Muchos son los factores decisivos a la hora de elegir una franquicia. Pero si hay uno que destaca por encima de otros es el de la inversión. Y es que abrir un negocio no es, precisamente, barato. Es necesario contar con un colchón financiero que cubra el desembolso inicial y las posibles pérdidas que se puedan sufrir en el desarrollo de la actividad. Pero, ¿cómo conseguirlo?
Emprender y abrir una franquicia tiene ciertos costes, como es el canon de entrada o la adecuación del local si fuera necesario. Por ello, en la mayoría de los casos, el emprendedor que decide convertirse en franquiciado necesita obtener la financiación necesaria para cubrir los gastos de la apertura de una franquicia.
Son muchas las opciones que hay en España para obtener el capital suficiente para abrir una franquicia. El método más utilizado es solicitar un crédito bancario. No obstante, existen otras vías con condiciones muy atractivas para el emprendedor. Plataformas de apoyo al emprendimiento, instituciones públicas, asociaciones de empresarios o crowdfunding son algunos ejemplos.
Además, en el caso específico de la franquicia, es común que las cadenas franquiciadoras ofrezcan soluciones al emprendedor en materia de financiación. En cualquier caso, para acceder al crédito, es importante tener un plan de negocio sólido, riguroso y realista, ya que demostrar la viabilidad del proyecto facilita la concesión del crédito. Otro aspecto a tener en cuenta es que, por lo general, no obtendremos la financiación del 100% del proyecto. Por tanto, debemos contar con un mínimo de fondos propios.
Opciones de Financiamiento para Franquicias
Existen numerosas alternativas para conseguir financiación para franquicia, adaptadas a distintos perfiles de emprendedores. Es fundamental conocer las características, requisitos y ventajas de cada opción para elegir la más adecuada según tu situación financiera, tipo de franquicia y plan de negocio.
Lea también: Guía de financiamiento microempresarial
1. El Método Tradicional: Créditos Bancarios
Solicitar un préstamo en una entidad bancaria es el método más utilizado. Hay diferentes bancas y cajas de ahorro que proporcionan condiciones de financiación ventajosas para emprender. Asimismo, algunas cadenas franquiciadoras mantienen acuerdos con dichas entidades, lo que facilita que el franquiciado obtenga el capital necesario en las mejores condiciones. Un ejemplo de ello es el Banco Santander.
Hay ciertas entidades, como BBVA y Banco Sabadell, que cuentan con líneas de negocio específicas para apoyar a las franquicias y a sus franquiciados. Precisamente por ello, estudiarán tu propuesta con especial interés.
En muchos casos, las centrales disponen de acuerdos financieros con algunos bancos para facilitar la incorporación de franquiciados a su red. Por ello, pregunta e infórmate de las posibles líneas de financiación disponibles y de las condiciones de las mismas.
Para acceder al crédito, es importante tener un plan de negocio sólido, riguroso y realista, ya que demostrar la viabilidad del proyecto facilita la concesión del crédito.
Foodbox y Banco Santander
El Banco Santander es uno de los bancos más grandes del mundo por capitalización bursátil. Además, mantiene un fuerte compromiso con el emprendimiento, especialmente en España, donde tiene la sede. Por ello, mantiene un acuerdo con Foodbox, el grupo de restauración multimarca que integra las franquicias Taberna del Volapié, Santagloria, Papizza y MásQMenos.
Lea también: Guía de financiamiento
Mediante este acuerdo, enmarcado en el programa “Foodbox Emprende Contigo”, Santander ofrece unas condiciones de financiación muy ventajosas para emprender con una franquicia de Foodbox. Además, incluye una fórmula flexible de financiación basada en el renting. De esta forma, los inversores y emprendedores pueden abrir su propia franquicia desde 100 € al día.
2. Préstamos de Plataformas de Apoyo al Emprendimiento
Otra manera de conseguir la financiación necesaria para abrir tu propia franquicia es solicitar el crédito a las plataformas de apoyo al emprendimiento. Estas instituciones cuentan con diferentes líneas de crédito y programas especiales adaptados a las necesidades de tu proyecto.
Instituto de Crédito Oficial (ICO)
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Cuenta con diferentes líneas para facilitar a los emprendedores el acceso a la financiación.
En el caso concreto de querer abrir una franquicia, el proyecto ideal es el llamado “ICO Empresas y Emprendedores”, enfocado principalmente a emprendedores, autónomos y particulares.
El objetivo de esta línea de crédito es financiar proyectos de inversión y actividades que necesiten liquidez. Para ello ofrece diferentes modos de financiación, como préstamos, líneas de crédito, renting y leasing.
Lea también: Líneas de crédito para PyMEs argentinas
Cámara de Comercio
La Cámara de Comercio de España es una corporación de derecho público, cuya finalidad es representar, promover y defender los intereses generales de las empresas nacionales.
En su compromiso con el emprendimiento, la Cámara de Comercio proporciona ayudas a los emprendedores que tengan un proyecto de negocio. Para ello, cuenta con varios programas orientados a diferentes finalidades.
Para unirse a una red de franquicias, la ayuda más indicada es la llamada “España-Emprende”, cuyos fondos provienen del Fondo Social Europeo (FSE).
Asociaciones de Empresarios: CEAJEL
La Confederación Española de Jóvenes Empresarios (CEAJE) cuenta con una Oficina de Financiación, mediante la cual facilita la búsqueda de capital y financiación. Para ello, disponen de tres canales con diferentes opciones:
- Financiación pública: tienen una “ventanilla rápida” con plataformas públicas para acceder a préstamos blandos.
- Créditos privados: CEAJE da acceso a inversores privados mediante crowdfunding, fondos de inversión, etc.
- Financiación bancaria: mantienen acuerdos con diferentes entidades bancarias para dar el crédito necesario.
Europa y Gobiernos Autonómicos
Tanto la Unión Europea como los gobiernos autonómicos, las Cámaras de Comercio Territoriales y las diputaciones provinciales ofrecen ayudas y subvenciones para fomentar la creación de empresas que, a su vez, creen empleo.
Es importante estudiar la mayor cantidad de opciones posibles para así tener la posibilidad de acceder a la ayuda más indicada para tu proyecto. Por tanto, la mejor fuente de información es consultar periódicamente las páginas webs de dichos organismos oficiales.
3. Plataformas de Crowdfunding y Crowdlending
Crowdfunding
El crowdfunding o “micromecenazgo” es una plataforma cuyo objetivo es financiar proyectos empresariales de manera colectiva. Y es que gracias a la cooperación colectiva es posible establecer una red que, mediante pequeñas inversiones, el emprendedor puede obtener la financiación que necesita para abrir su propia franquicia.
El crowdfunding o micromecenazgo es una vía para financiar proyectos de manera colectiva. Un mecanismo colaborativo en el que varios prestamistas independientes aportan dinero a una causa o proyecto.
Pero, ¿cómo funciona el crowdfunding? El emprendedor, en primer lugar, debe exponer en la plataforma su proyecto y su plan de negocio. Después, inversores de cualquier parte del mundo tienen la opción de contribuir económicamente. Asimismo, el inversor también obtiene beneficios. Lo más común es que reciba acciones de la empresa que financia.
Crowdlending
El crowdlending es otra vía para obtener financiación de manera colaborativa. Es similar al crowdfunding, aunque proporciona más garantías al inversor. Con el crowdlending, el emprendedor obtiene la financiación de un grupo más grande y variado de inversores.
Por su parte, el crowdlending es una fórmula de financiación entre particulares y empresas. Así, las compañías pueden conseguir dinero directamente de un grupo diverso y bastante extenso de personas.
En esta modalidad destaca que la cantidad de capital invertida y sus condiciones quedan estipuladas en un contrato.
Estas dos formas de financiación colectiva se diferencian, principalmente, en el riesgo del inversor. En el caso del crowdfunding, su beneficio depende del éxito del negocio que financia. Por otro lado, en el crowdlending, las condiciones quedan marcadas en el contrato, por lo que proporciona más estabilidad y confianza al inversor.
4. Fintech: Dos Modalidades de Financiación para Emprendedores
El concepto “Fintech”, derivado de los términos Finance and Technology, agrupa aquellas actividades que se basan en la innovación y el desarrollo de tecnologías para el diseño, la oferta y prestación de productos y/o servicios financieros. Ejemplos de compañías Fintech son aquellas entidades que operan en la cadena de valor del servicio financiero.
Gracias al auge de las nuevas tecnologías, empresas y emprendedores que necesitan capital pueden conectarse con diferentes tipos de inversores. Es el caso de las fintech, empresas de finanzas tecnológicas que se dedican a la financiación participativa.
Las Fintech ofrecen dos modalidades de financiación para los emprendedores. Primero están los préstamos rápidos online, que consisten en micro préstamos a particulares y empresas gestionados por diferentes plataformas. En segundo lugar está la financiación participativa. Mediante una plataforma, se pone en contacto a emprendedores e inversores, como en el crowdfunding y crowdlending. Además, las Fintech también dan la posibilidad de obtener financiación a través de diferentes instrumentos financieros como acciones o participaciones sociales.
5. Vías Alternativas de Financiación
- El franquiciador: en las cadenas franquiciadoras es común proporcionar soluciones al franquiciado en materia de financiación, ya sea gracias a diferentes acuerdos con entidades financieras o con fondos propios de la compañía. En cualquier caso, es importante conocer las condiciones de la franquicia y saber qué ayudas ofrecen a la financiación del proyecto.
- Oficina de empleo: en el caso de personas que están cobrando una prestación por desempleo, existe la posibilidad de capitalizar el pago de una sola vez. Así, obtendrás una cantidad relevante de dinero con el que financiar tu franquicia. Además, al montar tu propio negocio, también es posible beneficiarse de la tarifa plana para autónomos, que consiste en empezar con un pago mensual a la Seguridad Social reducido. Así, disminuyen los costes iniciales y se facilita la consolidación del negocio.
- Familia y amigos: otra opción es solicitar el capital necesario a familiares y amigos. En el caso de obtener la financiación por esta vía, es importante establecer desde el principio las condiciones y los objetivos del proyecto.
- Ahorrar: este método es quizá el más lento. No obstante, es el que mayor seguridad proporciona, ya que únicamente dependerás de tu propio capital.
Tabla Resumen de Fórmulas de Financiación
| Fórmula de Financiación | Frecuencia en Franquicias |
|---|---|
| Préstamo personal | Muy habitual |
| Póliza de crédito | Medianamente habitual |
| Leasing | Poco habitual |
| Aval | Medianamente habitual |
| Renting | Poco habitual |
| Préstamo hipotecario | Muy poco habitual |
Consejos Prácticos para Obtener Financiación
Para incrementar tus posibilidades de obtener la financiación necesaria, considera los siguientes consejos:
- A la hora de ir al banco a solicitar un crédito para conseguir financiación que necesitamos, lo mejor es hacerlo sin miedo. Con decisión y con la total convicción de que tu proyecto es perfecto. Y es que tendrás que convencer a la entidad de la viabilidad del mismo para que, a cambio, te dé la financiación que necesitas.
- También te ayudará, en gran medida, poder presentar a la entidad casos de éxito reales de otros franquiciados.
- Estudia bien las diferentes opciones del mercado.
- El banco nunca va a financiar al 100% tu proyecto. De hecho, te pedirá que aportes un 30% de recursos propios, como mínimo. Para ello, ahorrar durante unos años para conseguir algo de dinero con el que financiar parte del proyecto, es lo más óptimo. Además, si estás al día con tus deudas y puedes presentar un aval, perfecto.
- Preparar un excelente escenario económico que contemple todas las variables del negocio, de manera que no queden incógnitas en el mismo. En relación con las partidas que son estimaciones, tener muy claro el criterio bajo el que se han elaborado y el argumento para defenderlas.
- Presentar la información de una manera impecable desde el punto de vista de la imagen, pero sencilla y clara. Contar con informes de respaldo más amplios con los que justificar todos los escenarios. Así como el know-how y las experiencias ya existentes aportadas por el franquiciados, que aportan fiabilidad y credibilidad a nuestro escenario.
- No exceder los límites de financiación aconsejables, anteriormente ya hemos dado unas pautas para delimitar los rangos máximos aconsejables (40% de la inversión). Comprobar que hemos elegido el mejor producto financiero para cada activo que pretendemos financiar. Es importante que la franquicia con la que estamos negociado disponga de acuerdos con entidades financieras con los que apoyar al futuro franquiciado.
- No comprometernos con una financiación antes de tener cerrado el acuerdo de franquicia. No comprometernos con una financiación antes de haber seleccionado un local y tras cerrar un acuerdo con la propiedad del mismo.
En BeFranquicia llevamos muchos años trabajando en el sector de la consultoría de franquicias. Ayudamos a las centrales a expandir sus conceptos de negocio y a los emprendedores que quieren comenzar una nueva etapa laboral de la mano de una franquicia. Pregúntanos y estaremos encantados de ayudarte de resolver tus dudas.
tags: #financiamiento #para #franquicias