Alquilar coches puede ser un desafío, especialmente para aquellos que lo hacen de forma habitual. Es crucial gestionar este tema cuidadosamente para optimizar los precios y obtener las mejores coberturas.
El Panorama de los Seguros de Coches de Alquiler
El panorama de empresas que ofrecen seguros de exceso de franquicia de alquiler de vehículos es bastante limitado. Es curioso porque vemos que las opciones del alquiler de vehículos crece en las grandes ciudades, mientras que las aseguradoras, parece que no tienen en cuenta a los muchos usuarios que demandamos una cobertura total a la hora de conducir vehículos por días o por horas. Desde luego, si alquilas coche hay que tener muy en cuenta el tema del seguro a todo riesgo sin franquicia porque cuando conduces estás expuesto a sufrir accidentes o percances que te pueden suponer un gran desembolso de dinero.
Los coches de alquiler están asegurados a todo riesgo, pero si no pagas el suplemento de exceso de franquicia, hay una cantidad (la franquicia) que te tocará pagar en caso de siniestro. Por ejemplo, si el coche está aparcado y le rompen un retrovisor, tendrás que cubrir el arreglo hasta un máximo de, por ejemplo, 600€.
Muchas veces lo destinado del presupuesto al seguro del coche, puede suponer el 30% del importe. La estrategia para no arruinarte consiste en investigar mucho, y ver los precios que puedes conseguir de manera directa con las diferentes compañías o bien a través de los descuentos disponibles por diversas entidades o empresas.
Costos y Estrategias para Ahorrar
Hay que buscarse la vida porque las diferencias de precios pueden ser de hasta 100€ por día en vehículo GrupoC que es, para entendernos, un modelo de la gama del Ford Focus. En cualquier caso, la política de precios de las empresas de alquiler, después de mucho investigar, es un misterio para mi, la verdad. Lo que sí he podido constatar es que alquilar un solo día sale más caro que si alquilas más días de golpe (el precio por día quiero decir, no el total, claro).
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Dependiendo de la modalidad de alquiler, varía mucho el precio de lo que es el alquiler en sí del vehículo y de lo que es el seguro de cobertura de exceso de franquicia. Es importante entenderlo bien y conocer las opciones.
Seguro Anual de Exceso de Franquicia
Una opción para estar cubiertos es pagar un seguro anual de exceso de franquicia, en vez de pagar por días a las empresas de alquiler de coches. Contratando un seguro anual de exceso de franquicia, lo malo es que tú tienes que poner el dinero si pasa algo, pero con la factura, estas compañías te devuelven el importe.
Tengamos en cuenta que ahora el seguro anual de exceso de franquicia que contrataba estos años atrás habían dejado de existir. No se me ocurría qué hacer, cada vez que estudiaba un presupuesto para preparar un viaje, se me ponían los pelos de punta. No porque fueran caros los coches en sí, sino porque al sumarle los seguros de exceso de franquicia de las compañías el importe subía astronómicamente. Muchas veces, aunque parezca algo anecdótico, costaba el seguro un 40% del presupuesto total.
La cobertura de exceso de franquicia suele costar una media de 10€/día en cualquier empresa de alquiler. De las opciones viables en estos momentos, en octubre de 2021, para contratar seguros a nivel nacional, de este tipo queda la opción de Asegura mi coche de alquiler por 200€/año lo cual ya es para pensárselo. Ten en cuenta que estos seguros, en caso de siniestro, te van a devolver lo que tu tengas que pagar a la compañía de alquiler de vehículos (que te exigirá el pago inmediato del exceso de franquicia vigente en el contrato). Debes tener en cuenta que en primera instancia has de pagar tú la factura del arreglo.
Alternativas y Descuentos
Investigando vi que Mutua Madrileña ofrecía descuentos en el alquiler de coches, pero sobre todo, lo que me atrajo de los descuentos, es que ofrecía el seguro de cobertura de exceso de franquicia incluido en el precio. A este tipo de descuentos de la Mutua se accede al ser Mutualista y tener o bien el seguro del coche, de la moto, de hogar o de vida que te incluyen los beneficios de la Tarjeta Soy.
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Si no tienes a nadie en la Mutua tendrás que valorar, como he hecho yo, cuánto te cuesta no tener acceso a estos descuentos y si hay algún producto que te interese. Me compensa contratar en mi caso personal, incluso aunque no me interese el seguro de vida más básico, porque me voy a gastar mucho más de los 110€ que me cuesta al año, si no tengo acceso a los descuentos de la mutua.
Esta solución me ha funcionado desde después de la pandemia y la verdad es que tiene algo muy bueno, y es que al incluir el seguro de exceso de franquicia, no hay que preocuparse de adelantar, como ocurría con mi seguro anual de exceso de franquicia, el importe del arreglo que pudiera ocasionar un siniestro.
Cobertura Premium de Rentalcars
Una manera de reducir los costes del alquiler es contratando la cobertura Premium de Rentalcars. Es un seguro que contratas directamente con ellos y que cubre los posibles gastos en que incurras por tener un problema con el coche. ¿Es entonces un seguro a todo riesgo? No exactamente. Tú tienes contratado un seguro básico con franquicia con la compañía de alquiler y, si sucede algo, tendrás que pagarlo. Rentalcars forma parte del mismo grupo que Booking.
La cobertura Premium de Rentalcars incluye todos los gastos que tengas que pagar a la hora de devolver el coche a la compañía de alquiler. Por todo nos referimos a lo clásico más lunas, neumáticos, llantas, bajos, etc. y a cosas como asistencia en carretera, robos, pérdida de llaves o traslados.
Con el correo con el que hiciste la reserva y el número de referencia, entrarás en tu alquiler y podrás realizar la gestión. En nuestra experiencia -sin otros vehículos implicados ni informe policial, como imaginamos que serán la mayoría de las reclamaciones-, todo fue muy rápido. En menos de 24 horas nos informaron de que estaban en contacto con la compañía de alquiler para confirmar todos los datos y un par de días después nos llegó el ingreso.
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Para un alquiler de cinco días de un coche pequeño en España, el seguro a todo riesgo ronda los 140 € -ya sea para una compañía lowcost o para una gran multinacional-, cuando el precio del alquiler está entre 250 y 500€ -según la compañía-. La cobertura Premium de Rentalcars cuesta algo menos de 35 €.
Así que, la desventaja más importante es que tendrás que hacer frente a los pagos y, después, podrás reclamarlos. Vamos, tendrás que adelantar el dinero.
Recomendaciones Finales
Yo personalmente lo que te recomendaría, sería un seguro a todo riesgo. El alquiler te subirá un poco de precio, pero evitas las franquicias y que después por un arañazo microscópico, te apliquen la misma y te amarguen el viaje. A pesar de todo, yo cuando alquilo, hago fotos antes de coger el coche, por los cuatro costados y del cuadro, donde figuren los kilómetros y el depósito de gasolina. Sí, eso lo tengo claro. No quiero sorpresas después, ni tener que ir con el miedo en el cuerpo cada vez que esté conduciendo.
En estas intermediarias, en algunos casos, ni me dan opción de añadir un extra de seguro. Si tienes algún golpe... Aunque tengas el seguro del intermediario, tienes que abonar el coste a la compañía, y luego reclamarlo al intermediario.
Yo siempre alquilo con Autoeurope y Rentalcars, a veces cojo su seguro Super Cover o a veces compro el seguro externo en segurodealquilerdecoches.es. A la hora de retirar el coche, siempre digo que tengo un seguro externo que me cubre todo y nunca nadie me ha dicho nada, ni me ha intentado coaccionar para que les compre el seguro a ellos. Jamás me han mirado con lupa (algún pequeño rayón sin importancia seguro que se ha llevado más de uno), sólo la gasolina, y siempre me han desbloqueado los depósitos en el acto.
Antes las retenciones de los depósitos eran muy bajas, 200 o 300€. Ahora eso es lo que veo que ha cambiado al contratar con intermediarios, sobre todo a partir de la pandemia, que te cogen de depósito directamente la franquicia (pueden ser 700 hasta 1100€) y es lo que me fastidia. Pero siempre nos ha compensado, ya que el precio final que hemos pagado por el alquiler ha sido muchísimo menor.
Ese tipo de seguros, consisten en una cobertura total (te incluye cristales, bajos y ruedas) con devolución de la franquicia. Quiere decir que ante algún siniestro, pagas a la empresa de alquiler y luego reclamas a la aseguradora. Como digo, ninguna compañía me ha puesto pegas ni han sido quisquillosos en las devoluciones. En ninguna empresa ni en ningún país.
Opiniones sobre SeguroCochedeAlquiler
Algunos usuarios han tenido experiencias positivas con SeguroCochedeAlquiler, destacando la facilidad y rapidez en el pago de siniestros una vez proporcionada la documentación necesaria. Sin embargo, otros usuarios han reportado dificultades en la atención al cliente en español y problemas para obtener reembolsos, incluso después de enviar la documentación requerida. Algunos usuarios incluso consideran que este seguro podría ser un fraude debido a la falta de cumplimiento de lo anunciado.
¿Qué es un seguro a todo riesgo con franquicia?
Un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es una póliza con coberturas pensadas para proteger al máximo tu vehículo pero que, además -y como su propio nombre indica-, cuenta con una particularidad: la franquicia. O sea: cada vez que tengas un siniestro tendrás que abonar una cantidad fija, una parte de los costes que suponga. Del resto se hará cargo la aseguradora. Eso siempre que el precio de la reparación (o indemnización según el caso) supere la franquicia pactada.
Por ejemplo, pongamos que tienes el coche asegurado a todo riesgo con franquicia y que esta es de 200 euros. Y que sufres un siniestro en el que se abollan el parachoques y una puerta. El precio de la reparación asciende a 1.200 euros. Solamente tendrás que pagar los 200 primeros. Es decir, la franquicia. Y estarás cubierto porque actuará la garantía de daños propios, habitual de estas pólizas tan completas.
Un seguro a todo riesgo con franquicia suele incluir una completa asistencia en viaje. La de daños propios es una garantía que cubre los perjuicios que sufra tu propio coche, incluso si has sido tú quien los ha causado. Con la cobertura por robo e incendio del seguro a todo riesgo con franquicia la compañía asumirá los costes de haber sufrido en estas situaciones.
Un seguro a todo riesgo con franquicia para coche cubre también las lunas: ventanillas del coche, cristales e, incluso, del techo solar en algunos casos. Las compañías pueden cubrir tanto la reparación como el cambio. La defensa jurídica es una garantía habitual de los seguros de coche a todo riesgo que permite disfrutar de servicio legal en caso de necesitarse.
¿Merece la pena contratar una póliza de este tipo?
Para valorar si merece la pena contratar una póliza de este tipo hay que tener en cuenta varias cuestiones. La primera: la relación entre prima y franquicia, que es inversamente proporcional. La segunda: el funcionamiento de la propia franquicia: cuanto menos la uses, menos veces pagarás. Por eso se considera que los seguros de coche a todo riesgo con franquicia son aconsejables para quienes no suelen dar muchos partes pero que, al mismo tiempo, quieren tener su coche bien protegido, y acceso a servicios adicionales.
No pierdas de vista el precio del seguro a todo riesgo con franquicia y recuerda que la prima suele ser más baja si la franquicia es alta. Si ofrece descuentos o seguros combinados: por ejemplo, por contratar el seguro de coche a todo riesgo con franquicia con otra póliza de moto.
En general (aunque puede variar según la aseguradora), la franquicia se aplica en cada siniestro. Algunas compañías descuentan parte de esta franquicia a condición de que el coche sea reparado en un taller de su red propia.
No, la franquicia de un seguro de coche a todo riesgo no es siempre la misma. La mayoría de las aseguradoras permiten elegir entre franquicias de distinto importe. Ten en cuenta, eso sí, que cuanto más alta sea esta cantidad, menos pagarás de prima.
En caso de siniestro total (por pérdida total debido a daños irreparables o porque el coste de reparación supera su valor), la franquicia se descuenta de la indemnización que te corresponde.
Las opciones para contratar un todo riesgo con franquicia para tu coche son variadas y no resulta sencillo escoger. Por suerte, con nuestro comparador de seguros de coche podrás analizar la oferta de seguros de este tipo de las principales compañías del mercado. Y ver sus condiciones al mismo nivel, sin sesgos. Solo tendrás que responder unas preguntas que no te llevarán más de unos minutos.
Consideraciones Adicionales
Cuando alquilas un coche, puedes elegir qué tipo de seguro quieres y si lo quieres con franquicia o no. Cuando tiene lugar uno de los siniestros que esté contemplado en la póliza como, por ejemplo, el robo, la asistencia de una grúa o los daños en el vehículo debido a un accidente, la compañía de alquiler añadirá el importe de la franquicia como un cargo adicional en la factura.
Este apartado engloba la carrocería, los techos y bajos así como elementos como los parabrisas, cristales, cerradoras y espejos. Por contraposición, este seguro no suele contemplar los gastos derivados de las reparaciones que no hayan sido autorizadas por la compañía de alquiler, los costes de limpieza del vehículo o daños en el interior del mismo, excepto si son como consecuencia de una colisión.
A la hora de recoger el vehículo, la empresa de alquiler suele ofrecer la opción de contratar un seguro a todo riesgo sin franquicia, independientemente de que ya tengas un seguro de reembolso de franquicia. Por lo tanto, antes de recoger el coche debes decidir qué seguro prefieres contratar: uno que dé máxima protección y que te evite asumir parte de la reparación del vehículo o uno que te reembolse la franquicia. El resultado es el mismo pero el precio no.
A la hora de alquilar un vehículo, es recomendable utilizar un comparador. Esta herramienta te permite tener una visión global de los tipos de vehículos de alquiler que ofrecen las distintas compañías, así como sus precios, los seguros incluidos o la política de combustible. Con todos estos datos, puedes elegir el vehículo que más se adapte a ti por sus características y el precio.
Tabla Comparativa de Seguros y Coberturas
| Tipo de Seguro | Cobertura | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|---|
| Seguro a Todo Riesgo sin Franquicia | Cobertura total ante cualquier daño. | Máxima protección, sin pagos adicionales en caso de siniestro. | Mayor costo inicial. |
| Seguro a Todo Riesgo con Franquicia | Cobertura amplia, pero con un pago inicial en caso de siniestro. | Prima más baja, ideal para quienes no suelen dar muchos partes. | Requiere pagar la franquicia en cada siniestro. |
| Cobertura Premium de Rentalcars | Cubre gastos por daños, robos, pérdida de llaves, etc. | Precio competitivo, gestión rápida de reclamaciones. | Requiere adelantar el pago y luego reclamarlo. |
| Seguro Anual de Exceso de Franquicia | Reembolso del exceso de franquicia en caso de siniestro. | Puede ser más económico para alquileres frecuentes. | Requiere adelantar el pago y esperar el reembolso. |
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