se identifique al culpable. Sin embargo, ambas compañías establecen una serie de exclusiones en esta cobertura.
En caso de sustracción total del vehículo, el seguro a todo riesgo de Mapfre ofrece indemnización a valor de mercado, solo durante el primer año. Por su parte, Mutua indemnizará al asegurado a valor de nuevo durante el primer año y a valor venal en los años siguientes.
El seguro a todo riesgo de Mapfre ofrece un máximo de tres asistencias anuales en asistencia en viaje. Mutua Madrileña es más concreta en cuanto a su asistencia en carretera. La aseguradora cubre la reparación de emergencia del vehículo siempre que dure menos de 30 minutos. También incluye el traslado y rescate del vehículo, el envío de piezas de recambio y los gastos en caso de abandono legal del vehículo.
El seguro a todo riesgo de Mapfre solo realizará reparaciones en talleres concertados con la aseguradora, pero Mutua Madrileña sí permite la libre elección del taller.
Con el seguro a todo riesgo de Mutua tendrás un coche de sustitución en los siguientes supuestos: en caso de avería inmovilizante, hasta tres días; en caso de accidente inmovilizante, hasta 10 días; y en caso de robo, hasta 30 días. Por su parte, Mapfre ofrece la posibilidad de contratar un vehículo de sustitución de manera opcional, por lo que te cobrarán un extra por esta cobertura.
Opiniones sobre el Seguro a Todo Riesgo con Franquicia de Mapfre
Las opiniones del seguro a todo riesgo con franquicia de Mapfre son, en líneas generales, positivas. Desde Roams te aconsejamos encarecidamente esta póliza si lo que buscas es una protección total para tu vehículo. Cuenta con las mejores coberturas y un gran servicio de asistencia para sus asegurados.
Las opiniones de los seguros de coche a todo riesgo de Mapfre y de Mutua Madrileña son, en general, positivas, con valoraciones que alcanzan el notable según la última encuesta de satisfacción de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).
- “Llevo 30 años con Mapfre y muy contenta. Siempre me han facilitado mucho los problemas, aunque es más caro que otras compañías” (Rosa Morales, Trustpilot)
- “Muy resolutivos buscando una póliza que se adaptara a mis necesidades. Trámites en tiempo récord con Mapfre” (Ada Ruiz, Trustpilot)
Seguro de Coche a Todo Riesgo con Franquicia: ¿Qué Debes Saber?
Un precio inferior frente al seguro de coche todo riesgo hace ganar la batalla en el mercado a los seguros todo riesgo con franquicia, pero es importante que sepas qué tipo de riesgo estás asumiendo, cuando te decantas por asegurar tu vehículo con una póliza de estas características.
¿Qué es la franquicia en los seguros de coche?
La franquicia es una cantidad económica -fija o porcentaje- que valora en euros, el riesgo que tú asumes en la protección de tu coche. Cuanto más alta sea la franquicia más baja será la prima a pagar, pero también mayor el riesgo y el gasto que asumes como titular.
¿Dónde se aplica la franquicia de los seguros de coche?
Ten en cuenta que la franquicia se aplica en los daños propios siempre que tú seas el culpable. Esto implica que tendrás que pagar en los casos de daños de aparcamiento o en los accidentes donde no haya terceros implicados.
¿Cómo funciona un seguro todo riesgo con franquicia?
Contratar un seguro a todo riesgo con franquicia significa asumir una parte del coste de la reparación en cada siniestro. Antes de contratar, revisa en detalle cuándo y cómo se aplica la franquicia en cada cobertura incluida, ya que pueden existir matices según el tipo de siniestro o la compañía aseguradora.
¿Cuándo no se aplica la franquicia en los seguros de coche con franquicia?
Si tú no eres el responsable de un siniestro, tu compañía no tiene que asumir ningún gasto y tú tampoco, es decir, no es efectiva la franquicia. El seguro del vehículo culpable tiene que asumir el total de los gastos.
Coberturas de robo e incendio en los seguros a todo riesgo con franquicia
Las coberturas por robo e incendio suelen estar incluidas de forma específica e independiente en los seguros a todo riesgo, tanto en los que aplican franquicia como en los que no. Por ello, en principio, los siniestros por robo o incendio no estarían sujetos a franquicia y es la compañía de seguros la que se hace cargo por completo del gasto o la indemnización pertinente.
Preguntas Frecuentes
¿El seguro a todo riesgo con franquicia de Mapfre incluye vehículo de sustitución?
Sí, si lo contratas de forma adicional. Es una cobertura extra que solo puedes contratar si el conductor habitual es mayor de 22 años y tiene más de un año de antigüedad del permiso de conducir.
¿Puedo contratar el todo riesgo en Mapfre pero sin franquicia?
Sí, si lo deseas puedes contratar tu seguro de coche en Mapfre y eliminar la franquicia.
¿Cuándo me conviene contratar un Seguro de Coche a Todo Riesgo?
Dependiendo del vehículo, el uso que hagas de él o el valor de mercado, será interesante tener contratado un Seguro a Todo Riesgo o no. Los primeros años del coche, una póliza como esta te permitirá circular con total tranquilidad, ya que sabes que estás cubierto ante cualquier imprevisto.