El acceso al crédito es uno de los principales retos con los que se encuentran las personas emprendedoras a la hora de iniciar la actividad.
Microcréditos para Emprendedores
Los microcréditos suelen servir para cubrir necesidades financieras básicas de personas con bajos recursos económicos que no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales, como la banca convencional. Los microcréditos también tienen como foco principal financiar nuevos proyectos de emprendimiento. Un crédito se dirige a un público más general, mientras que un microcrédito está más enfocado a personas de colectivos vulnerables y a financiar proyectos de emprendimiento. Por otro lado, los créditos pueden ser de un importe superior a los microcréditos.
Requisitos para la Concesión de un Microcrédito
Los requisitos para conceder un microcrédito dependen del tipo de microcrédito que necesites y de la finalidad. Pero por lo general, debes acreditar siempre tus ingresos, actividad, proyecto a iniciar y justificar con documentación la inversión. Para solicitar un préstamo o microcrédito, el titular no debe permanecer en ningún registro de morosidad. Debes tramitar antes la baja del Asnef, para poder posteriormente solicitar financiación.
Importes y Plazos
La cifra máxima que admite un microcrédito depende del tipo de microcrédito y de la entidad que lo gestione. Por regla general, el importe máximo oscila entre 25.000 y 30.000€, llegando a 50.000€ en algunos casos. El plazo para pagar un microcrédito varía según el prestamista y las condiciones del contrato. Para conocer los diferentes plazos específicos de MicroBank, haz click en cada producto.
Proceso de Solicitud en MicroBank
Para conseguir un préstamo para tu negocio con la oferta específica de MicroBank, primero tienes que ir a tu entidad colaboradora más cercana. Esta entidad te ayudará con el plan de empresa y realizará un Informe de viabilidad de tu proyecto, documentos que deberás presentar en tu oficina CaixaBank de confianza. Se analizará a nivel interno tu solicitud y en unos días, tu préstamo será aprobado o denegado.
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Financiación No Bancaria: Crowdfunding
Si no puedes acceder a la financiación tradicional, puedes beneficiarte de la financiación no bancaria o financiación colectiva. Es un sistema de captación y recaudación de fondos que se realiza a través de Internet, en el que las personas interesadas en un mismo proyecto aportan una cantidad de dinero para poderlo financiar.
- Financiación colectiva con recompensa: se suele hacer con proyectos artísticos o culturales.
- Financiación colectiva de préstamo (crowdlending): consiste en la obtención de financiación a través de préstamos o créditos aportados normalmente a pymes para pequeños inversores organizados a través de portales web específicos.
- Financiación colectiva de donación: se realiza con proyectos solidarios o con una finalidad humanitaria. Consiste en una donación desinteresada, hecho por el cual los participantes no reciben ningún tipo de contrapartida o contraprestación.
- Financiación colectiva de inversión (equity crowdfunding): en esta modalidad, el inversor obtiene un porcentaje de titularidad del proyecto empresarial o la empresa financiada, y lo hará sobre derechos, acciones o participaciones del proyecto empresarial o la empresa del promotor.
Ayudas y Fondos Europeos
La Unión Europea (UE) ofrece líneas de financiación para fomentar la aplicación de las políticas establecidas como prioritarias, como por ejemplo la lucha contra el cambio climático, el fomento de la movilidad sostenible y el impulso a la innovación. Como empresa, puedes acceder a diferentes convocatorias de ayudas de fondos europeos. Además, la Dirección General de Fondos Europeos dispone de un buscador para ayudarte en este proceso: la Plataforma de Ayudas para Empresas (PAE).
Además, la Oficina de Inversiones Estratégicas dispone de una ventanilla en línea para que las entidades de las Illes Balears puedan presentar proyectos concretos, de forma que su equipo técnico analice e identifique aquellos que tengan potencial tractor y encajen con la Estrategia de Inversiones Illes Balears 2030, una hoja de ruta inversora para avanzar en la transformación del modelo económico y social de las Illes Balears hacia uno de más resiliente, competitivo, sostenible e inclusivo.
Apoyo en las Illes Balears
El Instituto de Innovación Empresarial de las Illes Balears (IDI) ofrece información y asesoramiento sobre posibles vías de financiación para personas emprendedoras y empresas, además de tener diferentes herramientas que facilitan el acceso a la financiación. El IDI, la Cámara de Comercio de Mallorca, SECOT, Palma Activa y Colonya, Caixa d’Estalvis de Pollença, impulsan de forma conjunta el acceso a la financiación bancaria de calidad a personas emprendedoras y empresas.
¿Tienes Alguna Duda Más?
El proceso de solicitud de un microcrédito variará en función de tus necesidades. Si por el contrario necesitas un préstamo para estudiantes, o necesitas un microcrédito familiar, los requisitos serán diferentes. Infórmate en detalle sobre los requisitos y trámites para la concesión haciendo click en los detalles de cada producto. El tiempo de concesión de un microcrédito dependerá mucho de cada caso en particular, pero por lo general una entidad bancaria necesita una semana aproximadamente para poder hacer un estudio de crédito. El tipo de interés de un microcrédito depende del producto en concreto y de cada entidad. Por ello, debes evaluar en profundidad si la oferta tanto de tipo de interés como de comisiones es la mejor para tu situación.
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Problemas de Pago
Ante un problema de pago de cualquier tipo de préstamo, el primer paso es comentarlo con tu entidad financiera y valorar la posibilidad de una refinanciación. En caso de no ser posible y quedar como impagado, esa deuda acumulará una serie de intereses y comisiones y serás dado de alta en registros de morosidad. Comenta tu caso en tu entidad, para conocer al detalle en qué gastos incurrirás y cómo podrás solucionar esta incidencia.
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