Seguramente ya estés familiarizado con la palabra Crowdfunding. Pero, si hablamos del Equity CrowdFunding, ¿sabrías realmente en qué consiste? Si este primer término define, a grandes rasgos, la financiación colectiva, el Equity Crowdfunding va un paso más allá. ¿Quieres saber qué significa?
Definición de Equity Crowdfunding
Como te hemos comentado anteriormente, el Equity Crowdfunding o crowdfunding de equidad va muy por delante del famoso Crowdfunding. Antes, los propietarios de empresas obtenían estos fondos pidiendo préstamos a amigos y familiares. Ahora, con este tipo de Crowdfunding o micromecenazgo, tienen una opción adicional. El Equity Crowdfunding utiliza este mismo modelo. En lugar de ofrecer productos o beneficios, los financiadores reciben un porcentaje de propiedad, también una participación financiera en la empresa o el derecho a futuros ingresos o criptoactivos.
En estos tipos de crowdfunding, cuando se prometen fondos no se posee ninguna parte de ese proyecto o empresa. El crowdfunding acreditado permite a las empresas recaudar fondos de personas e instituciones de alto poder adquisitivo. El crowdfunding de acceso abierto o no acreditado invita a cualquier persona a invertir en una empresa a cambio de una parte de la inversión, o del derecho a dinero o futuros criptoactivos (también puede obtener ventajas).
El crowdfunding de inversión es un mecanismo de recaudación de fondos para proyectos a través de plataformas online. El crowdfunding de inversión está regulado en España por el Reglamento (UE) del Parlamento Europeo y del Consejo 2020/1503, de 7 de octubre de 2020, relativo a los proveedores europeos de servicios de financiación participativa para empresas.
Tipos de Crowdfunding
El micromecenazgo propone hasta cinco formas diferentes de financiar un proyecto en función de lo que reciba quien aporta el capital. Y es que no todo el mundo que invierte en un crowdfunding lo hace sin esperar nada a cambio.
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- Crowdfunding de donaciones: Las personas que aportan su dinero lo hacen de forma desinteresada, simplemente por la satisfacción de ayudar a alguien en la consecución de un proyecto sin obtener ningún beneficio ni recompensa.
- Crowdfunding de recompensas: En estos casos los mecenas tienen una recompensa como puede ser una mención digital, ser los primeros en disfrutar del servicio ofrecido u obtener un producto personalizado, entre otros. En este caso, al igual que con la donación, el dinero aportado no se recupera.
- Equity crowdfunding: En este caso el capital aportado supone una inversión recibiendo un porcentaje de la empresa a través de acciones de la empresa creada (equity crowdfunding), con el cobro de sus correspondientes dividendos. El dinero aportado por el inversor pasará a formar parte del capital social de la empresa.
- Crowdlending: En este tipo de crowdfunding el dinero se recupera mediante la devolución del préstamo con intereses. El inversor actúa como prestamista, por lo que en este caso la empresa incluirá el dinero del crowdlending en su pasivo.
Crowdlending P2B y P2P
El crowdlending P2B, o préstamos entre particulares y empresas, implica que inversores individuales prestan dinero a empresas a través de plataformas online. El crowdlending P2P a particulares implica que los inversores prestan dinero a individuos a través de plataformas en línea. Este préstamo se hace a cambio de un retorno financiero en forma de intereses sobre el propio préstamo.
Beneficios del Equity Crowdfunding
Ten en cuenta los beneficios del Equity Crowdfunding, que en ese caso dependerán del éxito del proyecto (por eso el Crowdfunding es una de las opciones favoritas para los emprendedores).
Al facilitar el acceso al capital de los inversores a empresas que, de otro modo, habrían tenido dificultades para obtenerlo, el equity crowdfunding debería estimular las economías locales y nacionales a través de la creación de nuevas empresas y de más puestos de trabajo.
Una campaña de equity crowdfunding puede dar al negocio una buena exposición. Además de poner al negocio frente a una gran audiencia de personas que no sólo pueden invertir, sino también convertirse en clientes, una campaña es una gran manera de contar historias, generar relaciones públicas y un conocimiento adicional de la marca. Una campaña de equity crowdfunding ofrece la oportunidad de que una empresa involucre a la base de clientes ofreciéndoles la oportunidad de comprar en el negocio.
Riesgos del Equity Crowdfunding
Dado que los riesgos son elevados, el potencial de obtener grandes beneficios con el Crowdfunding de acciones también los conlleva. Si la empresa fracasa, no se recupera el dinero en su totalidad. Incluso si una empresa tiene éxito, es poco probable que los inversores puedan vender sus acciones o recibir dividendos durante varios años. Un inversor sólo podrá vender sus acciones cuando se produzca una salida, como la compra de la empresa o su cotización en bolsa. Cuando se invierte en una empresa en fase inicial y centrada en el crecimiento, es probable que la empresa necesite más capital en el futuro y, por tanto, emita más acciones a cambio de capital.
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Hablando de riesgos, ya te hemos mencionado algunos del Equity Crowdfunding y es que, uno de los más importantes de este tipo de financiación es que el inversor sólo recupera el dinero si el proyecto tiene éxito a largo plazo. Esto no ocurre tanto con el Crowdlending, ya que los pagos tienen un tiempo acordado (una vez se habla del préstamo). En el caso del Equity, no existen garantías.
Diferencias entre Equity Crowdfunding y Crowdlending
Mientras que en el Equity Crowdfunding la acción principal es la inversión en una empresa a cambio de una participación en su capital social, con el Crowdlending el préstamo se entrega a una empresa con el acuerdo de recibir el retorno de la inversión en cuotas con intereses.
Teniendo en cuenta lo anterior, todo ello podría traducirse en las garantías que cada una de las opciones ofrece. En el caso del Equity, no existen garantías. Esto no ocurre tanto con el Crowdlending, ya que los pagos tienen un tiempo acordado (una vez se habla del préstamo).
Ejemplos de Empresas de Micromecenazgo
Aquí hay algunos ejemplos de empresas que se dedican al micromecenazgo:
- Empresa especializada en ciencia: Es referente en Europa, especializada en financiar empresas en el sector de la ciencia. En esta empresa pueden participar como inversores particulares en la financiación de startups en los sectores de salud y biotecnología, uno de los sectores más rentables a nivel mundial.
- Empresa Fintech en Riga: Esta empresa, con base en Riga, está especializada en Fintech. Se trata de una plataforma de microfinanciación que promueve la autogestión y la financiación colectiva. Además, visibiliza proyectos cooperativos y sociales.
- Plataforma de inversión online: Es una plataforma de inversión online que tiene una multitud de inversores que aportan dinero para que emprendedores y empresarios lleven a cabo sus proyectos. Estos proyectos, que son anteriormente analizados, pasan por varios estudios y revisiones ante de que los inversores puedan verlos. Es un híbrido entre el crowdfunding y el capital riesgo.
Crowdfunding Inmobiliario
El ‘crowdfunding’, o financiación participativa de pequeños inversores, ha llegado al sector inmobiliario. Desde 50 euros es posible participar en un proyecto a través de plataformas digitales que hacen de intermediarias entre el promotor y el inversor.
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El crowdfunding inmobiliario permite a los inversores participar en proyectos inmobiliarios sin la necesidad de una gran cantidad de capital inicial.
Tras estudiar varios proyectos, una 'startup' del sector selecciona y publica en su web los que cree que van a atraer a su público objetivo. Es entonces cuando el inversor, desde su móvil o su ordenador, escoge el proyecto en el que quiere invertir su dinero. La forma más común de realizar la inversión es a través de un préstamo a un plazo de inversión concreto y con una tasa de interés determinada. Pero también puede hacerse a través de una donación sin ánimo de lucro o con la entrada en el capital de la empresa que se ha creado para llevar a cabo la construcción.
“La rentabilidad de los proyectos de ‘crowdfunding’ inmobiliario acostumbra a estar entre el 8 y el 12% anual.
En Europa, se destinaron en el año 2023 un total de 934 millones de dólares a proyectos inmobiliarios a través del ‘crowdfunding’, según datos de Statista.
¿Cómo Funciona el Crowdfunding?
Para financiar tu proyecto de esta forma, lo más sencillo es recurrir a una plataforma de crowdfunding. Se trata de plataformas especializadas en este modelo de financiación y, en algunos casos, hasta en temáticas concretas. Cada plataforma tiene sus particularidades, pero el funcionamiento básico es similar en todas. Los pasos para crear tu crowdfunding son los siguientes:
- Darte de alta en la plataforma y plantear tu proyecto. Deberás indicar qué buscas (tu idea de negocio), cuánto necesitas o quieres recaudar, en qué tiempo quieres hacerlo y el tipo o tipos de crowdfunding que vas a utilizar.
- Esperar a que la plataforma valide y apruebe el proyecto. Los responsables de la plataforma evaluarán tu propuesta y necesidades para saber si son adecuados e interesantes para su comunidad. En caso afirmativo, se publicará y empezará la campaña de captación.
- Promocionarlo para recibir los fondos que necesitas. Una plataforma de crowdfunding es como cualquier tienda, hay productos que reciben más atención que otros. Si quieres que el tuyo sea de los primeros, tendrás que promocionarlo activamente y acertar en su definición.
- Cierre del proyecto. Cuando se cumpla el tiempo establecido por ti y la plataforma, se dará por finalizado el crowdfunding. Si ha salido adelante, recibirás el dinero. En caso contrario, la plataforma se lo devolverá a los ahorradores y no obtendrás financiación.
Recomendaciones para Invertir en Crowdfunding
Invertir en crowdfunding puede ser una excelente manera de apoyar proyectos interesantes y potencialmente lucrativos. Aquí hay algunas recomendaciones:
- Investiga las plataformas: Hay muchas plataformas de crowdfunding, cada una con sus propias reglas y enfoques.
- Evalúa los proyectos: Antes de invertir, investiga a fondo los proyectos en los que estás interesado.
- Define tu presupuesto: Lo recomendable es ser prudentes a la hora de aportar grandes cantidades, puesto que las iniciativas pueden no llegar a materializarse.
- Mantente informado: Hay que tener en cuenta que el crowdfunding implica riesgos y no siempre está garantizado el retorno de la inversión.
Conclusión
El crowdfunding ha revolucionado la forma en que se financian proyectos en todo el mundo. Ofrece una serie de ventajas tentadoras, desde el acceso global al capital hasta la flexibilidad financiera. Desde startups innovadoras hasta causas benéficas y proyectos inmobiliarios, el crowdfunding ofrece oportunidades emocionantes tanto para los creadores como para los inversores.