El crowdfunding inmobiliario ha democratizado el acceso a inversiones en el sector, permitiendo a inversores minoristas participar en proyectos que antes estaban reservados para grandes fondos. MyInvestor, un neobanco español especializado en inversiones, ofrece esta oportunidad a través de su plataforma, en colaboración con Urbanitae. A continuación, exploraremos en detalle qué es el crowdfunding inmobiliario, cómo funciona con MyInvestor y Urbanitae, y qué opiniones tienen los usuarios sobre esta opción.
¿Qué es el Crowdfunding Inmobiliario?
La palabra crowdfunding proviene de la unión entre las palabras crowd, que se refiere a colectivo o grupo, y Funding, que se refiere a financiar. El crowdfunding se refiere a la inversión colectiva o colaborativa. Muchos pequeños inversores juntándose para invertir en un proyecto inmobiliario.
El crowdfunding inmobiliario permite que cualquier persona invierta en el sector inmobiliario como lo hacen los grandes fondos de inversión, con cantidades pequeñas y sin tener que preocuparse de todos los papeleos y gestiones que lo hacen tan complejo. Mediante la unión de muchos pequeños inversores, el componente denominado 'crowd' permite tener el suficiente músculo financiero para poder acceder a proyectos que normalmente sólo están al alcance de inversores profesionales.
¿Cómo Funciona el Crowdfunding Inmobiliario con MyInvestor y Urbanitae?
Urbanitae es el punto de encuentro entre el pequeño inversor y promotores inmobiliarios que MyInvestor acerca a sus clientes para ofrecer oportunidades de inversión. Permite que cualquiera invierta en el sector inmobiliario como lo hacen los grandes fondos de inversión, con cantidades pequeñas y sin tener que preocuparse de todos los papeleos y gestiones que lo hacen tan complejo.
MyInvestor opera como intermediario entre Urbanitae Real Estate Platform PFP y sus clientes. Urbanitae es una plataforma de financiación participativa autorizada y regulada por CNMV, inscrita con número de registro 29. Urbanitae Real Estate Platform PFP no ostenta la condición de empresa de servicios de inversión, ni de entidad de crédito y no está adherida a ningún fondo de garantía de inversiones o fondo de garantía de depósitos.
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Puedes invertir directamente desde MyInvestor en los proyectos de Urbanitae sin necesidad de hacer transferencias previas ni de tener dinero en el ‘wallet’ de Urbanitae. Simplemente tienes que tener dinero en la cuenta de MyInvestor.
Pasos para Invertir en Urbanitae desde MyInvestor
- Accede a tu cuenta: Inicia sesión en la plataforma de MyInvestor desde la aplicación móvil o la web (recuerda crear tu cuenta en MyInvestor si todavía no estás registrado).
- Confirma la operación: Verifica la información ingresada y confirma la transferencia.
Podrás invertir sin límite. Tan sólo tienes que contestar a unas preguntas para valorar tus conocimientos sobre los riesgos.
Urbanitae ofrece proyectos del sector inmobiliario a través de su red de promotores acreditados. Los proyectos que busca son principalmente del sector residencial y comercial, aunque está abierto a estudiar proyectos inmobiliarios de cualquier tipología.
La red de promotores de Urbanitae es una parte fundamental de la plataforma. Un equipo de inversión y análisis estudia cada promotor, su historial, profesionalidad y expertise, así como cada proyecto, antes de darle acceso a la plataforma.
Invertir a través de Urbanitae es una manera muy sencilla de invertir en el sector inmobiliario, ya que se delega todo el proceso de compra y gestión de los inmuebles a un profesional. Además, invertir en varios inmuebles permite diversificar tu inversión. Puedes invertir con cantidades pequeñas, lo que te permite invertir en muchos inmuebles de distintas tipologías y en distintas ciudades.
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Cuando inviertes en un proyecto de Urbanitae estás comprando un trozo del inmueble. Para facilitar todo el proceso y hacerlo lo más eficiente posible, para cada proyecto se constituye una Sociedad Limitada, que es la que adquiere el inmueble. Como inversor, se te dará entrada en el capital de la sociedad (vía ampliación de capital) y tendrás un porcentaje equivalente a lo que has invertido. Por ejemplo, si en un proyecto de 100.000 € inviertes 1.000 €, tendrás un 1% de las acciones de la SL creada, y te corresponderá un 1 % de los beneficios que genere. También puedes entrar como acreedor, participando en el préstamo concedido a la sociedad desde la cual el promotor desarrollará la operación.
Estrategias de Inversión en Urbanitae
Urbanitae tiene dos principales estrategias de inversión: rentas y plusvalías.
Rentas
En resumen: Comprar, reformar, alquilar, y vender. Esta estrategia prioriza el potencial del alquiler, buscando la adquisición de inmuebles a precios inferiores a mercado, en zonas que ofrecen facilidad para alquilar. Las inversiones en residencial se enfocarán principalmente en buscar rentabilidades mediante el alquiler tradicional o el alquiler vacacional a través de plataformas participativas. Las inversiones en inmuebles comerciales o industriales se enfocarán principalmente en alquileres a más largo plazo.
Plusvalías
En resumen: Comprar, reformar, y vender. Se prioriza el potencial de apreciación del inmueble en el corto plazo. La estrategia de plusvalías se basa en la adquisición de inmuebles a precios inferiores al mercado, en zonas con proyección de crecimiento importante en el corto plazo, y con mucha demanda y facilidad de venta.
Depende de cada proyecto pero por lo general, en el caso de la estrategia de rentas, recibirás los dividendos generados por los alquileres de manera mensual. Además de los dividendos, también recibirás las plusvalías que se puedan generar cuando se venda el inmueble. El plazo objetivo de la inversión depende del proyecto, pero normalmente rondará los tres años.
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En el caso de la estrategia de plusvalías, recibirás los dividendos generados por la plusvalía del proyecto una vez este sea vendido. El plazo objetivo de la inversión variará según el proyecto, pero por lo general estará entre 12 y 36 meses.
Recuperación de la Inversión
La inversión en cualquier proyecto de Urbanitae se recupera cuando se vende el inmueble. En el caso de la estrategia de plusvalías, los plazos objetivos es entre 12 y 36 meses. En el caso de la estrategia de rentas, los plazos variarán según el proyecto, pero normalmente rondarán los 3 años.
Costes Asociados
Al igual que la adquisición directa de un inmueble, la adquisición de un inmueble a través de Urbanitae tiene unos costes asociados. Estos costes se incluyen en el objetivo de financiación, se pagan con el dinero recaudado en el proyecto y se detallan claramente en la ficha de cada proyecto.
Rentabilidad y Riesgos
La rentabilidad en los proyectos publicados en Urbanitae no está bajo ningún concepto garantizada. La rentabilidad variará según el proyecto y según las condiciones de mercado. Los promotores acreditados marcan unos objetivos de rentabilidad para cada proyecto, que son estudiados por el equipo de análisis de Urbanitae.
Las rentabilidades objetivo brutas por alquiler se sitúan en un rango del 4-7 % (sobre el coste de inversión tras todos los costes de reforma y transacción). En general, y dependiendo de cada caso, el objetivo de rentabilidad bruta por apreciación se establece entre un 13 % y un 18 %, con un plazo de ejecución de todo el proceso de entre 12 y 36 meses.
Esta variable representa el % de beneficio sobre el capital invertido que se espera obtener para cada proyecto, indicando además el plazo en el que se espera completar el retorno del capital. Su cálculo se realiza mediante un análisis específico de los ingresos y los costes esperados para cada proyecto, descontando los impuestos asociados a la operación. Este cálculo aparecerá detallado en el documento "Resumen económico" que se facilita en todos los proyectos del escaparate.
Invertir en este producto no garantiza beneficios y conlleva riesgos. Puedes perder parte o todo tu dinero.
Comisiones de Urbanitae
No, tu cuenta Urbanitae no tiene ningún coste de apertura y mantenimiento.
La única comisión que cobra Urbanitae es una comisión de originación. Esta comisión dependerá del proyecto y será entre el 5 % y el 7 %. Se cobrará una vez conseguido el objetivo de financiación de un proyecto y ya está incluida en dicho objetivo. MyInvestor no cobra comisiones adicionales.
Mínimos y Máximos de Inversión
La inversión mínima varía según el proyecto, pero por lo general será de 500 € y siempre debe ser múltiplo de 10.
Si eres inversor acreditado (ver requisitos), no hay inversión máxima. Como inversor no acreditado, la inversión máxima por proyecto es de 3.000 € y 10.000 € anuales (incluyendo otras plataformas de financiación participativa).
Por defecto, todos los inversores de Urbanitae son considerados no acreditados. Para ser considerado inversor acreditado y poder invertir sin importe máximo, basta con acceder a tu perfil y completar el cuestionario de acreditación.
Seguridad de los Fondos
Urbanitae utiliza una entidad de pagos externa, que es la que custodia y gestiona los fondos de los inversores. Cuando ingresas dinero en tu cuenta de Urbanitae a través de MyInvestor, no nos estás ingresando el dinero a nosotros, sino a la cuenta creada para ti por la entidad de pagos. Cada proyecto inmobiliario también tendrá su propia cuenta, totalmente separada de los demás. Lo que pase en un proyecto nunca afectará a los demás proyectos de la plataforma
Lemonway es una entidad de pagos regulada que se encarga de gestionar todos los movimientos de fondos de los usuarios de Urbanitae y de la mayoría de entidades de crowdfunding en España. Al usar una entidad de pagos, tu dinero está totalmente segregado de nuestras cuentas y bajo la custodia de una entidad regulada y autorizada por el Banco de España.
LemonWay es una Sociedad Limitada con un capital de 860.232,53€, Número SIREN 500486915, con sede en el número 14, rue de la Beaune, 93100 Montreuil, Francia, acreditada el 24/12/2012 por la “Autorité de Contrôle Prudentiel et Régulation” («ACPR», Francia, 61 rue Taitbou 75009 París, como Institución de Pago híbrida, bajo número 16568 J), y autorizada en España por el Banco de España para el desarrollo de su actividad como entidad de pago sin establecimiento permanente conforme a la normativa aplicable.
Cuentas de Devolución
Es la cuenta donde se te van a ingresar dos conceptos: a) devoluciones de los proyectos finalizados, incluyendo capital y beneficios y b) el exceso de aportación (si lo hay) de los proyectos financiados con sistema de prefunding. Dicha cuenta puede ser Lemonway o una cuenta de MyInvestor.
Podrás elegir a través de tu área de usuario de Urbanitae o de MyInvestor si quieres que estos importes se abonen en la cuenta de Lemonway o en la de MyInvestor. Recuerda que la cuenta de MyInvestor remunera un 0,75 % TIN / TAE el primer año hasta 70.000 euros y puedes mantener este 0,75 % posteriormente si realizas inversiones mensuales en productos seleccionados. Si no, transcurrido el primer año, la remuneración es del 0,30% TIN/TAE.
Atención al Cliente
Un gestor te ayudará durante todo el proceso y solventará tus dudas. Puedes contactar con nosotros en el +34910005981 de lunes a viernes, entre las 8.00 y las 21.00 h, y fines de semana, de 10.00 a 19.00 h. Si lo prefieres, déjanos tus datos y te llamaremos.
Opiniones sobre MyInvestor
Las opiniones sobre MyInvestor son variadas. Algunos usuarios destacan la facilidad de uso y la amplia gama de productos de inversión, mientras que otros critican la atención al cliente y la estabilidad de la aplicación. Es importante considerar estas opiniones al evaluar si MyInvestor es la plataforma adecuada para tus necesidades de inversión.
Algunos usuarios han reportado incidencias con la aplicación y el servicio de atención al cliente:
- Aplicación inestable y con fallos frecuentes.
- Tiempos de espera prolongados en la atención telefónica.
- Dificultades para resolver incidencias y transferir fondos.
Sin embargo, también hay opiniones positivas:
- Facilidad para invertir y diversificar.
- Amplio catálogo de productos financieros.
- Buenas condiciones en hipotecas y otros servicios.
Resumen de Opiniones (Trustpilot y otras fuentes)
Puntos Positivos:
- Comisiones muy bajas: Fondos indexados sin mínimos, sin gastos de custodia, traspaso o suscripción.
- Productos financieros competitivos: Cuenta remunerada, depósitos atractivos e hipotecas con bajos tipos de interés.
- Amplia gama de productos: Acceso a fondos de gestoras reconocidas, bróker de acciones, carteras indexadas, planes de pensiones, y crowdfunding inmobiliario.
- Apertura y uso sencillo: Alta 100% online y plataforma intuitiva.
- Seguridad y respaldo: Regulada por el Banco de España y la CNMV, adherida al Fondo de Garantía de Depósitos.
Puntos Negativos:
- App/web con fallos: Usuarios reportan una aplicación anticuada y con problemas de estabilidad.
- Requiere aprendizaje: La gestión de fondos exige conocimientos y tiempo.
- Soporte mejorable: La atención al cliente puede ser lenta y con respuestas no siempre satisfactorias.
En general, MyInvestor es una plataforma atractiva para inversores que buscan bajas comisiones y una amplia variedad de productos. Sin embargo, es importante tener en cuenta las posibles limitaciones en la experiencia digital y el servicio de atención al cliente.
¿Es Seguro MyInvestor?
Como cualquier otra entidad financiera, MyInvestor está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España. Además, para sus servicios financieros utiliza el banco Inversis para operar, una entidad de gran solvencia.
Por otra parte está adherido al FOGAIN y al FGD, ambos por un valor de hasta 100.000€ de cobertura por cuenta y cliente.
Alternativas de Inversión en MyInvestor
Además del crowdfunding inmobiliario, MyInvestor ofrece una amplia gama de opciones de inversión, incluyendo:
- Fondos indexados
- Planes de pensiones
- ETFs
- Acciones
- Carteras automatizadas (roboadvisor)
- Depósitos de ahorro
- Hipotecas
- Capital riesgo
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