Emprender o hacer crecer tu negocio requiere, además de esfuerzo y visión, contar con las herramientas adecuadas para financiar tus proyectos. Descubre cómo podemos ayudarte a elegir la mejor alternativa para tu negocio.
Opciones de Financiamiento Tradicionales
Préstamos Bancarios
El préstamo bancario es la opción más común para obtener capital, especialmente cuando se trata de operaciones a largo plazo o cuando se requiere una suma considerable. En 2023, del 73,9% de las firmas que recurrieron a financiación ajena, el 62% lo hizo con financiación bancaria, según datos de SGR-Cesgar. El instrumento más popular fueron los préstamos bancarios, que utilizó el 20% de las pymes.
Póliza de Crédito
Una póliza de crédito, o simplemente crédito, es una modalidad de financiación flexible en la que una entidad bancaria pone a disposición del cliente una cantidad determinada de dinero, la cual puede utilizarse según se necesite.
Leasing
El leasing es otra forma de arrendamiento financiero que ofrece la posibilidad de adquirir el bien al finalizar el contrato.
Renting
El renting es un contrato de alquiler a largo plazo, utilizado frecuentemente para vehículos. Muchas empresas, como las que emplean la comerciales o empresas de transporte, recurren a esta opción que les permite renovar periódicamente su flota de vehículos.
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Factoring
El factoring es un método mediante el cual una empresa puede obtener financiación adelantando el cobro de facturas pendientes. La empresa cede las facturas a una entidad financiera a cambio de un interés.
Microcréditos
Los microcréditos son préstamos de poca cantidad, en general menos de 20.000 euros que están destinados tanto a personas físicas como a financiación de empresas o proyectos.
Financiamiento para Empresas Emergentes
La financiación para empresas emergentes es uno de los aspectos más importantes del negocio. Los tipos de financiación siguen una secuencia cronológica que se adapta a las necesidades de una startup a medida que crece. Comienza con financiamiento inicial, como inversores familiares y amigos, para establecer una base, y progresa hacia etapas posteriores, como capital de riesgo y financiamiento para el crecimiento, a medida que la empresa se expande.
- Familiares y amigos: Consiste en conseguir capital de familiares y amigos cercanos. Y suele recurrirse a ella en la fase semilla.
- Business Angels: Los Business Angels son inversores que invierten en un proyecto aunque este esté todavía en una fase primaria. Según un informe realizado por la escuela de negocios Iese para la Asociación Española de Business Angels Network (Aeban), durante 2023 los 'business angels' realizaron al menos una nueva incorporación a sus carteras, con una inversión media de 49.738 euros.
- Crowdfunding: El Crowdfunding es una vía colectiva de financiación para pymes, a través de plataformas digitales, en la que inversores profesionales o particulares conceden préstamos como financiación para las empresas. El micromecenazgo, financiación colectiva o ‘crowdfunding’, modelo que en España durante 2023 ha superado los 80 millones de euros, y recaudado más de 300 millones de euros, consiste en recaudar financiación a través de las pequeñas inversiones de muchas personas.
- Sociedades de Capital Riesgo (Venture Capital): Las sociedades de Capital Riesgo, o Venture Capital, son grandes gestoras de fondos que invierten en proyectos con grandes expectativas de rentabilidad.
- Private Equity: Los Private equity son instituciones privadas que gestionan fondos económicos para invertirlos en empresas privadas que tienen buenas perspectivas de negocio.
Ayudas Públicas y Subvenciones
Existen diversas líneas de financiación pública dirigidas a empresas, incluyendo:
- Líneas de carácter finalista que financian proyectos específicos dentro de la empresa.
- Líneas para emprendedores con PYMEs de reciente creación.
- Líneas para el crecimiento de empresas que buscan expandir su negocio.
- Líneas orientadas a apoyar el sector femenino, especialmente a las "emprendedoras digitales".
- Líneas para impulsar proyectos empresariales innovadores en el sector audiovisual, videojuegos e industrias culturales.
CDTI (Centro para el Desarrollo Tecnológico y la Innovación)
CDTI o Centro para el Desarrollo Tecnológico y la Innovación, es una entidad pública que tiene como objetivo promover la innovación y el desarrollo tecnológico de las empresas españolas. Financia a través de instrumentos financieros parcialmente reembolsables o de subvenciones.
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- NEOTEC: Es un programa de subvenciones, cuyo objetivo es impulsar la creación y desarrollo de empresas españolas innovadoras y de base tecnológica.
- CDTI PID-Cervera: Puede financiar hasta el 85% del presupuesto de un proyecto. Para ser elegible, el proyecto debe tener una duración de 12 a 48 meses y un importe mínimo de 175.000 €.
- CDTI PID: Puede financiar hasta el 85% del presupuesto total aprobado para el proyecto, siempre que dicho presupuesto sea igual o superior a 175.000 €.
- CIEN: Tiene como objetivo principal apoyar proyectos de I+D que se llevan a cabo en el seno de las empresas y que están destinados a impulsar la innovación en procesos, productos o servicios. Esto puede incluir tanto actividades de investigación industrial como de desarrollo experimental.
- CDTI Lic (Línea Directa a la Innovación): Se presenta como una convocatoria destinada a financiar proyectos de innovación tecnológica desarrollados por empresas que tienen el potencial de llegar al mercado. Se puede conseguir hasta un 85% del presupuesto aprobado, el cual debe ser de al menos 175.000 €.
- CDTI Lic-A: Financia inversiones en activos fijos, así como en nuevos materiales o activos intangibles, en empresas que operan en regiones españolas caracterizadas por su desventajosa situación económica.
Otras Opciones de Financiamiento
- Líneas de crédito: una línea de crédito es una opción de financiación en la que el banco o la entidad financiera te permite disponer de un monto máximo preaprobado que puedes utilizar según necesites, y solo pagas intereses sobre la cantidad que utilices. Es ideal para cubrir necesidades puntuales de liquidez o para gestionar imprevistos en el corto plazo.
- Financiamiento de facturas: Es una alternativa financiera que ayuda a las empresas a optimizar su flujo de caja y mantener la estabilidad en su tesorería. Este método permite a las compañías obtener liquidez de forma ágil, adelantando el cobro de sus facturas pendientes.
- Leasing o arrendamiento financiero: A través de esta modalidad, puedes disponer de los bienes que necesitas mediante un contrato de arrendamiento, con la opción de comprarlos al finalizar el acuerdo. Esto te permite usar los activos sin necesidad de hacer una gran inversión inicial.
Consideraciones al Elegir Financiamiento
La elección de un préstamo para empresa debe ir más allá de la comparación de los intereses que pagarás por él. Factores como el plazo de devolución, las comisiones, la flexibilidad en los pagos y las condiciones específicas del préstamo (como periodos de gracia o financiación sin aval) son igualmente importantes. El mejor banco para financiar empresas es aquel que ofrece las condiciones más ajustadas según el perfil financiero de la sociedad.
Algunos de los aspectos importantes a tener en cuenta antes de contratar un préstamo, son:
- Análisis de costes: Evalúa el coste total del préstamo, incluyendo la TAE (Tasa Anual Equivalente), comisiones y otros gastos asociados.
- Tipo de interés: fija o variable, buscando siempre la menor tasa posible.
- Flexibilidad: Busca préstamos que se ajusten a la dinámica de flujo de caja de tu negocio. Algunas entidades ofrecen condiciones más flexibles para empresas en crecimiento.
- Condiciones de financiación: evalúa comisiones y la posibilidad de periodos de gracia.
- Plazo de devolución: Considera tu capacidad de pago para elegir un plazo de devolución que no comprometa la operatividad de tu empresa.
- Requisitos y agilidad en la concesión: Valora la facilidad y rapidez con que las entidades procesan y otorgan los préstamos. En momentos clave, el tiempo es oro.
Entidades Bancarias y Alternativas de Financiamiento
Entre las entidades bancarias que ofrecen préstamos para empresas, podemos encontrar opciones muy atractivas y seguras, entre las que destacamos:
- BBVA: Para poder acceder al préstamo para tu negocio, debes abrirte la cuenta Bienvenida de BBVA.
- Banco Sabadell: En el caso del Banco Sabadell, también tienes opción de conseguir financiación para tu empresa.
Si dispones de propiedades que puedas utilizar como aval, Préstamo Capital es una opción muy flexible y accesible, especialmente útil incluso si figuras en listas de morosos.
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